POS-терминал

POS-терминал

POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?

Автоматизация торговых систем — неизбежный процесс, и сейчас практически везде на кассах используется специальное оборудование — POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника удобна своими расширенными функциями. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал — неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал — это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

  1. Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
  2. В памяти компьютера, к которому подключены устройства, остаются все сведения о совершенных операциях, что позволяет быстро подсчитывать количество прибыли, сформировать отчеты по итогам продаж.
  3. Работа с терминалами требует использования специальных идентификаторов, которые выдаются каждому сотруднику — это дает возможность исключить недостачи и прочие манипуляции со стороны персонала.

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

  1. Покупатель сообщает о своем желании расплатиться с помощью банковской карты. При этом необходимо обратить внимание, что система может принимать не все виды карт. О том, какие из них доступны, можно узнать по наклейкам с логотипами платежных систем, которые размещаются рядом с кассой. На карте должна быть достаточная сумма для покупки, чтобы терминал провел оплату.
  2. После считывания штрих-кодов с товара или введения необходимой суммы в компьютер вручную, например, при оплате какой-то услуги в салоне, покупатель вставляет карту, либо проводит ею через считыватель магнитной ленты или прикладывает к датчику бесконтактной оплаты.
  3. Данные с карты и информация о покупке передаются в банк. Там запрос проходит авторизацию, и если все в порядке, то операция будет одобрена. В некоторых случаях терминал может выдать отказ о проведении операции — если на карте не хватает средств, либо есть подозрение, что она была украдена.
  4. После одобрения терминал распечатывает два чека — один остается на кассе, другой отдают покупателю. Информация о совершенной операции поступает в процессинговый центр.

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт. Поставщик и получатель — владелец организации, где будет установлен POS-терминал, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка, обучение сотрудников, предоставление расходных материалов. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала, а также начать принимать банковские карты к оплате. Такой тип POS-терминалов получил наибольшее распространение.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Что такое POS-терминал

В данной статье вы узнаете, что такое POS-терминал, как он устроен, а также какой тип оборудования выбрать в зависимости от вида финансовой деятельности. Мы расскажем о принципах функционирования устройства и можно ли оформить договор эквайринга в одном банке, а расчетный счет в другом.

POS-терминал — это электронное устройство, комплекс либо система, предусмотренные для осуществления окончания финансово-торговой сделки, путем приёма оплаты от клиента товаров/услуг при помощи банковской карты или смартфона с NFC. В настоящее время для успешного ведения бизнеса, хозяйствующие субъекты стараются повышать скорость и качество обслуживания клиентов. К способам улучшения сервиса относятся оптимизация работы кассового узла и повышение покупательской способности, за счёт предоставления выбора способа оплаты. Всего этого можно достичь, установив в кассовой зоне POS-терминал и подключив на него услугу эквайринга.

Возможности POS-терминала

POS-терминал имеет узкое и широкое значение. Так, в первом случае, это аппарат для предоставления возможности взаиморасчётов банковской картой (в статье мы расскажем об этом значении). Во втором случае, это комплекс, дающий возможность взаимодействия покупателя и оператора-кассира, к примеру, оснащенная необходимым оборудованием с предустановленным на него ПО кассовая зона гипермаркета.

Современные модели POS-терминалов могут взаимодействовать со всеми видами банковских карт, а также с различными электронными системами платежей.

При помощи POS-терминала можно осуществлять различные кассовые операции, к примеру:

Осуществление эквайринга – приема в качестве оплаты товаров или услуг, банковской карты с предварительной проверкой наличия на расчетном счете клиента суммы, необходимой для погашения итогового чека.

Обеспечение возможности процесса отправки полученных от клиента средств на расчётный счёт продавца.

Печать итоговых чеков.

Производить перевод денежных средств клиенту в случае возврата (при условии, что покупка была оплачена банковской картой).

Сохранять в памяти устройств информацию по осуществлённым транзакциям, для формирования аналитики продаж.

Создавать и выпускать отчёты о совершенных за смену операциях безналичного расчёта.

С каждым днём всё больше хозяйствующих субъектов оснащают свои кассовые зоны POS-терминалами, так как они позволяют повысить уровень обслуживания клиентов, за счёт уменьшения времени на взаиморасчёт с покупателями (больше не требуется отсчитывать сдачу и проверять её). А также за счёт привлечения новых покупателей, предпочитающих безналичный расчёт, снижения затрат на инкассацию, уменьшение рисков мошенничества (получения поддельных банкнот) и другое.

На законодательном уровне прописаны хозяйствующие субъекты, обязанные оснастить кассовое устройство POS-терминалом (большие организации с ежегодным валовым оборотом, превышающим 40 миллионов рублей), для остальных процедура является добровольной. Более подробно узнать о том, кто обязан установить POS-терминалы, можно изучив закон «О защите прав потребителя» ст. 16. Если вы решили установить POS-терминал, то не обязательно искать его самостоятельно, ведь большинство банков-эквайеров, вместе с предоставлением услуги эквайринга, предлагает аренду или продажу всего необходимого оборудования, подходящего конкретному бизнесу.

Как устроен POS-терминал

После того как вы определились с банком-эквайером и заключили договор на обслуживание, нужно установить терминал, инсталлировать необходимое программное обеспечение, после чего осуществить настройку оборудования.

Для этого нужно обратиться в сервисный центр. Если вы решили самостоятельно осуществить настройку, то на официальном сайте можно найти пошаговое руководство.

Для возможности взаимодействия POS-терминала с банком нужно предварительно установить канал связи.

Интеграция может происходить при помощи смартфона или интернета.

Терминал для приёма безналичного расчёта состоит из:

Клавиатуры и функциональных (навигационных) кнопок;

Разъемов для подключения;

При выборе терминала стоит отталкиваться от потребностей вашего бизнеса и производительности устройства.

Стационарные POS-терминалы наиболее востребованный на сегодня тип оборудования, предназначенного для эквайринга, ниже мы рассмотрим самые популярные модели:

Ingenico ICT250 — современный дистанционный банковский терминал. Может функционировать, как через RS-232 или USB-порт, так и без подсоединения к основному устройству, через Ethernet и GPRS. Принимает в оплату любую банковскую карту (магнитную, с чипом или бесконтактную). Интуитивный интерфейс помогает использовать устройство без дополнительной подготовки;

Pax S80 – компактное, защищённое платёжное средство. Устройство оборудовано цветным дисплеем, NFC-считывателем и внушительным ресурсом внутренней памяти. Может работать как стационарно, так и автономно.

Verifone VX520 – стационарное устройство оплаты, разработанное по современным стандартам и соответствующее всем законодательным требованиям. Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для магазинов с небольшим клиентопотоком подойдут:

Ingenico ICT250 — современное устройство, разработанное на основе последних технологий и усовершенствованных кодов. Принимает все виды пластиковых карт, подключается через USB, RS-232, Ethernet и GPRS.

PAX S80 Ethernet — стационарное устройство для принятия безналичного расчёта. Имеет принтер для выпуска чеков, дисплей с белой подсветкой и резерв внутренней памяти (192мб). Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для работы разъездного характера, к примеру, службы доставки и организации, осуществляющие выездную торговлю, где главным критерием при подборе оборудования является мобильность. Среди автономных POS-терминалов можно выделить: Verifone Vx680 GPRS, Атол 60Ф, Pax S920, Nexgo G3, Ingenico IWL220.

В гипермаркетах и сетевых супермаркетах кассовые зоны оснащают POS-системами, например, Атол NFD 10, POS-система 10 SJ-1088.

Принцип функционирования POS-терминалов

Процедура безналичной оплаты товаров и услуг происходит намного быстрее процесса наличного взаиморасчета. Сотруднику больше не приходится убеждаться в подлинности банкнот, пересчитывать принятые деньги и выдавать сдачу. Взаимодействие клиента и кассира не превышает одной минуты, что позволяет обслуживать большее количество покупателей за смену и повысить среднюю проходимость кассового узла.

Читать еще:  Патент на полезную модель

Стоит заметить, что не каждая модель POS-терминалов может принимать все платёжные системы, также ограничения могут быть вызваны условиями по договору эквайринга. Поэтому перед тем как приступить к работе, необходимо указать в кассовой зоне, какой именно вид расчётов доступен для оплаты в данном учреждении.

Для того чтобы произвести безналичную оплату, клиенту необходимо приложить, провести либо вставить банковскую карту в терминал, после чего подтвердить покупку, внеся на клавиатуре устройства PIN-код (при бесконтактной оплате до 1 000 рублей подтверждение покупки не требуется).

Банк-эквайер отправляет запрос на подтверждение в банк-эмитент, если сумма и пароль указаны верно, снимает со счёта покупателя количество денег, равное итоговой сумме. Затем удерживает свою комиссию и в течение суток отправляет остаток суммы на расчётный счёт продавца. После успешного завершения операции терминал выпускает два чека, один для клиента, другой для продавца, а информация об операции отправляется в процессинговый центр.

Возможно ли установить POS-терминал без расчетного счета в банке-эквайере

Банк-эквайер отправляет снятые у покупателя средства на расчётный счёт продавца. Поэтому, для того чтобы заключить договор на предоставление услуг эквайринга, необходимо наличие РС. Чаще всего главным условием для заключения договора на обслуживание является наличие расчётного счёта именно в банке-эквайере. Давайте узнаем, какие требования по открытию счёта или предоставлению услуг эквайринга предъявляют пользователям крупнейшие банки, такие как Сбербанк или ВТБ-банк.

Сбербанк даёт пользователям возможность заключить договор на предоставление услуги эквайринга, если расчётный счёт находится в другом банке, но при этом есть несколько ограничений и оговорок. К примеру, банк не обязан перечислять на расчетный счёт пользователя деньги в такой же валюте, в которой они был сняты со счёта покупателя. Также в случае если организация заведёт расчётный счёт в Сбербанке, то во время списания финансов за предоставления банком услуг по договору не требуется подтверждения пользователя и финансы спишутся напрямую, если же счёт открыт в другом банке, организация будет каждый месяц получать платёжные требования.

Банк ВТБ 24 предоставляет аналогичные условия обслуживания пользователей услуги эквайринга, более подробно с правилами можно ознакомиться в пп. 6.3.2-6.3.3, документа «Условия по эквайрингу от ВТБ24».

Получается, что заключить договор на предоставление услуги эквайринга, при наличии расчётного счёта в другом банке возможно, но только с описанными выше ограничениями. Поэтому перед тем как оформить соглашение, следует заранее ознакомиться с условиями предоставления услуги и возможных преимуществах и ограничениях.

POS-терминал – что такое, как работает, применение

В современном мире, с развитием науки и техники, появляется множество новых технологий, вследствие чего наш мир становится более насыщенным различной информацией, быстро меняющимися событиями и, конечно же, он становится очень интересным. Каждый день нам предлагаются новинки в области технических гаджетов, таких как: смартфоны, планшеты, умные часы и многие другие. Одним из них является POS – терминал. Итак, сегодня мы узнаем, что это такое и для чего он нужен.

Содержание:

Что такое POS-терминал?

POS-терминал – это очень удобное в использовании устройство, с помощью которого осуществляются платежи путем использования различных банковских карт, то есть безналичные платежи. Данное устройство создано с целью ускорения обслуживания клиентов, что дает возможность гораздо более эффективному развитию бизнеса.

Именно по этой причине POS-терминал возможно встретить в любых магазинах и ресторанах, так как владельцы данных заведений, как известно, стремятся к получению большей прибыли и стараются упростить процесс оплаты для своих клиентов.

Данный термин имеет несколько различных значений. Первое значение является как бы переводом этого выражения с английского языка, то есть точка продажи. С другой стороны, POS-терминал рассматривают как устройство, с помощью которого осуществляются безналичные платежи. Именно в этом значении и рассматривает термин данная статья.

Современные модели POS-терминалов работают при использовании самых различных банковских карт. Они могут использоваться как с чиповой картой, так и с магнитной. К тому же, кроме карт, с помощью терминала можно совершать оплату многими другими средствами, например, смартфоном или кольцом.

POS-терминал на сегодняшний день имеет ряд возможностей:

  • оплата товаров и услуг по безналичному расчету;
  • распечатка чековых листов по желанию клиента;
  • предварительная проверка денежных средств на счету карты;
  • формирование отчетов;
  • возможность возврата денег при оплате банковской картой;
  • сохранение различных данных по операциям, произведенным с помощью POS-терминала.

На сегодняшний день количество предприятий, использующих терминал, возросло в несколько раз. Причиной тому является наименьшее количество затрат при его использовании, а также огромный рост продаж. Его главным преимуществом является заметное сокращение времени на обслуживание клиентов.

На данный момент установление POS-терминала осуществляется на законодательном уровне, а не только по желанию владельцев тех или иных предприятий.

Для чего нужен POS-терминал?

Крупные компании в обязательном порядке устанавливают POS- терминал, им это безусловно выгодно, а вот представители малого и среднего бизнеса по- прежнему проводят расчеты с клиентами наличными деньгами. Данное предпочтение, конечно, ограничивает возможности самих компаний, так как многие клиенты на сегодняшний день предпочитают рассчитываться, используя мобильный телефон, различные банковские карты и так далее. Поэтому, наличие POS – терминала в каждой организации является безусловно преимуществом. Рассмотрим несколько плюсов наличия данного аппарата:

  1. Безопасность – намного понижается количество недостач и ошибок, при обслуживании клиентов.
  2. Безналичный расчет – не имеется потребность хранения в кассе крупных сумм наличности.
  3. Контроль осуществленных продаж – данные платежной системы гораздо проще отследить, чем движение наличных денежных средств.
  4. Упрощенный процесс инвентаризации – система обладает всеми данными о проданной продукции, а также о складском товаре.
  5. Мобильность данного оборудования – очень необходим курьерским службам, так как позволяет быстро производить расчеты по картам и гораздо снизить сумму перевозимых с собой наличных
    денежных средств.

Устройство POS-терминала

После заключения с банком договора эквайринга, то есть договора о разрешении предприятию принимать безналичную оплату за оказание своих товаров и услуг, необходимо подключить POS-терминал, а также закачать драйвера и правильно настроить аппарат. Данную процедуру вполне возможно произвести самостоятельно, так как производители устройства обычно размещают всю необходимую информацию с подробной инструкцией на своих официальных сайтах в интернете.

Для передачи банку необходимых сведений нужна связь. Для этого устанавливается соединение через телефон либо сеть интернет, или через сотовую связь.

Корпус кассового аппарата POS – терминал включает в себя:

  • дисплей;
  • клавиатуру, с помощью которой происходит управление данным устройством, а также вводится ПИН-код;
  • принтер;
  • процессор;
  • модуль для связи с банком;
  • интегрирующие порты с внешними устройствами;
  • средство, считывающее различные карты.

Кассовый аппарат выбирают индивидуально для каждой организации, учитывая особенности ее деятельности и объемы продаж. Наибольшей популярностью сегодня пользуются стационарные POS-терминалы. Рассмотрим несколько самых распространенных моделей, подходящих владельцам различных торговых предприятий или крупных магазинов, которые являются невыездными:

  1. Ingenico ICT 250 – данный аппарат имеет возможность работать без подключения к компьютеру, в случае такой необходимости, читает любые виды карт, а также он поддерживает пару каналов связи.
  2. PAX S 800 – обладает огромным объемом памяти, а также большим цветным экраном. Виды связи: 3 G, Wi-Fi, или GPRS.
  3. Verifone VX 520 – также обладает очень большим объемом памяти, который к тому же может увеличиваться до 500 Мб.

Для предприятий, которым необходима мобильность, различным курьерским службам, а также для выездных торговых точек, рекомендуются следующие виды моделей:

  • Verifone VX 680;
  • PAX S 920;
  • Ingenico IWL 220.

Как работает POS-терминал?

Как выше указывалось, процесс оплаты клиентами разного рода товаров либо услуг происходит во много раз быстрее, чем при обычном способе оплаты, то есть живыми денежными средствами, потому, как кассир не имеет такой надобности как: выявлять денежные средства на подлинность, пересчитывать их, а также возвращать сдачи. Процесс расчета банковской картой отнимает несколько секунд времени, что радует и покупателя, и продавца. Давайте узнаем принцип работы аппарата POS – терминал.

Для начала отметим, что не все платежные системы могут подходить данному устройству, а только те, которые указаны в условиях договора эквайринга. Вся необходимая информация о рабочих системах располагается рядом с кассой. Чтобы оплатить свою покупку, собственник карты действует в зависимости от вида имеющейся у него карты либо проводит ее через магнитное считывающее устройство, либо вставляет карту, или просто прикладывает карту к терминалу.

Следует отметить, что при безналичном расчете и без внесения ПИН- кода сумма оплаты покупки ограничивается одной тысячей рублей. Активируется сама карта, а также данные карты и сведения о сумме оплаченной покупки отправляются в банк. На данном этапе проверяется наличие той суммы, которая необходима для оплаты покупки у владельца той или иной карты. Если оказывается так, что необходимой суммы недостаточно, то банк отклоняет проведение данной операции.

В случае одобрения банком выполнения операции, аппарат выдает чек по оплате в двух экземплярах, один из них отдается покупателю, а второй остается у продавца. Необходимо осознавать, что денежные средства от оплаченной покупки по безналичному расчету, поступают на счет продавца не в тот же момент, а спустя определенное время, которое указано в договоре эквайринга и согласовано обеими сторонами.

POS-терминал без открытия счета в банке

Прежде чем обратиться в тот или иной банк с целью заключить договор эквайринг, организации или предприятию требуется иметь расчетный счет. Не имея расчетного счета, банк не будет предоставлять услуги по эквайрингу, так как не будет куда производить перечисление поступающих денежных средств.

Для того чтобы предоставлять услуги по эквайрингу, банки не требуют открытия расчетного счета именно в их банке, следовательно, расчетный счет можно открывать в любом выбранном банке. Рассмотрим предъявленные требования некоторых крупных банков в таком вопросе, как открытие расчетного счета, а также предоставление услуг по эквайрингу.

Сбербанк – предлагает своим клиентам такую возможность, как получение возмещения на расчетный счет клиента в его банке, в случае открытого счета не в Сбербанке. Однако, имеются некоторые банковские ограничения. Например, такие как, в обязанности банка входит перечисление денежных средств на счет клиентов именно в той валюте, в которой были произведены платежи по безналичному расчету, только тем предприятиям, которые имеют открытый счет в Сбербанке.

Вместе с тем, в случае открытого расчетного счета предприятием в Сбербанке, не требуется никаких распоряжений клиента для списывания денежных средств за услуги банка, денежные средства будут списаны напрямую. А вот при открытом расчетном счете в каком-либо другом банке, организации будет выставляться ежемесячное платежное требование.

ВТБ 24 – выставляет аналогичные требования. Подключение POS – терминала к услугам по эквайрингу без открытого расчетного счета в банке в принципе допускается, однако имеются кое-какие ограничения. Рекомендуется при заключении договоров изучить все условия по предоставляемым услугам и положительные моменты открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Что такое POS-терминал

В данной статье вы узнаете, что такое POS-терминал, как он устроен, а также какой тип оборудования выбрать в зависимости от вида финансовой деятельности. Мы расскажем о принципах функционирования устройства и можно ли оформить договор эквайринга в одном банке, а расчетный счет в другом.

POS-терминал — это электронное устройство, комплекс либо система, предусмотренные для осуществления окончания финансово-торговой сделки, путем приёма оплаты от клиента товаров/услуг при помощи банковской карты или смартфона с NFC. В настоящее время для успешного ведения бизнеса, хозяйствующие субъекты стараются повышать скорость и качество обслуживания клиентов. К способам улучшения сервиса относятся оптимизация работы кассового узла и повышение покупательской способности, за счёт предоставления выбора способа оплаты. Всего этого можно достичь, установив в кассовой зоне POS-терминал и подключив на него услугу эквайринга.

Читать еще:  Личная эффективность

Возможности POS-терминала

POS-терминал имеет узкое и широкое значение. Так, в первом случае, это аппарат для предоставления возможности взаиморасчётов банковской картой (в статье мы расскажем об этом значении). Во втором случае, это комплекс, дающий возможность взаимодействия покупателя и оператора-кассира, к примеру, оснащенная необходимым оборудованием с предустановленным на него ПО кассовая зона гипермаркета.

Современные модели POS-терминалов могут взаимодействовать со всеми видами банковских карт, а также с различными электронными системами платежей.

При помощи POS-терминала можно осуществлять различные кассовые операции, к примеру:

Осуществление эквайринга – приема в качестве оплаты товаров или услуг, банковской карты с предварительной проверкой наличия на расчетном счете клиента суммы, необходимой для погашения итогового чека.

Обеспечение возможности процесса отправки полученных от клиента средств на расчётный счёт продавца.

Печать итоговых чеков.

Производить перевод денежных средств клиенту в случае возврата (при условии, что покупка была оплачена банковской картой).

Сохранять в памяти устройств информацию по осуществлённым транзакциям, для формирования аналитики продаж.

Создавать и выпускать отчёты о совершенных за смену операциях безналичного расчёта.

С каждым днём всё больше хозяйствующих субъектов оснащают свои кассовые зоны POS-терминалами, так как они позволяют повысить уровень обслуживания клиентов, за счёт уменьшения времени на взаиморасчёт с покупателями (больше не требуется отсчитывать сдачу и проверять её). А также за счёт привлечения новых покупателей, предпочитающих безналичный расчёт, снижения затрат на инкассацию, уменьшение рисков мошенничества (получения поддельных банкнот) и другое.

На законодательном уровне прописаны хозяйствующие субъекты, обязанные оснастить кассовое устройство POS-терминалом (большие организации с ежегодным валовым оборотом, превышающим 40 миллионов рублей), для остальных процедура является добровольной. Более подробно узнать о том, кто обязан установить POS-терминалы, можно изучив закон «О защите прав потребителя» ст. 16. Если вы решили установить POS-терминал, то не обязательно искать его самостоятельно, ведь большинство банков-эквайеров, вместе с предоставлением услуги эквайринга, предлагает аренду или продажу всего необходимого оборудования, подходящего конкретному бизнесу.

Как устроен POS-терминал

После того как вы определились с банком-эквайером и заключили договор на обслуживание, нужно установить терминал, инсталлировать необходимое программное обеспечение, после чего осуществить настройку оборудования.

Для этого нужно обратиться в сервисный центр. Если вы решили самостоятельно осуществить настройку, то на официальном сайте можно найти пошаговое руководство.

Для возможности взаимодействия POS-терминала с банком нужно предварительно установить канал связи.

Интеграция может происходить при помощи смартфона или интернета.

Терминал для приёма безналичного расчёта состоит из:

Клавиатуры и функциональных (навигационных) кнопок;

Разъемов для подключения;

При выборе терминала стоит отталкиваться от потребностей вашего бизнеса и производительности устройства.

Стационарные POS-терминалы наиболее востребованный на сегодня тип оборудования, предназначенного для эквайринга, ниже мы рассмотрим самые популярные модели:

Ingenico ICT250 — современный дистанционный банковский терминал. Может функционировать, как через RS-232 или USB-порт, так и без подсоединения к основному устройству, через Ethernet и GPRS. Принимает в оплату любую банковскую карту (магнитную, с чипом или бесконтактную). Интуитивный интерфейс помогает использовать устройство без дополнительной подготовки;

Pax S80 – компактное, защищённое платёжное средство. Устройство оборудовано цветным дисплеем, NFC-считывателем и внушительным ресурсом внутренней памяти. Может работать как стационарно, так и автономно.

Verifone VX520 – стационарное устройство оплаты, разработанное по современным стандартам и соответствующее всем законодательным требованиям. Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для магазинов с небольшим клиентопотоком подойдут:

Ingenico ICT250 — современное устройство, разработанное на основе последних технологий и усовершенствованных кодов. Принимает все виды пластиковых карт, подключается через USB, RS-232, Ethernet и GPRS.

PAX S80 Ethernet — стационарное устройство для принятия безналичного расчёта. Имеет принтер для выпуска чеков, дисплей с белой подсветкой и резерв внутренней памяти (192мб). Принимает все виды пластиковых карт, а также Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Для работы разъездного характера, к примеру, службы доставки и организации, осуществляющие выездную торговлю, где главным критерием при подборе оборудования является мобильность. Среди автономных POS-терминалов можно выделить: Verifone Vx680 GPRS, Атол 60Ф, Pax S920, Nexgo G3, Ingenico IWL220.

В гипермаркетах и сетевых супермаркетах кассовые зоны оснащают POS-системами, например, Атол NFD 10, POS-система 10 SJ-1088.

Принцип функционирования POS-терминалов

Процедура безналичной оплаты товаров и услуг происходит намного быстрее процесса наличного взаиморасчета. Сотруднику больше не приходится убеждаться в подлинности банкнот, пересчитывать принятые деньги и выдавать сдачу. Взаимодействие клиента и кассира не превышает одной минуты, что позволяет обслуживать большее количество покупателей за смену и повысить среднюю проходимость кассового узла.

Стоит заметить, что не каждая модель POS-терминалов может принимать все платёжные системы, также ограничения могут быть вызваны условиями по договору эквайринга. Поэтому перед тем как приступить к работе, необходимо указать в кассовой зоне, какой именно вид расчётов доступен для оплаты в данном учреждении.

Для того чтобы произвести безналичную оплату, клиенту необходимо приложить, провести либо вставить банковскую карту в терминал, после чего подтвердить покупку, внеся на клавиатуре устройства PIN-код (при бесконтактной оплате до 1 000 рублей подтверждение покупки не требуется).

Банк-эквайер отправляет запрос на подтверждение в банк-эмитент, если сумма и пароль указаны верно, снимает со счёта покупателя количество денег, равное итоговой сумме. Затем удерживает свою комиссию и в течение суток отправляет остаток суммы на расчётный счёт продавца. После успешного завершения операции терминал выпускает два чека, один для клиента, другой для продавца, а информация об операции отправляется в процессинговый центр.

Возможно ли установить POS-терминал без расчетного счета в банке-эквайере

Банк-эквайер отправляет снятые у покупателя средства на расчётный счёт продавца. Поэтому, для того чтобы заключить договор на предоставление услуг эквайринга, необходимо наличие РС. Чаще всего главным условием для заключения договора на обслуживание является наличие расчётного счёта именно в банке-эквайере. Давайте узнаем, какие требования по открытию счёта или предоставлению услуг эквайринга предъявляют пользователям крупнейшие банки, такие как Сбербанк или ВТБ-банк.

Сбербанк даёт пользователям возможность заключить договор на предоставление услуги эквайринга, если расчётный счёт находится в другом банке, но при этом есть несколько ограничений и оговорок. К примеру, банк не обязан перечислять на расчетный счёт пользователя деньги в такой же валюте, в которой они был сняты со счёта покупателя. Также в случае если организация заведёт расчётный счёт в Сбербанке, то во время списания финансов за предоставления банком услуг по договору не требуется подтверждения пользователя и финансы спишутся напрямую, если же счёт открыт в другом банке, организация будет каждый месяц получать платёжные требования.

Банк ВТБ 24 предоставляет аналогичные условия обслуживания пользователей услуги эквайринга, более подробно с правилами можно ознакомиться в пп. 6.3.2-6.3.3, документа «Условия по эквайрингу от ВТБ24».

Получается, что заключить договор на предоставление услуги эквайринга, при наличии расчётного счёта в другом банке возможно, но только с описанными выше ограничениями. Поэтому перед тем как оформить соглашение, следует заранее ознакомиться с условиями предоставления услуги и возможных преимуществах и ограничениях.

Что такое POS-терминал — настройка и принцип работы

Повсеместное применение оплаты картой привело к появлению в больших и маленьких точках продаж терминалов оплаты. Устройства отвечают за взятие средств со счета клиента и перечисление продавцу. В чем особенности техники и что учесть при выборе, будет описано в этой статье.

Описание устройства

Это электронный аппарат, позволяющий осуществлять безналичные операции оплаты. POS терминал относится к перечню программно-технических устройств, находящихся в точке продажи. Для принятия банковских карт продавцы предлагают вставить их в специальный блок или приложить при бесконтактном способе, чтобы платежный элемент смог списать деньги. Он состоит из следующих компонентов:

Общий вид

  • Дисплей.
  • Клавиатура для набора суммы покупки и ввода пин-кода.
  • Процессор и память хранения.
  • Механизм считывания данных (для карт с магнитной полосой).
  • Устройство формирования чеков.
  • Дополнительные разъемы для подключения к кассе, интернету.

При расшифровке понятия «POS-терминал» следует раскрыть значение POS системы. Это комплексное оборудование, автоматизирующее торговые операции. Платежный терминал отвечает за оплату товаров и услуг посредством карты, а система характеризуются широким набором опций. Наиболее важные – передача данных в налоговую инспекцию, отправка отчета клиенту на почту или в смс, сканирование штрих-кодов и поиск товара по учетной базе, списание средств.

Дополнительная информация: POS терминал можно назвать элементом системы. Но возможно внедрение фискального накопителя в корпус аппарата

Преимущества использования

Внедрять устройства начали по причине упрощения процесса оплаты, когда клиент может применить карту без поиска наличных. Продавец при этом не беспокоится о сдаче или обмане из-за фальшивых денег. Достоинствами контрольно-кассовых терминалов являются:

  • Сокращение времени обслуживания из-за автоматической обработки оплаты.
  • Мобильность при выездных продажах.
  • Увеличение числа потребителей.
  • Рост продаж в связи с повышением стоимости среднего чека.

Разнообразие моделей позволяет подобрать вариант для отдельного типа торговли, потока клиентов и широты бизнеса.

Ввиду ужесточения системы отчета перед налоговой многие закупились онлайн-кассами. Но нужен ли тогда терминал? Иметь терминал должны организации, чей годовой оборот превышает 60000000 руб. Поэтому напрашивается вывод, что POS-терминал не нужен.

Но многие модели онлайн-касс не справляются с большим потоком платежей, поэтому удобнее использовать отдельное устройство для приема карт. С безналичной оплатой возрастает число клиентов и ускоряется процедура выдачи товара. Большинство компаний, реализующих оборудование, предлагают онлайн-кассы с подарком в виде терминала для банковских карт, что удобно предпринимателям.

Основные функции и принцип работы

Основная функция заключается в проведении безналичных платежей, сопровождающих оплату товаров и услуг. Ввиду утверждения требований по применению системы эквайринга (внесение оплаты с банковского счета), когда продавец должен обеспечить наличие устройств для приема карточек, многие объекты обязаны установить оборудование. Терминал кассовый характеризуется возможностями:

  • Перевод средств, внесенных в качестве оплаты, на счет банка-эквайера.
  • Печать чековой документации.
  • Проведение операций по возврату денег клиенту.
  • Хранение данных по финансовому движению.
  • Формирование отчетов.

POS платежный терминал с пин-падом для клиента

Так как устройство отвечает за правильность проведения оплаты, предварительно запрашивается информация о наличии на счету покупателя достаточной суммы. Впоследствии при одобрении проводится списание средств на счет банка-эквайера. А клиент получает чек об оплате.

Важно: при прохождении большого потока покупателей рекомендуется выбирать модели с расширенной памятью и подходящим способом передачи данных для обработки заявок на списание денег. Ведь устройство должно запросить информацию о наличии средств, а потом отправить отчет об оплате и выдать чек в конце.

Разновидности и сфера использования

Основной признак классификации – тип торговой деятельности. Если предусмотрено постоянное хранение терминала на кассе, устанавливают стационарный элемент. Для совершения платежей в разных местах выбирается мобильный кассовый терминал с функцией приема пластиковых карт.

Стационарный

Работают от сети и характеризуются наличием собственного дисплея для продавца и покупателя. Они подключаются к кассовому аппарату, для передачи данных необходим проводной интернет. При перемещении в пределах магазина возрастает вероятность растрескивания проводов. Чаще применяются в больших торговых сетевых магазинах. Могут входить в кассовый аппарат с терминалом для банковских карт.

Содержат аккумуляторный блок для питания, что упрощает процесс переноса. Для обмена данными имеется модуль мобильной связи. Используются в местах выездной торговли, на рынках и в такси. Мобильный кассовый аппарат с приемом пластиковых карт работает с сопряженным приложением, что удобно для услуг доставки, уличной торговли.

Читать еще:  Перевод долга

Мобильный вид платежного терминала

Существуют мини-переносные устройства, закрепленные на основной носитель. Им чаще выступает мобильник с доступом к сети. Особенности переносного POS-терминала:

  • Требует установки на смартфон или иное устройство специального приложения для работы.
  • Финансовые операции могут проводиться через платежную систему или банк при заключении договора эквайринга.
  • Время обработки данных больше в сравнении с классическими терминалами.
  • Удобно применять при разъездном оказании услуг (продажа товаров через интернет с доставкой на дом при пополнении счета, выезды за пределы магазина для реализации товара и др.).

Переносной тип

При выборе переносного мини-терминала стоит учитывать, что устройство не формирует чеки напрямую. Если покупатель желает получить бумажный вариант, необходимо отправлять информацию на почту или в смс.

Ввиду сложности обработки сведений о поступивших средствах банки при заключении договора эквайринга на обслуживание терминала применяют повышенные коэффициенты. Поэтому придется заплатить больше, в сравнении с мобильным устройством.

Другие возможные варианты

Разновидностью POS-терминалов является модульный комплекс, включающий отдельные элементы для проведения платежных операций. Его удобство заключается в дополнении основной части сопутствующими устройствами, необходимыми при торговле. Системный блок в данном случае не подвергается замене.

Обратите внимание: для торговых автоматов предусмотрено использование вендинговых устройств, встраиваемых в аппарат. При этом роль POS-передачи и обработки сохраняется. Подобные компоненты привлекают держателей вендинговых автоматов, владельцев парковок и заправок, где наблюдается повышенная проходимость людей с желанием приобрести продукцию из аппарата.

Дополнительно существует классификация POS касс исходя из качеств:

  • Считывание информации – контактный (считывание с магнитной полосы, чипа) и бесконтактный (считывание со встроенного чипа).
  • Наличие PIN-пада – существуют модели с отсутствующим блоком для ввода и блоки с дополнительным устройством для удобства набора кода клиентом, использования карточки.

При выборе предприниматели ориентируются на тарифы банковского обслуживания, удобство применения и запросы клиентов. Растет популярность терминалов с бесконтактным способом оплаты, когда покупатель прикладывает карту или телефон.

Модели с бесконтактной оплатой наиболее популярны

Критерии выбора

Зная, что POS устройство это такой терминал для проведения безналичных операций, продавец может его использовать с онлайн-кассой или в составе системы. При этом необходимо дополнительно учитывать особенности выбора оборудования. К ним относятся:

  • Тип торговли – выездная, стационарная.
  • Поток покупателей.
  • Быстрота проведения операций.
  • Наличие NFC-модуля для бесконтактной оплаты.

Некоторым важно наличие сенсорного экрана. Стоит учитывать, что крупногабаритным сетям подходят POS-системы (реализация товара в супермаркетах, строительных гипермаркетах и т.п.).

Популярные модели

Востребованными для розничных магазинов являются модели стационарного вида, которые рассчитаны на средний поток покупателей:

  • Ingenico ICT250 – ценится за способность работать «в одиночку» (не требуется подключение к кассе, компьютеру). Данные передаются через Ethernet и GPRS. Предусмотрен бесконтактный расчет.
  • Разновидности марок PAX, Verifone – характеризуются длительной эксплуатацией. За счет большой памяти информация хранится долгое время. Доступны разные варианты связи. Некоторые модификации не комплектуются бесконтактным считывателем, но могут быть дополнены при желании (популярны Pax S800, D210E, Verifone VX520, VX 675).

Наличие POS системы в больших сетевых магазинах и кафе

Для точек у дома или палаток торгового вида подойдут терминалы с автономным функционированием и подключением к ПК. Велик спрос на модели:

  • Ingenico ICT220б Ingenico IPP 220 – цветные устройства, передающие данные через GPRS или кабель.
  • Pax S80 – имеется Ethernet-вход, Dial-up модем. Возможно оснащение бесконтактным считывателем.

Для мобильной торговли на выезде отдается предпочтение вариантам Verifone Vх680 с GPRS передачей, АТОЛ 60Ф и Nexgo G3.

Особенности подключения и настройки

Проведение операций через банк подразумевает использование программного обеспечения, разработанного для определенных моделей. Настройку рекомендуется доверять специалистам банка, так как правильно установленные порты подключения, кодировки, скорости обеспечивают бесперебойную работу аппарата. Ввиду заключения договора эквайринга обустройство и обслуживание производится банком.

Классический вариант POS – системы с терминалом оплаты и штрих-считывателем

Для простых моделей предусмотрена инструкция ручной регулировки. Мобильные устройства, сопряженные со смартфоном, подключаются быстрее и легче, но требуется установка специального приложения.

Приобретение платежного терминала в наше время считается необходимостью. При его наличии предприниматель, курьер, кафе и иные организации быстрее обслуживают клиентов и увеличивают выручку. Разнообразие моделей на рынке позволяет найти подходящий для своего бизнеса вариант.

Торговый эквайринг: как выбрать POS-терминал?

Сегодня я расскажу вам, как правильно выбрать терминал для торгового эквайринга. Мы рассмотрим наиболее распространенные модели и сопоставим их для каждого конкретного случая применения в сфере торговли. А так же разберемся, что такое эквайринг и с чем его едят.

Возможно вы уже прочитали эту статью о выгоде применения POS-терминала на торговой точке и знаете, для чего это нужно.

Немного теории

Кстати, правильно говорить именно POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи), а не платежный терминал. Так как последний предназначен для оплаты различных услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, электронные кошельки и т.п.) и устанавливается в проходном месте (например рядом с выходом из магазина) для привлечения внимания прохожих.

Выгода от установки таких терминалов прежде всего в комиссии, которую получает организация, обслуживающая такое оборудование, а так же реклама на самих терминалах. Для владельцев помещения, где установлен платежный терминал, это дополнительный способ привлечения посетителей/потенциального покупателя.

Пора установить POS-терминал

Итак, вы успешный предприниматель, ваш бизнес процветает и развивается. Все чаще клиенты спрашивают вас: можно ли оплатить товар по карте? Вам приходится отвечать, что «к сожалению пока только наличные» и как-то выкручиваться, чтобы не потерять клиента. Не самая приятная ситуация, согласитесь?

Постепенно вы приходите к выводу, что пора бы уже поставить ту самую «штуковину», которая позволит вам принимать оплату от клиентов по банковским картам. Таким образом вы постепенно приближаетесь к, пока еще новому для вас, понятию торговый эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать).

Так же существует еще интернет-эквайринг, который позволяет принимать оплату за товар или услуги через интернет. Но нас это пока мало интересует.

Чтобы иметь возможность принимать платежи от покупателей по карте у вас должен быть открыт банковский счет, на который эти самые платежи будут поступать.

Кстати, услуги РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и эквайринга вам могут оказывать разные банки. В таком случае последний просто перечисляет вам денежные средства на счет в банке в котором обслуживается ваша организация.

Иногда это бывает выгоднее, так как не всегда банк предлагает одинаково выгодные условия по всем своим продуктам. К тому же не все банки оказывают услуги эквайринга. Допустим, что счет у вас уже открыт и осталось только заключить договор эквайринга и уже можно принимать платежи по картам. Банк предложит вам взять терминал в аренду и вы, скорее всего, согласитесь. Но здесь есть свои подводные камни.

  1. Во-первых, в этом случае банк выставит вам минимальные требования по обороту платежей по картам. Не выполнили план — придется заплатить банку дополнительную комиссию. Не выполнили план несколько раз — банк заберет терминал.
  2. Во-вторых, процент торговой уступки (комиссия за проведенную операцию) будет выше, чем если бы клиент использовал свое оборудование.
  3. В-третьих, некоторые банки берут плату за аренду оборудования, а это может быть сумма в районе 500-1000 рублей в месяц. И вот тут-то мы понимаем, что выгоднее один раз вложить деньги в покупку б/у терминала и отбить его стоимость за год-два только за счет платы за аренду. Мы так же помним, что еще и процент торговой уступки будет меньше, так как оборудование наше, а не в аренде у банка. Решили закрыть бизнес? Ничего страшного, б/у оборудование всегда можно продать и вернуть часть вложений, а то и больше. Вспомните, что творилось с ценами в период роста курса валюты.

Все, решено! Покупаем б/у терминал, не платим аренду банку, получаем более выгодный процент за транзакцию и радуемся жизни. Осталось определиться с моделью и, в общем-то, приобрести терминал. Почему опасно покупать б/у оборудование у частных лиц вы можете прочитать в этой статье. А сейчас мы поговорим о наиболее популярных моделях терминалов и определимся с выбором.

Первый пример. Небольшой магазин у дома

Вы владелец магазина с одной кассой или офиса, куда приходят ваши клиенты и оплачивают товар или услуги. Выездная торговля при этом не ведется. У вас есть выделенная линия интернет и вообще все хорошо. Тогда вам подойдет pos-терминал, который работает от розетки и для передачи данных использует проводной интернет

Вот несколько моделей:

Эти модели хорошо зарекомендовали себя в работе, как надежные и неприхотливые устройства. Все они соответствую необходимым требованиям безопасности основных платежных систем VISA и MasterCard. Основные отличия в производителе, габаритах и дизайне. По сути, все эти отличия не столь важны. Последнее и вовсе дело вкуса. Главное, что все они позволят вам принимать оплату от клиентов по банковским картам.

Второй пример. Проводного интернета нет

Вы владелец торговой точки, магазина, офиса, склада и т.п. Выездная торговля не ведется. У вас нет выделенной линии интернет, а для выхода в сеть используется USB-модем с сим-картой сотового оператора.

В этом случае вам подойдут следующие модели терминалов:

Эти модели по-прежнему работают от розетки, а вот для связи с процессинговым центром могут использовать встроенный модем GPRS. Вы просто вставляете в терминал сим-карту любого оператора связи, оплачиваете трафик интернет и можете принимать оплату от покупателей.

Третий пример. Доставка

Сюда можно отнести и второй пример, с учетом, что ведется выездная торговля. И можно добавить, например, доставку готовой еды или курьерскую службу. В этом случае, вам будет необходим терминал, который может работать от аккумулятора. Зарядили терминал от розетки и можно пользоваться им где угодно, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным для проведения транзакции.

Вот наиболее популярные модели:

Все они работают от аккумулятора и имеют на борту встроенный модем GPRS. Кстати, сейчас даже некоторые службы такси устанавливают такие терминалы в свои автомобили, чтобы пассажир мог расплатиться картой.

Четвертый пример. Супермаркет

Вы владеете магазином, супер/гипермаркетом, где есть несколько касс, использующих POS-системы для проведения продажи. Выделенная линия интернет имеется. В этом случае можно использовать, как и стационарные POS-терминалы из предыдущих трех примеров, так и терминалы, их еще называют пин-падами (Pin-pad), которые интегрируются в POS-систему.

В последнем случае, для проведения платежей терминал использует сеть, к которой подключена POS-система и все платежи отражаются в ней. Такие терминалы вы наверняка могли видеть в крупных торговых сетях и гипермаркетах, таких как Ашан, Окей, Лента и др.

Наиболее популярные модели:

Остается только выбрать

Право выбора остается за вами. Стоит только добавить, что каждый банк предпочитает работать с несколькими моделями терминалов. Это обусловлено особенностью их обслуживания. Поэтому перед покупкой мы всегда рекомендуем нашим клиентам узнать в банке, с какими моделями они работают.

Даже если терминал до этого использовался в другом банке, прошить его под ваш банк не займет много времени, обычно это 1-2 дня. Больше времени уходит на оформление бумаг, впрочем как и всегда в нашем мире.

Вот, пожалуй, и все на сегодня. Надеюсь статья была вам полезна и помогла разобраться в вопросах торгового эквайринга и выборе оборудования. Не забывайте, что появившиеся вопросы вы всегда можете обсудить с нами по телефону или написать нам сообщение на электронную почту.

Успехов в вашем бизнесе! Спасибо за внимание.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector