Страхование факторинга

Страхование факторинга

Факторинг и страхование: особенности российской действительности

Хотя в европейской практике страхование факторинговых операций — весьма востребованная услуга, в России подобная процедура не пользуется популярностью в связи с особенностью обычаев делового оборота. В чем трудности применения на практике эффективности такого действенного защитного механизма, как страхование? Текущая ситуация в экономии приходится на руку покупателям. Именно они диктуют условия заключения сделок. В ситуации рынка потребителя продавец вынужден все чаще идти на сделки с отсрочкой платежа за реализованный им товар. Подобная мера требует от него привлечения механизма факторинговой процедуры, чтобы поддержать свой товарооборот.

Факторинговое финансирование в условиях падающей экономики позволяет поставщику удержать долю на рынке, сохранить постоянных клиентов, а в некоторых случаях и захватить часть освободившегося рынка. Чем больше договоров между продавцом и покупателем заключается с отсрочкой оплаты, тем более востребованным становится факторинг в России.

Наиболее популярны в российской действительности открытые сделки факторинга с регрессом. Они привлекательны для банков и финансовых организаций, так как минимизируют их риски. В том случае, если клиенты вовремя не заплатят, финансовая компания имеет право обратить взыскание на продавца.

Факторинг без регресса в нашей стране либо не предоставляется рядом факторов, либо значительно дороже регрессного: если какая-то финансовая структура и пойдет на его заключение, то комиссия по нему будет весьма внушительной. Именно страхование могло бы сделать такую сделку привлекательной для всех сторон.

Страхование факторинговых операций при сделках без регресса

На Западе все сделки по факторингу без регресса страхуются. Это позволяет сократить риски фактора и предложить услугу поставщику по приемлемой цене. Страхует свой кредитный риск фактор. Именно он защищает себя от риска неоплаты или задержек погашения долга.

Преимущества подобной системы защиты очевидны:

  • существенное сокращение кредитных рисков фактора;
  • возможность ощутимо нарастить факторинговый портфель.Но есть и ряд недостатков, которые сопровождают страхование факторинговых операций и уменьшают востребованность и популярность данной процедуры даже для финансовой организации. Обычно к существенным минусам страхования в рамках взаимоотношений между клиентом и посредником относят:
  • существенное усложнение всей процедуры факторинговой операции;
  • удорожание сделки для поставщика;
  • отказ страховщиков страховать наименее надежных клиентов.

Практика показывает, что фактор намеренно настаивает на страховании самых рисковых клиентов, что не может приветствоваться страховой компанией. И здесь интересы финансового агента и страховщика прямо противоположны: страховщик готов принять риски по самым платежеспособным клиентам, оплачивать страховку по которым фактору не выгодно.

Процедуры страхования факторинговых сделок

Подобный вид страхования требует от страховщика специальных знаний и особых навыков для анализа клиентов и определения величины рисков. Работать с такими страхователями должны брокеры, имеющие опыт в обслуживании товарных кредитов. Любопытно, что мировая практика выделила несколько крупных страховых компаний, которые и разделили между собой привлекательный рынок факторинговых сделок. Среди них можно отметить французскую COFACE S.A., голландскую Atradius и совместную фирму Франции и Германии EulerHermes. Их партнеры есть и в России.

Развитие рынка страхования факторинговых сделок в России

Отсутствие четкой схемы страхования факторинговых рисков задерживает и развитие безрегрессного факторинга в России. В мире он занимает порядка 10% от всех операций. Спрос на него есть, сейчас и банки рассматривают этот вид финансирования как возможность расширить свою продуктовую линейку. В тандеме с ведущими страховщиками страны они смогут найти верное решение для развития данного вида сотрудничества между банком и продавцами товарных рынков.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

RATA-news, 1 декабря 2010 г.

В Госдуме готовят поправки в туристическое законодательство

Туристическое законодательство нуждается в совершенствовании, считает председатель Комитета Госдумы по экономической политике и предпринимательству Евгений Федоров. Он сообщил, что недавно состоялось заседание [. ]

Директор правового департамента «РОСНО» Владимир Тюрин рассказывает «Финансу» о том, как страховщик минимизирует дебиторскую задолженность, переуступая права требования долга специализированным юридическим фирмам.

Финанс., 16 августа 2004 г.

Схема. Директор правового департамента «РОСНО» Владимир Тюрин рассказывает о том, как страховая компания минимизирует дебиторскую задолженность, переуступая права требования долга специализированным юридическим фирмам.

« В страховой компании часть дебиторской задолженности возникает в связи с тем, что страхователи, которые получили повреждение в ДТП или которым залили квартиры, получают страховое возмещение. А право требования в порядке суброгации к причинителям вреда переходит к страховщику.

Как возникла схема.

Мы для себя решили, что экономически нецелесообразно самой страховой компании заниматься истребованием этих долгов и с конца 2003 года начали продавать право требования долга специализированным юридическим фирмам. Сначала реализовали убытки 2002-2003 годов.

По договорам цессии мы переуступаем права требования по долгам на сумму до $1500-2000. Продавать дела в каждом отдельно взятом случае было бы накладно: документооборот колоссальный. Это была бы еще одна дорогая схема. Поэтому стали продавать траншами. Например, все права требования, которые вошли к нам за месяц по центру имущественного страхования или по автотранспорту, мы делим на несколько примерно равных частей и продаем нашим аутсорсерам.

Мы получаем только то, что аутсорсер обязан заплатить нам по договору: 25-27% по имущественному страхованию и 40-47% — по автомобильному. Если у него получится истребовать больше, эти средства пойдут к нему в доход.

Аутсорсеры начинают работу с мелкими делами так же, как и « РОСНО » — с крупными. Сначала созваниваются, предлагают в досудебном порядке разрешить ситуацию. Если не получается, обращаются в суд, предъявляют договор цессии. Гражданский кодекс подробно регулирует все, что связано с переуступкой прав требования, и у судей не возникает вопросов. Основная масса должников идет навстречу уже после первого или второго судебного слушания.

Как мы выбирали аутсорсеров. В самом начале мы определили 20-25 компаний. Исследование проводили так: взяли весь перечень юридических компаний и консультаций Москвы. Самые крупные отсекли, потому что им интереснее заниматься большими имиджевыми делами. Взяли мелкие и средние компании, проверили их должную добросовестность и до тендера допустили пять компаний. Победителями тендера стали три компании, в том числе « ЮрПом » и « БизнесЮрис », Юридическое бюро Ефремова.

Договорились, что они забирают все дела, которые мы им передаем. Они согласились. Портфели долгов варьируются в зависимости от месяца — можно накопить до нескольких миллионов рублей. Например, за месяц « вошли » 100 дел по автострахованию и 20 по имуществу. Мы говорим, что семь наиболее крупных дел оставляем себе — в них есть смысл участвовать в судебных разбирательствах с тем, чтобы всю сумму долга получить себе.

Остальное обязаны забрать аутсорсеры. Но это не зафиксировано документально. Они могут отказаться, но тогда мы можем « снять » их с дистанции — обратимся к другим потенциальным аутсорсерам. Проводим тендер, сбиваем аутсорсеров лбами, выбираем наилучшие условия. Сколько реально взыщут аутсорсеры, нас не интересует.

Аутсорсеры пока от работы не отказывались, наоборот, стремятся перехватить заказы друг у друга. Рассчитываются они с нами четырьмя траншами в течение года (условно говоря: 35, 30, 20 и 15% от оговоренной суммы). Торговли никакой нет. Процесс полностью формализован. Если аутсорсер договорится на следующий же день с причинителем вреда и тот ему выплатит 100%, то эти деньги нам сразу отдавать не требуется. А если дело не завершится в течение года, то выплаты по нему все равно идут согласно графику.

Экономическая выгода для нас очевидна: мы управляем всей « дебиторкой », не только крупными делами, экономя средства и силы компании. Фактически мы не списываем убытки, а продаем их. Кроме того, имиджевый фактор: любой человек знает, что за причинение вреда « РОСНО » заплатить придется.

Есть и риски. Например, неисполнение обязательств аутсорсером. Мы требуем обеспечение: банковская гарантия, залог ценных бумаг, договор поручительства. Если представлено недостаточное обеспечение, например на 80 рублей, то аутсорсер никогда не получит прав требования на 100 рублей.

Но юристы, как правило, люди честные. Огромное количество юристов выплескивается на рынок, но не для всех есть работа в крупных компаниях. Многие вынуждены создавать компании, объединяться. А юрист — как минер. Он теряет лицо один раз. Поэтому рассчитывается с « РОСНО » в срок, а иногда и раньше графика. « РОСНО » — в каком-то смысле « кормящая мать », которая дает юридическим фирмам работу.

Схему можно использовать везде, где возникает дебиторская задолженность. ЖКХ — самая большая нива в этом случае. Выведение взыскания « дебиторки » на аутсорсинг может оказаться очень выгодным банкам, выдающим потребительские кредиты. Повторю, что для экономии важно, чтобы права требования продавались лотами ».

Алгоритм работы страховщика с аутсорсером.

Читать еще:  Оплата командировки совместителя

1. Страхователь обращается с претензией к страховщику.

2. Страховщик оценивает возможный убыток и в случае необходимости осуществляет выплату. Право требования к причинителю ущерба в порядке суброгации переходит к страховщику.

3. Страховщик накапливает портфель требований и продает их за фиксированный процент от общей суммы долга юридической фирме (аутсорсеру), которая берется за истребование долгов.

4. Аутсорсер возвращают часть долгов в досудебном порядке.

5. Аутсорсер возвращают часть долгов через суд.

6. Параллельно аутсорсер перечисляет страховщику часть истребованных сумм по согласованному графику.

Юрий Крючков, заместитель генерального директора компании « Юрпом »:

— Наша компания занимается выбиванием долгов уже более трех лет. Работа строится в три этапа: ознакомление с должником, поиск контактов и переговоры с ним. В этой части мы акцентируем свое внимание с тем, чтобы не доводить работу до суда. Ищем взаимовыгодные компромиссы, чтобы должник выплатил соответствующие суммы. Если должник не идет на контакт, следующий этап — суд. Многие на этом этапе возвращают деньги. В процессе видны сильные и слабые стороны противника. Третий этап — служба судебных приставов, у которых достаточно полномочий для разрешения таких вопросов. Обычно либо предоставляется возможность добровольного погашения долгов, либо описывается имущество должника с целью его перепродажи. Но это крайний случай, на практике еще не доводили до этого. Все-таки ищем компромисс. Схема, предложенная « РОСНО », для нас очень удобна. Если по каким-то делам мы не достигаем положительного решения, то за счет других дел убытки перекрываются. Поэтому и процент, за который « РОСНО » продает долги, достаточно невысокий. Как в любом бизнесе, есть риски. Бывает, что реальной вины за должником нет. Тогда и возмещать нечего. Есть важная проблема, которая вообще не решается, — очень много участников ДТП имеют временную регистрацию плюс автомобиль по доверенности, и никаких концов не найдешь. Это убытки для нас. Интересной может быть работа и с большими суммами, но шанс вернуть их в том объеме, в котором предполагается, достаточно небольшой.

Незначительные суммы вернуть гораздо проще.

Это направление надо развивать дальше. Оно перспективное — долги страховым компаниям постоянно нарастают, и, чтобы этот пасьянс разобрать, нужно работать много и оперативно. В ЖКХ сталкиваются с теми же проблемами — люди не платят вовремя.

Вся пресса за 16 августа 2004 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Инструменты

Страховые компании

Факторинг — комплексный продукт, включающий в себя в том числе страхование кредитного риска, т.е. риска невозврата денег компанией-дебитором за поставленный товар/оказанную услугу компанией-поставщиком, и риска ликвидности — невозврата денег в срок. Строго говоря, функция страхования рисков относится к компетенции страховщиков, в том числе страхование вышеописанных рисков. С точки зрения страховщиков, страховать надо все, в том числе риск невозврата и просрочки кредита, потому что такой риск существует.

«Страхование кредитных рисков и рисков ликвидности предназначено для защиты Фактора и Продавца от убытков, связанных с неоплатой или неоплатой в срок за товары или услуги покупателями (дебиторами), права требования, к которым уступлены в пользу Фактора.

Страховая компания страхует кредитные риски и риски ликвидности поставщиков как в случае факторинга с регрессом, так и риски факторинговых компаний в случае факторинга без регресса.

Страховая компания проводит оценку рисков, предупреждает убытки, возмещает потери Фактора или Продавца, если происходит страховой случай.

Преимущества использования страхования для Фактора:

  • Возможность принимать на финансирование портфели с более широким спектром Дебитором
  • Возможность предоставления клиентам факторинговых услуг с более высокими лимитами на одного Дебитора
  • Ограничение кредитных рисков факторингового портфеля
  • Минимизация работы по оценке и мониторингу платежеспособности Дебиторов

Условия страхового покрытия:

  • Страховое покрытие предоставляется при заявлении на страхование всего торгового оборота по всем Дебиторам, включенным в Договор страхования
  • Страховое покрытие предоставляется по рискам неплатежа покупателей, являющихся российскими негосударственными (частными) компаниями
  • Страховое покрытие составляет 75-90% от суммы застрахованного долга, в зависимости от согласованных условий Договора страхования».

В мире так и происходит — страхованием этих рисков занимаются и факторинговые компании, и страховые. В России пока услуги страхования как страховщиков, так и факторинговых компаний находятся в самой начальной стадии своего развития и, как следствие конкуренции между игроками не наблюдается. «Мотивы компаний, обращающихся за факторингом и страхованием, различаются, — объясняет Михаил Карякин, начальник управления страхования кредитных и специальных рисков компании «КапиталЪ Страхование». — В факторинговые компании пока преимущественно обращаются за деньгами, а в страховые — за страхованием. Порог, после которого в факторинговую компанию идут, в первую очередь, не за деньгами, а для покрытия рисков, в России еще не перейден». Усиления конкуренции между страховщиками и факторинговыми компаниями можно ожидать лет через 5!

Стоит, правда, отметить, что в России рынок страхования торговых кредитов только зарождается. Пока всего две компании страхуют риски Факторов — это компании «РОСНО» и «КапиталЪ Страхование», а если говорить о страховании кредитных рисков компаний, то к этим двум можно добавить ещё компанию «Ингосстрах».

«Весь рынок страхования кредитов в России в 2006 году оценивается в пределах 30 млн долл., доля страхования рисков Фактора — меньше 10%, — говорит Михаил Карякин. — При этом для нас нет принципиальной разницы — страхуем ли мы Фактора или поставщика. В мире вообще нет практики отдельного учета сделок страхования кредитных рисков Факторов».

Массового прихода страховых компаний в этот сегмент пока не ожидается — рынок слишком узкий. И это характерно не только для России, но и для всего мира в целом. Всего три страховщика держат примерно 85% всего мирового рынка страхования кредитных рисков. Это французский «Кофас» («Coface») (который в России в партнерстве с АРБ создал Национальное Рейтинговое Агентство «КОФАС-АРБ»), немецкая компания «Гермес» и голландско-немецко-испанская «AT Radius». Остальные компании, занимающиеся кредитным страхованием, по объему операций и по распространению своих операций в мире на порядок меньше любого из этой тройки.

Этот рынок не может быть массовым. Причины — высокие барьеры входа. От страховщика требуется большой объем инвестиций, в отличие от других видов страхования. Кроме профессиональной команды людей, которые бы знали, как вести этот бизнес, также необходимо, чтобы все процедуры внутри компании были правильно выстроены.

В России пока в принципе мало людей, которые умеют проводить анализ дебиторов с точки зрения страховщика. В этом виде страхования существует много подводных камней. «Так, например, — рассказывает Михаил Карякин, — при страховании кредитных рисков нельзя страховать единичные риски, необходимо учитывать аккумуляцию рисков на одного дебитора. Представим себе компанию, которая, например, производит колбасу. Она закупает мясо, она закупает картонные коробки, закупает крахмал у разных поставщиков. Все эти поставщики могут страховать кредитные риски колбасной компании. Если они попадают к одному страховщику, то очевидно, это может плохо сказаться на данной страховой компании». Таких специальных знаний очень много в этом виде бизнеса, и если компания ими не обладает, то она либо не может войти на этот рынок, либо ей приходится учиться на своих ошибках. Вопрос — какой ценой!

Страховщики оценивают перспективы развития этого рынка как очень хорошие. Чем больше будет спрос на услуги безрегрессного факторинга, тем больше будет спрос на услуги страховщиков. При этом спрос на безрегрессный факторинг сейчас обусловлен не только потребностями компаний передать свои риски, но и потребностями улучшить свой баланс (об этом подробнее в разделе про безрегрессный факторинг).

Вообще пока страховщики более активно сотрудничают с банками, нежели с факторинговыми компаниями. Банки находятся под жестким регулированием со стороны надзорного органа, у них есть понятия «риск на одного заемщика» и «риск на одного дебитора». «Если банк набрал слишком много рисков на одного покупателя или на одну отрасль и больше не может брать риски, — объясняет Михаил Карякин причины сотрудничества страховых компаний с банками, — то он приходит к страховщику. Вторая причина: банк не может создать собственную систему страхования кредитных рисков, появляющихся вследствие проведения факторинговых операций, либо считает, что создавать ее внутри себя — дорого». Пока банки страхуют только сделки по безрегрессному факторингу, в случае регрессного факторинга риски неплатежа или просрочки ложатся на клиента, хотя Фактор все равно несет риски по своим непосредственным клиентам. Поэтому не всегда сделка факторинга с регрессом оказывается менее рисковой, чем сделка без регресса. Но в этом случае поставщик сам может прийти в страховую компанию и застраховать свои кредитные риски.

Компания «РОСНО» в 2004 г. подписала со всемирно известной компанией, «ЮЛЕР ГЕРМЕС» (Euler Hermes), соглашение о сотрудничестве в области страхования кредитных рисков в России. «РОСНО» перестраховывает в «ЮЛЕР ГЕРМЕС» кредитные риски, возникающие при покупке российскими предприятиями товаров/услуг с отсрочкой платежа. «ЮЛЕР ГЕРМЕС» — мировой лидер по страхованию кредитов, интегрированная Европейская факторинговая группа. «ЮЛЕР ГЕРМЕС» располагает 34% мирового рынка страхования кредитов (данные на 2004 год). Компания входят в Группу Allianz AG.

Читать еще:  Структура отдела продаж

Стороны заявляют о начале долгосрочной совместной работы, которая включает в себя совместный анализ и изучение российского рынка страхования кредитов, выработку единого подхода к кредитному анализу дебиторов и методики оценки риска. Это сотрудничество позволит «РОСНО» воспользоваться многолетним опытом страхования кредитных рисков и информационной поддержкой «ЮЛЕР ГЕРМЕС». Обширная сеть баз данных по рискам «ЮЛЕР ГЕРМЕС» объединяет филиалы в 36 странах. База данных содержит кредитную информацию по более 40 миллионам компаний.

Все преимущества и недостатки от выбора того или иного пути пока сложно просчитать: рынок молодой, и прямых убытков компаний от реализации кредитного риска было пока не так много. Хотя с ростом объемов и большим желанием работать с максимальным числом контрагентов, риски будут расти.

Сдержанное отношение к страховщикам факторинговые компании объясняют тем, что страховщики не располагают достаточно хорошими методиками оценки риска дебиторов, а самое главное — не имеют накопленной статистики по дебиторам. Михаил Карякин не согласен с таким мнением: «Страхование кредитных рисков — это наша специальность, мы с этим работаем, это то, что мы делаем каждый день. Мы очень серьезно отнеслись к внедрению этой услуги в нашу продуктовую линейку. Предварительно мы подготовили специальные правила страхования, в которых очень четко прописали все возникающие риски при операции факторинга, прописали все процедуры».

Правила страхования — это краеугольный камень, то, от чего всегда отталкивается новый продукт. Можно застраховать факторинг по условиям страхования общих кредитов, однако это будет не до конца разработанный продукт, то есть продукт, заточенный именно под факторинговые операции.

Другими причинами осторожного отношения факторинговых компаний к страховщикам являются не слишком привлекательные условия сотрудничества: страховщики не готовы принимать всех дебиторов, работают с высокой франшизой, период принятия страховщиками решений слишком долгий, комиссия завышенная, по словам руководителей факторинговых бизнесов.

Илья Покаместов, директор департамента факторинговых операций «БСЖВ» рассказывает, что их банк практически договорился с одной страховой компанией (имя не раскрывает): «Мы сейчас тестируем наше взаимодействие со страховой компанией, оно нас устраивает во всем, кроме цены. Между тем, мы считаем, что цена для факторинговой компании должна быть ниже, чем для того же поставщика. Способов воздействия на дебиторов у нас больше, чем у клиентов, поэтому работа с нами снижает риски страховщика». Не всегда страховая компания видит в факторинговой партнера, чаще воспринимает как такой же источник риска, т.е. как обычную компанию, работающую с отсрочкой платежа. Между тем, некоторые факторинговые компании являются не меньшими специалистами в области оценки рисков и работы с дебиторами.

С тем, что цена на услуги страховщиков завышена, согласен и Виктор Носов: «Около 1,5 лет мы шли к тому, чтобы начать предоставлять нашим клиентам услугу безрегрессного факторинга в сотрудничестве со страховой компанией. И вот, наконец, когда все условия были согласованы, а договора подписаны, мы увидели, что услуга не пользуется тем спросом, который мы ожидали. Дело в том, что страховая компания оценила свои услуги очень дорого, что привело к высокой стоимости безрегрессного факторинга.

«Разумеется, мы не принимаем всех дебиторов, — говорит Михаил Карякин, — мы тоже проводим селекцию, но наша цель — сбалансированный портфель. Портфель, который включал бы в себя и хороших, и «не очень» дебиторов. Такой подход позволяет предложить клиенту услуги по более широкому кругу дебиторов».

Страховая премия страховщиков находится на уровне мировых ставок страхования кредитных рисков — это 0,5-2% от объема оборота поставок. Разброс зависит от сектора экономики, от кредитоспособности дебиторов и длительности торгового кредита. «КапиталЪ Страхование» работает с компаниями, чья выручка по операциям, связанным с торговым кредитом (с предоставлением отсрочек покупателю), составляет не менее 10 млн долл.

Некоторых банкиров останавливает отсутствие российской практики работы по схеме страхования приобретенной дебиторской задолженности. «Строго говоря, риски Банка связаны с возможностью спора со Страховщиком в отношении наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения», — говорит Юрий Шаранов, начальник отдела факторинга в банке «СОЮЗ».

В «Промсвязьбанке» в этом году был прецедент, когда страховая компания возместила все убытки, связанные с неисполнением компанией-дебитором своих обязательств.

Что такое факторинг?

Факторинг – это комплекс услуг, включающий:

  • беззалоговое финансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей;
  • проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание;
  • страхование рисков неплатежей со стороны покупателей;
  • управление дебиторской задолженностью компании.

Кому нужен факторинг

Услуги факторинга подходят компаниям, работающим со своими клиентами на условиях отсрочки платежей. Данный вид услуг является одной из основных возможностей поддержать малый и средний бизнес (МСБ), поскольку в этом сегменте предприниматели не всегда могут прибегнуть к традиционным кредитным источникам финансирования, предлагаемым банками. Факторинг требуется тем компаниям, которые хотят быстро получить денежные средства для закрытия возникающих кассовых разрывов, решения текущих бизнес-задач, увеличения оборота и пр.

Схема факторинга.

Как работает факторинг

Предприятие-поставщик передает фирме-фактору часть накладных на финансирование под уступку денежного требования. То есть при факторинге управление дебиторской задолженностью (взаимодействие с дебитором по оплате задолженности) переходит факторинговой компании. Таким образом, в операции участвуют три стороны: продавец, дебитор, фактор.

Фирма-фактор, получив от поставщика накладные, ожидает поступления платежей от покупателей и принимает на себя все процессы управления дебиторской задолженностью. На этом этапе устанавливаются сроки факторинга. Факторинговая компания погашает задолженность покупателя перед поставщиком (обычно до 90 % суммы сделки).

Дебитор ведет все переговоры по погашению задолженностей с факторинговой компаний, на счет которой он и переводит оплату по накладным. По условиям факторинга после этого фактор переводит поставщику оставшийся процент сделки за минусом стоимости обслуживания.

Преимущества факторинга

Отсутствие залогового обеспечения. В отличие от компаний, предоставляющих услуги факторинга, банки для выдачи кредита требуют обязательное материальное залоговое имущество (сырье, основные средства, товары и пр.). При факторинговом обслуживании дебиторская задолженность выступает в качестве обеспечения.

Лояльность требований к компании-поставщику. Для принятия решения о финансировании фирма-фактор учитывает не только потенциал предприятия-поставщика. В большей степени внимание обращается на платежеспособность дебиторов.

Гибкость схемы работы. При оформлении кредита в банке компания получает средства единовременно или по графику и выплачивает задолженность по установленной схеме. Финансовый факторинг не предполагает подобных жестких сроков – средства перечисляются поставщику по факту отгрузки продукции, то есть практически пропорционально объему продаж, а погашение происходит в момент оплаты дебиторами.

Отсутствие рисков неплатежей со стороны дебиторов. Согласно условиям обслуживания по факторингу без регресса все риски, связанные с возможным отказом дебиторов платить, берет на себя фактор. Таким образом, поставщик не только получает финансовую поддержку, но избавляется от необходимости управления дебиторской задолженностью и контроля своевременности оплат.

Возможность активного развития бизнеса. Гарантированное финансирование при факторинге в сумме с грамотным управлением дебиторской задолженностью позволяет поставщику увеличивать высокими темпами товарооборот компании. То есть, получив деньги сразу после отгрузки продукции, предприятие может своевременно закупить сырье и оборудование, модернизировать производство и пр. Предприниматель получает возможность сконцентрироваться на ключевых вопросах развития бизнеса, в то время как фактор берет на себя всю рутину взаимодействия с дебитором.

Основные виды факторинга

Говоря о том, что такое факторинг, стоит упомянуть и о двух его основных видах. Факторинг с регрессом подходит компаниям, уверенным в платежеспособности своих клиентов. Если фактор не получает в оговоренный срок деньги от дебиторов, он вправе потребовать эти средства у поставщика. При финансовом факторинге без регресса все риски неуплаты со стороны покупателей ложатся на фактора. В этом случае проводится тщательная оценка платежеспособности дебиторов. Данный метод факторинга подходит предприятиям, не уверенным в своих поставщиках или начинающим сотрудничество с новыми клиентами.

Также существуют такие виды факторинга как открытый (с уведомлением дебиторов о передаче задолженности фактору) и скрытый (без уведомления); внутренний и международный; гарантия (факторинг без финансирования); тендерный (для финансирования выигранных контрактов); закупочный (реверсивный, когда финансируется дебитор) и предпоставочный. А также конферминг, который включает в себя факторинг и ЭДО между тремя участниками сделки.

Почему компании МСБ выбирают Лайф Факторинг

Уже несколько лет подряд Лайф Факторинг занимает лидирующие позиции по общему числу клиентов и по ежегодным темпам роста клиентской базы. Мы работаем именно с представителями МБС. Нас выбрали уже более 4 000 компаний! Среди клиентов Лайф Факторинг предприятия, работающие в самых разных отраслях и предлагающие:

  • пищевую продукцию;
  • одежду;
  • товары повседневного спроса;
  • услуги транспортных перевозок;
  • товары для праздников;
  • нефтепродукты и т. д.
Читать еще:  Открытие ИП по месту временной регистрации

Мы профинансировали более 1 200 000 накладных компаний МСБ, индивидуальных предпринимателей и стартапов. На протяжении многих лет с нами сотрудничают не только торговые сети федерального значения, но и крупнейшие онлайн-магазины.

Примеры использования факторинга. Поставщики сетей.

Крупные сети берут товар на условиях с различной отсрочкой платежа. Используя факторинг вы получаете до 90% от суммы накладной сразу после отгрузки. Мы принимаем на себя управление дебиторской задолженностью, что помогает вам сконцентрироваться на вопросах ведения бизнеса. После того, как сеть оплатит по генеральному договору 100% суммы поставки, мы гарантируем возврат оставшихся 10% за вычетом причитающейся нам комиссии.

Комплексная помощь в предоставление факторинга

Ведение бизнеса — это непростая задача, требующая от собственника постоянно анализировать изменения рынка, и своевременно проводить дополнительные финансовые вливания. Сейчас оптимальным вариантом привлечения заемных средств является факторинг. Суть процедуры заключается в том, что банк или специальная финансовая организация, выкупает краткосрочную дебиторскую задолженность, сроком до 6 месяцев. В результате посредник получает право требования задолженности с покупателя и комиссионного вознаграждения от клиента, воспользовавшегося услугой.

Не знаете, как получить факторинг? Брокер Infull предлагает актуальную базу факторинг банков, финансовых и страховых компаний, которые имеют лицензию на предоставление заявленной услуги.

Стандартные требования к клиенту факторинговой компании:

  • Ведение деятельности не менее 12 месяцев.
  • В договоре с контрагентом должно быть указано, что разрешен прием отсроченных платежей.
  • Отсрочка не более 180 дней.
  • Оборот капитала в месяц – от 3 млн. рублей.
  • У компании должно быть не менее 3 дебиторов.
  • Форма расчета с покупателями – безнал.
  • Между контрагентами нет аффилированности (то есть они не способны оказывать влияние на деятельность компании).

Финансирование для покупателей. Программа для клиентов, которым необходимо внести плату за отгрузку товара или предоставленные услуги. Предлагаем воспользоваться:

  • Закупочным факторингом — поставщик получает финансирование в 100% размере.
  • Погашение кредиторской задолженности перед поставщиком.
  • Страхование валютных рисков или импортный факторинг.

Финансирование для поставщиков — специальное предложение для компаний и предпринимателей, которые предоставляют товар или услуги на условиях последующей оплаты. Программы факторинга:

  • С регрессом. Пополнение оборотных средств.
  • Без регресса. Финансирование без залога, которое исключает неплатежеспособность покупателя.
  • Поручительство за покупателя. Надежная защита от неплатежеспособности дебитора.
  • Экспортный — финансирование поставок за рубеж.

Сколько стоит факторинг?

При формировании цены факторинга посредник учитывает такие факторы:

  • Показатели платежеспособности дебитора.
  • Срок отсрочки платежа.
  • Объем финансирования.
  • Тип товара.

Решение о предоставлении услуги принимается в течение нескольких дней. В некоторых случаях финансовой компании требуется дополнительная информация о заявителе.

  • Заключение договора купли-продажи между поставщиком и покупателем.
  • Подписание соглашения с факторинговой компанией или банком.
  • Клиент выполняет взятые на себя обязательства, поставляет товар или предоставляет услугу дебитору с отсрочкой платежа.
  • Предоставление фактору подтверждающей документации.
  • Факторинговая компания покрывает задолженность в размере 75-90%.
  • Дебитор вносит оплату.
  • Итоговый расчет между клиентом и фактором. Банк или финансовая организация получают назад свои деньги с комиссионными.

При выборе факторинговой компании следует предварительно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора факторинг. Брокер Infull предоставляет доступ к финансовым организациям, специализирующимся на предоставлении данной услуги.

Что такое факторинг, чем он отличается от кредита и кому нужен в наше время?

Несмотря на то, что пандемия Covid-19 связана с множеством негативных коннотаций и нанесла сокрушительный удар по многим предприятиям и даже целым отраслям экономики, она также спровоцировала на поиск альтернативных источников финансированиям как малый и средний бизнес, так и крупных игроков. Одним из наиболее востребованных инструментов оплаты поставок стал факторинг.

Что такое факторинг и каким он бывает?

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, предназначенный для поставщиков и производителей, продающих свой товар или услуги с отсрочкой платежа. В рамках сотрудничества факторинговая компания финансирует поставки товаров или услуг, проводит оценку и анализ дебиторов/поставщиков, передаваемых на факторинговое обслуживание, покрывает кредитные риски и осуществляет управление дебиторской задолженностью, а также работает с дебиторами по своевременной оплате.

В результате чего поставщик получает основную часть оплаты за товар или услугу сразу после реализации, а дебитор – отсрочку платежа.

К числу базовых продуктов факторинга относятся:

  • факторинг без права регресса для поставщика – факторинговая компания покрывает риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг – финансируя поставщика под уступленные денежные требования к дебитору, самостоятельно мониторит и истребует оплату задолженности с дебитора, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика, если поставщик не нарушает условия договора поставки с поставщиком.
  • агентский факторинг для дебитора – факторинговая компания выполняет услуги платежного агента для дебитора, осуществляет платежи в адрес поставщиков за дебитора, предоставляя ему дополнительную отсрочку в расчетах за поставленную продукцию, товары или оказанные услуги
  • международный факторинг для поставщиков – финансирование экспортных поставок под уступку денежного требования к дебиторам-нерезидентам с ответственностью поставщика за возврат финансирования в случае неплатежа дебитора.

Факторинг и банковский кредит. В чем разница?

Одним из ключевых отличий факторинга и банковского кредита является доступность. Возможность получить финансирование через факторинг есть у любого юридического лица, являющегося резидентом Российской Федерации, индивидуального предпринимателя (ИП), в том числе ИП – глав КФХ, осуществляющих поставки товаров или услуг на условиях отсрочки платежа.

Исключение составляют организации, осуществляющие свою деятельность в таких отраслях, как:

  • производство и торговля оружием и/или другими изделиями военного назначения;
  • организация азартных игр и пари в любой форме (в том числе – дистанционно) и/или управление/контроль над игорными заведениями любых разновидностей (независимо от того, на территории какой страны организуется/функционирует игорный бизнес);
  • деятельность ломбардов (выдача ссуд под залог материальных объектов);
  • организация и ведение деятельности по удаленному оказанию брокерских услуг на валютных и товарных рынках посредством сети «Интернет»;
  • общественные или религиозные организации;
  • благотворительные или иные фонды;
  • микрофинансовые организации;
  • лизинговые компании;
  • страховые компании.

В отличие от банковского кредита факторинговый договор является бессрочным и включает возможность увеличения лимита финансирования. Также важно подчеркнуть отсутствие необходимости вывода оборотных средств для оплаты обязательств по такому договору, так как задолженность по финансированию под уступку денежных требований погашается из средств, поступающих от дебитора.

Простая процедура беззалогового финансирования в факторинге делает его доступным для компаний, которые сталкиваются с препятствиями при привлечении кредитного финансирования ввиду отсутствия или дефицита залога. Еще одним существенным отличием от банковского кредита является отсутствие контроля целевого использования полученного финансирования.

Кроме того, при безрегрессном факторинге поставщик максимально защищен от возможного неплатежа дебитора, так как риски неоплаты переходят факторинговой компании, которая осуществляет контроль платежной дисциплины со стороны дебитора по каждой уступленной поставки.

Доступность услуги и современные технологии

При взаимодействии с участниками сделки факторинговая компания использует электронный документооборот, что значительно ускоряет выплату финансирования и упрощает процесс сделки в целом. Благодаря современным технологиям дистанционного обслуживания предоставление услуги может быть осуществлено на всей территории нашей страны без ограничений при соблюдении единственного условия – клиент должен являться резидентом Российской Федерации.

Тренды и перспективы рынка факторинга

В 2020 году потребность в оборотных средствах привела к факторингу сотни новых клиентов. Перестал работать стереотип, что этот способ финансирования подходит только поставщикам торговых сетей. В период пандемии к инструменту факторинга активно стали прибегать сети непродуктового ритейла, а портфель химической и нефтехимической отрасли (по данным Ассоциации факторинговых компаний) стал сопоставим с нефтедобывающей (84 и 88 млрд. рублей соответственно).

Это явление возникло в результате того, что в третьем квартале 2020 года крупные компании из наиболее маржинальных отраслей экономики начали изменять договорные отношения с поставщиками, перенося оплату поставок на 2021 год. Причина – снижение маржинальности во время и после карантина. Как следствие, наиболее крупные игроки начали предлагать своим подрядчикам альтернативный способ финансирования поставок, а именно факторинг.

Например, «Газпром нефть» приняла решение об использовании факторинга для поддержки нефтесервисных компаний. Рост отсрочек также затронул многие добывающие, промышленные и логистические компании. Важно отметить, что емкость этого вновь образованного рынка может измеряться десятками миллиардов рублей, учитывая масштабы игроков, которые его формируют.

А если говорить перспективах для поставщиков – в условиях текущей нестабильной экономической ситуации факторинг стал еще одной возможностью и достойной альтернативой для малого и среднего бизнеса не только сохранить текущие контракты без ущерба для маржинальности, но и войти в число постоянных поставщиков крупных дебиторов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector