Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда. Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника. Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

  • 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
  • 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
  • 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
  • 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
  • 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

  1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
  3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
  4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  6. Семян для очередного посева.
  7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
  8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

  • текущие платежи;
  • текущие алименты, долги по ним;
  • компенсации морального вреда;
  • зарплаты, если должник был работодателем;
  • иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 году

Последняя редакция 27 ноября 2020

Время на прочтение 3,5 мин

В 2020 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство для физлиц работает с 2015 года, а с 01 сентября 2020 появилось внесудебное признание несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в Арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество кроме квартиры. Объективность устанавливает Арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2020

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

  • Долги от 300 000 рублей
  • Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Отсутствие судимостей по экономическим статьям
  • Долги от 50 000 до 500 000 рублей
  • Нет имущества (кроме единственного жилья)
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ (в связи с отсутствием имущества)
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 000 руб.

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры следующие:

Как объявить себя банкротом через суд

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить доходы, расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Излагаем причины несостоятельности, размер задолженностей, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.
Читать еще:  Критерии отбора для выездных налоговых проверок

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

  • Получать ежемесячные выплаты в пределах МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание и содержание несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можете доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываем и получаем расписку о приеме.

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверят:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить за и против.

  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Банкрот не может взять кредит.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
  • запрещено быть директором компании в течение 3 лет;
  • невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

  • субсидиарная ответственность;
  • компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
  • долги по зарплате работникам;
  • алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ.

Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

Читать еще:  Виды деятельности КФХ

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 году

Последняя редакция 27 ноября 2020

Время на прочтение 3,5 мин

В 2020 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство для физлиц работает с 2015 года, а с 01 сентября 2020 появилось внесудебное признание несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в Арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество кроме квартиры. Объективность устанавливает Арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2020

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

  • Долги от 300 000 рублей
  • Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Отсутствие судимостей по экономическим статьям
  • Долги от 50 000 до 500 000 рублей
  • Нет имущества (кроме единственного жилья)
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ (в связи с отсутствием имущества)
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 000 руб.

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры следующие:

Как объявить себя банкротом через суд

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить доходы, расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Излагаем причины несостоятельности, размер задолженностей, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Читать еще:  Акцепт оферты

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

  • Получать ежемесячные выплаты в пределах МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание и содержание несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можете доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываем и получаем расписку о приеме.

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверят:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить за и против.

  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Банкрот не может взять кредит.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
  • запрещено быть директором компании в течение 3 лет;
  • невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

  • субсидиарная ответственность;
  • компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
  • долги по зарплате работникам;
  • алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ.

Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2020 году

Гражданин с задолженностью более полумиллиона рублей, не выплачивающий их более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд или в МФЦ.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, кто и какие долги может списать, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Какие долги можно списать через банкротство?

  • Алименты
  • Возмещение вреда жизни и здоровью
  • Субсидиарную ответственность
  • Долги по заработной плате
  • Задолженности, возникшую при проведении банкротства физлица
  • Штрафы назначенные в виде наказания за преступления
  • Кредиты и займы
  • Ипотека
  • Задолженности по распискам
  • Штрафы ГИБДД
  • Платежи ЖКХ
  • Налоги
  • Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Узнать, спишет ли суд ваши долги

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица должник обязан, если:

  • его долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важен размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не сделать этого самостоятельно, за должника сделают это его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Проверить, подходите ли вы под условия банкротства

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — статус ИП у должника.

Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд

Пошаговая инструкция, как признать физическое лицо банкротом, выглядит так:

  • удостоверение личности
  • документы подтверждающие долги
  • документы по осуществляемым сделкам и активам (к примеру, договоры купли-продажи) за последние 3 года;
  • справка о наличии/отсутствии статуса ИП;

Перед тем как начать процедуру банкротства, помните: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.

Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

Подготовить документы для банкротства
с помощью юриста

Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых для банкротства документов.

Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают информацию:

  • наименование арбитражного суда
  • сведения о заявителе: его ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, контакты
  • общую сумму долговых обязательств
  • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя
  • судебные решения, исполнительные и другие акты по которым списываются деньги со счетов должника
  • список собственного имущества и расчетных счетов в банках
  • наименование СРО арбитражных управляющих
  • перечень прилагаемых документов.

Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложений) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторам, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Узнать, какая процедура подходит
в вашем случае

Стоимость процедуры банкротства

  1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру.
  3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  5. Проезда до Арбитражного суда, так как в стране всего 81 судебный орган на 85 регионов.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит минимум 70 тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2020 году достигают 150 000–180 000 рублей.

В случае если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

II. Внесудебное банкротство граждан

Новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане смогут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в Арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами были закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Банкротство бесплатно для должника.

Срок банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Узнать, подходите ли вы под условия внесудебного банкротства

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  1. Во время банкротства, должник лишается прав:
    • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
    • выезда за границу при наличии судебного решения;
    • возможности совершать операции по счетам в банке.
  2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — 10 лет.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы,штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пени;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Узнать, как списать все долги и сохранить имущество

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector