Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг

Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

  1. Продавец подключает кардридер к телефону или планшету и запускает мобильное приложение.
  2. Потом вводится сумма покупки и выбирается назначение платежа.
  3. Далее проверяется достоверность указанной информации и вставляется карта. Иногда терминал может запросить последние цифры номера карты. Это нужно, чтобы обеспечить безопасность платежей.
  4. Начинается процедура транзакции: данные отправляются в процессинговый центр банка для обработки. Процедура занимает секунд 5. Банк эмитент дает ответ на запрос, и нужная сумма снимается с карты.
  5. В приложении всплывет окно. В нем покупатель должен будет поставить свою подпись.
  6. После этого на телефон клиента приходит чек об оплате, также можно посмотреть историю платежей.

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

  • Невысокая цена и бесплатная доставка;
  • Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием;
  • Гарантия на товар;
  • Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

  • Имеет высокую скорость печати чека;
  • Быстро передает данные;
  • Оснащен всеми видами беспроводной связи;
  • Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

  • Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка);
  • Высокая скорость передачи данных;
  • Легко возить с собой, терминал не занимает много места;
  • Имеет беспроводную связь.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

  • курьерских служб;
  • общепита с доставкой на дом;
  • интернет-магазинов, самостоятельно доставляющих посылки;
  • служб такси.

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

  • не все кредитные организации поддерживают эквайринг;
  • за пользование терминалом придется платить, да и ежемесячная комиссия забирает свой процент от выручки;
  • устройство может «заглючить» в самый неподходящий момент;
  • не все аппараты работают в автономном режиме – нужен полноценный доступ к интернету;
  • банки иногда дают подержанные терминалы.
  • увеличить поток клиентов;
  • повысить сумму среднего чека;
  • избежать проблем со сдачей;
  • уберечь себя от фальшивых купюр;
  • оградить от потери крупной суммы;
  • повысить престиж компании;
  • начать сотрудничество с крупными фирмами, давно перешедшими на безналичную оплату.

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Читать еще:  Снятие ареста с имущества

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

  • Размер комиссии по транзакциям;
  • Полную цену оборудования;
  • Цену аренды оборудования;
  • Цену на обслуживание расчетного счета;
  • Тарифный план;
  • Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

Мобильный эквайринг

Калькулятор комиссии

Рейтинг мобильных эквайеров 2020

Оглавление

Мобильный эквайринг — это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS — сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» — «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.


При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

  • Небольшие рестораны, уличные кафе.
  • Службы такси и частные водители.
  • Службы курьеров и доставки товаров.
  • Брокеры и страховые агенты.
  • Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
  • Частные репетиторы, тренеры, мастера.
  • Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

  1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
  2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
  3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
  4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
  5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

  1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую — дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно получить mPOS-терминал с чековым принтером бесплатно.
  2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет — нет.
  3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
  4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона — провайдер услуги.
  5. Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
  6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
  7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

  1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
  2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
  3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
  4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
  5. Считывается карта (в зависимости от ее типа — магнитной полосой или чипом).
  6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
  7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
  8. Если денежные средства успешно списались — приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
  9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
  10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении — можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

  1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
  2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
  3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
  4. Какие ограничения есть у сервиса — количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
  5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
  6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
  7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
  8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
  9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
  10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.
Читать еще:  Минимальная заработная плата

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Что такое мобильный эквайринг, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про мобильный эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем его суть, как он работает, какому бизнесу он подходит, а также рейтинг выгодных банковских условий по мобильному эквайрингу.

Что такое мобильный эквайринг простыми словами

Мобильный эквайринг — это организация приёма платежей по пластиковым картам с помощью специального устройства (ридера), подключенного к смартфону или планшету.

У гаджета должен быть выход в интернет и установлено специальное приложение с функцией проведения платежа (его предоставляет банк-эквайер или процессинговая компания-провайдер). Ридер называется «mPOS-терминал», что происходит от англоязычного сокращения «мобильная точка продаж».

Мобильный эквайринг имеет ряд характерных особенностей и отличается от торгового.

Во-первых, оборудованием и ПО. Вместо специального терминала для оплаты используется гаджет с выходом в интернет и небольшая приставка по считыванию карт. Для завершения платежа покупатель должен расписаться на экране устройства или ввести PIN-код. А чек направляется плательщику по SMS или email в электронном виде.

Во-вторых, доступностью. Мобильный эквайринг могут использовать и компании-юрлица, и индивидуальные предприниматели, и физические лица.

В-третьих, сертификацией. Платёжные системы имеют ряд доступных провайдеров, обслуживающих операции. У Visa и MasterCard их больше всего.

В-четвёртых, комиссией. Поскольку мобильными POS-терминалами пользуется малый и микробизнес с небольшими оборотами, процент с транзакций для них выше, чем для пользователей торгового эквайринга.

Кому подойдёт

Подходит эта услуга для юридических лиц и ИП:

  • киосков-кофеен, точек общественного питания, уличных закусочных;
  • таксистов, частного извоза и таксопарков;
  • курьерских служб;
  • страховых агентов и брокеров;
  • парикмахеров, массажистов, мастеров маникюра, оказывающих услуги на дому или на выезде, и салонов красоты;
  • репетиторов, тренеров, мастеров по ремонту, работающих в частном порядке;
  • маленьких интернет-магазинов или небольших домашних точек продаж.

Механизм работы

Общий механизм проведения платежа — это, в целом, схема взаимодействия между банком-эквайером и банком-эмитентом (выпустившим карту покупателя). Суть её заключается в следующих действиях:

  1. Клиент собирается оплатить приобретение безналичным способом.
  2. Продавец подключает кардридер к смартфону или планшету и запускает платёжное приложение.
  3. Далее, продавец вручную вводит сумму к оплате и указывает назначение платежа.
  4. Покупатель проверяет корректность информации и проводит карту через mPOS-терминал. Может понадобиться указать последние цифры номера карты в приложении (для обеспечения безопасности).
  5. Далее, начинает работу стандартная схема эквайринговой транзакции: банк-эквайер запрашивает авторизацию у банка-эмитента через платёжную систему.
  6. В случае успеха, в приложении появится окно для подписи клиента, а деньги в течение нескольких рабочих дней (по закону — до 30) поступят на счёт продавца.
  7. Чек покупатель получает в коротком сообщении на мобильный телефон или по электронной почте, которую указывает при совершении покупки.
  8. Продавец сможет найти операцию в истории платежей в приложении.

Виды мобильных терминалов

Все mPOS-терминалы похожи по своему основному назначению, но отличаются по некоторым параметрам.

Бывают терминалы, считывающие отдельно магнитную полосу пластиковой карты, а также чип или и то, и другое. В России наибольшей популярностью до недавнего времени пользовались ридеры магнитной полосы, потому что она есть абсолютно на всех пластиковых картах. Однако с июля 2015 года ЦБ РФ предписывает все пластиковые карты оснащать чипом для повышения их надёжности. Так что можно смело пользоваться и ридером чипов.

Терминалы отличаются по типу соединения с планшетом или смартфоном. Так, есть модели, подключающиеся по USB, Bluetooth или аудио. USB-подключение такого рода аппаратуры может поддерживаться не каждым гаджетом: смартфон или планшет его просто «не увидят».

По типу сигнала бывают аналоговые и цифровые терминалы. Цифровые ридеры гораздо более устойчивы к помехам и сбоям передачи данных.

Блютуз есть практически на всех современных устройствах, и он универсален: ридер соединяется с гаджетом и происходит быстрый обмен данными. Тем же, у кого более ранняя версия блютуза, подойдёт ридер, подключаемый в разъём для наушников: это универсальный тип подключения.

Что такое мобильный эквайринг — полный обзор понятия и принцип работы + инструкция подключения и тарифы банков

Приветствуем читателей «Biznesmenam.com»! В этой статье поговорим про мобильный эквайринг: что это такое, как можно подключить услугу, каких видов бывают мобильные терминалы, а также приведём таблицу выгодных тарифов от банков.

1. Что такое мобильный эквайринг простыми словами — определение понятия + механизм работы 📃

Мобильный эквайринг — это разновидность эквайринга, где приём платежей по пластиковым картам осуществляется с помощью специального устройства (ридера), подключенного к мобильному устройству (планшету, смартфону и пр.).

Если вы совершаете платеж с помощью смартфона или планшета, то вы пользуетесь мобильным эквайрингом.

В целом, система похожа на торговый эквайринг, но используется мобильный терминал, соединяющийся со смартфоном через USB-разъем.

Принцип работы мобильного эквайринга

Клиент вставляет карту, в приложение на смартфоне вводится информация по карте, транзакция происходит после ввода разового пароля, приходящего клиенту по смс. Это необходимо для защиты информации от третьих лиц.

2. Кто предоставляет мобильный эквайринг и кто им пользуется 📋

Поставщиками услуги выступают банки процессинговые центры. В их обязанности входит:

  • обработка входящих запросов;
  • проверка безопасности операции;
  • перевод денежных средств продавцу;
  • отправление уведомлений о списании средств;
  • ведение документооборота.

Пользуются мобильным эквайрингом предприниматели, не имеющие стационарной точки продаж .

Например, таксисты, курьеры, службы доставки, а также кафе и рестораны, где терминал клиенту приносят вместе со счетом.

Если у ИП нет расчетного счета, то потребует открыть его, так как для осуществления предпринимательской деятельности ИП не может пользоваться своим личным счетом.

Обычно мобильный терминал очень компактен, удобен в перевозке и стоит примерно 2000 рублей. Работает везде, где есть Сеть.

3. Как подключить мобильный эквайринг — инструкция подключения 📝

В целом система подключения мобильного эквайринга схожа с подключением другого типа данной услуги:

  1. выбор поставщика;
  2. заполнение заявки;
  3. заключение договора;
  4. выбор оборудования;
  5. установка приложения и тестирование системы.

Не забывайте тщательно проработать все пункты договора, так как там будут прописаны сроки зачисления, тарифы и стоимость аренды оборудования.

4. Какие документы понадобятся для подключения мобильного эквайринга

Для подключения этой услуги, как правило, нужны следующие документы:

  • паспорт гражданина;
  • свидетельство о госрегистрации (компании или ИП);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • договор;

4. Виды мобильных терминалов — 3 основных 📑

Все mPOS-терминалы по своему основному назначению очень похожи, но по некоторым параметрам отличаются.

5. Тарифы ТОП-5 банков, предоставляющих мобильный эквайринг 📊

Комиссия взимается с ИП, для покупателей все бесплатно. Вознаграждение банка может колебаться от 0,5 до 3 % в зависимости от условий договора.

Мобильный эквайринг для ИП и ООО — Рейтинг Тарифов

Расскажем, что такое мобильный эквайринг, как и в каких банках его подключить, какие есть преимущества и риски этой услуги.

Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов

Мы собрали в одну таблицу условия мобильного эквайринга в ТОП-4 банков России.

В России есть и другие банки, предлагающие мобильный эквайринг для ИП и ООО. Подробно о тарифах лучших банков мы рассказывали здесь: Рейтинг РКО.

Что это такое?

Мобильный эквайринг – это почти то же самое, что безналичная оплата в магазине(торговый эквайринг). Отличие – вместо терминала используется ридер («mPOS-терминал»). Это небольшое устройство, которое подключается к планшету или смартфону по Bluetooth.

Ридер и смартфон/планшет работают в паре. Получается полноценный терминал для оплаты банковскими картами. Можно принимать оплату по обычным и бесконтактным карточкам.

Чтобы ридер обрабатывал платежи, смартфон/планшет нужно подключить к интернету. Еще на них должно быть приложение, которое проведет транзакцию. Его установит банк-эквайер или процессинговая компания.

Как это работает?

Расскажем, как работает мобильный эквайринг, на примере обычной покупки в магазине:

  1. клиент говорит, что хочет заплатить по «безналу»
  2. продавец запускает платежное приложение на планшете/смартфоне
  3. продавец указывает, сколько должен заплатить покупатель, вводит назначение платежа (например, «за маникюр»)
  4. покупатель прикладывает карточку к mPOS-терминалу или вставляет ее в устройство, вводит PIN-код или делает электронную подпись на смартфоне
  5. банк-эквайер запрашивает у банка-эмитента карточки, хватает ли на счету денег для покупки
  6. если все хорошо, банк-эмитент одобряет транзакцию и снимает деньги с покупателя, передает информацию о списании средств в платежную систему (это MasterCard, Visa, МИР и другие)
  7. оплата завершается, mPOS-терминал отправляет чек на телефон или электронную почту клиента
  8. через 2-3 дня (в некоторых банках – быстрее) деньги переведут на счет продавца.

Какие особенности?

Мы нашли три особенности у мобильного эквайринга.

#1. Оборудование, ПО

Для мобильного эквайринга нужен не одно устройство, а сразу два — планшет/смартфон и mPOS-терминал. Поодиночке они не работают: нужно соединить их друг с другом по Bluetooth.

Читать еще:  3-НДФЛ для ИП на ОСНО

#2. Удобство

mPOS-терминал меньше обычного устройства, которое используют для оплаты по безналу в магазине, в 2-2,5 раза. А еще у него нет проводов: соединение с интернетом – по SIM-карте. Это значит, что mPOS-терминал удобно возить с собой.

#3. Стоимость

Мобильный эквайринг предназначен для ИП и малого бизнеса. У них небольшие обороты – до 5-10 миллионов рублей в год.

Поэтому комиссия за покупку по мобильному эквайрингу выше, чем по торговому эквайрингу. Обычно разница составляет 0,5-1,5% с каждой покупки.

Помимо повышенной комиссии, предприниматель платит за SIM-карту. Связь обходится в 200-500 рублей в месяц, в зависимости от региона. В некоторых банках стоимость обслуживания SIM-карты включена в цену обслуживания мобильного эквайринга.

Кому подойдет?

mPOS-терминал меньше и легче обычного устройства, а еще у него нет проводов. Поэтому он подойдет тем, кто оказывает услуги и продает товары не у себя в магазине, а у клиентов. А еще мобильный эквайринг удобен тем, у кого небольшие обороты – до 2-3 миллионов рублей в год.

Мы выделили несколько категорий бизнеса, кому подойдет мобильный эквайринг:

  • кофейни, закусочные, небольшие кафе и рестораны
  • киоски печати
  • курьерские службы
  • таксопарки
  • паркимахеры, массажисты, мастера по маникюру
  • репетиторы, сиделки, няни, мастера по ремонту
  • спортивные тренеры, работающие индивидуально с клиентами
  • небольшие интернет-магазины, у которых есть доставка до дома клиента.

Какие есть терминалы?

Банки предлагают клиентам mPOS-терминалы нескольких категорий. Вот как они выглядят:

Они отличаются по виду соединения с планшетом/смартфонам, обрабатываемым банковским картам, по типу сигнала.

#1. Соединение со смартфоном/планшетом

Большинство mPOS-терминалов оборудованы Bluetooth. Это значит, что их можно подключить к смартфону/планшету без проводов. Получившаяся пара будет работать, если между устройствами будет 10 метров или меньше.

Более старые терминалы подключаются к планшету/смартфону через 3,5-мм разъем для наушников. Это менее удобно, потому что появляется провод. А еще не у всех смартфонов/планшетов есть 3,5-мм разъем: например, у новых моделей Apple он отсутствует.

#2. Принимаемые карты

С 2015 года Центробанк РФ обязал банки выпускать карты с чипом. Поэтому в 2019 году все новые POS-терминалы принимают чипованные банковские карточки. Но слот для магнитной полосы на большинстве моделей остался: можно не вводить PIN-код, а провести «пластик» по этому слоту.

С 2016-2017 годов банки начали предлагать модели mPOS-терминалов с бесконтактной оплатой. Они работают с PayWave, PayPass, AndroidPay, ApplePay, SamsungPay.

Из ТОП-4 банков по мобильному эквайрингу mPOS-терминалы, принимающие бесконтактную оплату, есть везде.

#3. Тип сигнала

Устройства для мобильного эквайринга могут иметь цифровой или аналоговый сигнал.

Цифровой сигнал передается быстрее, чем аналоговый. А еще цифровое подключение шифрует данные: номер банковской карточки и ее PIN-код никто не украдет. Поэтому в большинстве банков предлагают именно цифровые mPOS-терминалы.

Бывают терминалы, считывающие отдельно магнитную полосу пластиковой карты, а также чип или и то, и другое. В России наибольшей популярностью до недавнего времени пользовались ридеры магнитной полосы, потому что она есть абсолютно на всех пластиковых картах. Однако с июля 2015 года ЦБ РФ предписывает все пластиковые карты оснащать чипом для повышения их надёжности. Так что можно смело пользоваться и ридером чипов.

Какие условия у процессинговых сервисов?

Услугу мобильного банка предоставляют не только банки. Этим занимаются и процессинговые компании. Это посредники, у которых есть свои процессинговые центры, но нет банковских лицензий.

В таблице ниже – условия по мобильному эквайрингу в ТОП-5 процессинговых компаний, работающих в России.

Общая характеристика мобильного эквайринга и условия его подключения

Дистанционные способы оплаты покупателями товаров продолжают развиваться. Прогрессивной формой безналичных расчетов стал мобильный эквайринг. В 2019 году вне стационарных торговых точек можно принимать не только наличные средства, но и банковские карты. Наши специалисты разобрались, что такое mPOS-терминал, а также выяснили, как работает система.

Коротко о мобильном эквайринге

Единственное официальное определение термина содержится в положении Центробанка РФ № 266-П от 24.12.04. Регулятор использует его для обозначения расчетов между продавцом и покупателем. Эквайрингом именуется процесс оплаты услуг, работ или товаров пластиковой картой. Упоминаний о мобильной версии в нормативном акте нет. Однако формулировка употребляется участниками делового оборота, встречается в рекламных материалах.

Принимать оплату банковскими картами вне магазина бизнесменам помогают мобильные эквайринговые терминалы.Оборудование покупают или арендуют. Приборы отличаются компактностью, дополнены считывающими датчиками. К интернету mPOS-терминалы подключаются через планшет или смартфон. Кредитные организации разрабатывают специальное программное обеспечение для проведения онлайн-платежей.

Схема расчетов выглядит следующим образом:

  1. Продавец вводит в систему сведения о покупке.
  2. Покупатель собственноручно прикладывает банковскую карту к считывающему устройству или вводит ее в приемник.
  3. Программа связывается с процессинговым центром. Запрос обрабатывается на предмет корректности и допустимости.
  4. Процессинговый центр направляет информацию в банк-эквайер, а тот контактирует с платежной системой.
  5. Далее, запрос поступает в кредитную организацию, выпустившую карту. Эмитент проводит авторизацию держателя и подтверждает наличие на счете средств. На этом этапе mPOS-терминал запрашивает PIN-код. Альтернативой ему служит личная подпись держателя карты. Современные устройства позволяют расписываться пальцем прямо на сенсорном экране.
  6. При положительном ответе процессинговый центр уведомляет всех участников цепочки о возможности заключения сделки.
  7. Кассир проводит операцию, а терминал отправляет электронный слип на email или телефон клиента. Некоторые модели выдают документ на бумажном носителе. Слипом именуется квитанция, подтверждающая операцию. Он должен содержать идентификатор терминала, тип, дату, валюту и сумму транзакции, а также код авторизации, реквизиты карты и размер комиссии. На бумажном документе дополнительно проставляется подпись кассира и держателя платежного средства (глава 3 положения ЦБ РФ № 266-П, письмо Минфина РФ № 03-01-15/9-255).

Российские банки подключают мобильный эквайринг под ключ. Клиенту достаточно подать заявку, заполнить анкету, заключить договор и получить оборудование. Отношения с другими участниками цепочки кредитная организация выстроит самостоятельно. Зачисления по каждой операции на расчетный счет будут производиться за вычетом комиссии. Отдельно платить кредитной организации ничего не потребуется.

Мобильный эквайринг подходит для курьерских служб, развозной торговли, систем доставки. К нему могут прибегнуть частнопрактикующие физические лица (инструкторы, репетиторы, консультанты, страховые агенты). Современные mPOS-терминалы востребованы в ресторанном бизнесе. Ими охотно пользуются в салонах красоты, цветочных магазинах и таксопарках. Это очень удобный способ расчетов на месте.

В рамках закона 54-ФЗ от 22.05.03 к терминалу подключаются онлайн-кассы или виртуальные сервисы фискализации. Интеграция устройств позволяет одновременно с приемом платежа высылать покупателю электронный чек. Поскольку при мобильном эквайринге продавец и клиент контактируют лично, запросить телефон или email для отправки кассового документа не составляет труда. Программное обеспечение современных моделей ККТ позволяет вводить такие данные вручную.

Оборудование и сервисы

В мобильном эквайринге используются переносные терминалы безналичной оплаты. Приборы не являются самостоятельными и не могут связываться с банком. Ридеры работают в комплекте со смартфоном или планшетом. Именно в них устанавливаются SIM-карты для связи с банком, процессинговым центром и платежными системами. Без гаджета терминал работать не сможет.

В 2019 году популярными программно-аппаратными решениями мобильного эквайринга остаются:

  1. 2CAN. Ридер NFC P17 – это небольшой аппарат весом 75 г. Прибор совместим с устройствами Android, а также iOS. Подключение идет по Bluetooth-каналу. Терминал позволяет принимать онлайн-платежи с карт «МИР», VISA, MasterCard. Модель оснащена чипом бесконтактных операций и работает с системами Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. Ридер читает карты с технологией NFC. Информация о платежном инструменте в смартфоне не сохраняется. Подтверждение операции производится PIN-кодом. Передача данных осуществляется в шифрованном виде, что отвечает требованиям PCI DSS level 1. На официальном сайте терминал предложено приобрести за 7 990 рублей. В комплект входит аккумулятор и кабель для подзарядки.
  2. Pay-Me (РМ-021). Беспроводной компактный ридер оснащен дисплеем и клавиатурой для ввода данных. Устройство подключается к планшету либо смартфону через Bluetooth. При помощи терминала можно принимать карты платежных систем «МИР», VISA, MasterCard и Maestro. В прибор встроен датчик бесконтактной оплаты. Операции подтверждаются покупателем путем ввода PIN-кода, а вся информация шифруется. Стоимость терминала составляет 8 900 рублей. Оборудование прошло сертификацию на предмет безопасности. Терминал может продаваться в комплекте с планшетом и SIM-картой.
  3. LifePay. Цифровой мобильный прибор для эквайринга совместим с платформами iOS, PC, Android. С его помощью продавец сможет принимать к оплате карты VISA, MasterCard, «МИР» и Maestro. Подключение к гаджетам производится через Bluetooth. Для подтверждения операции устройство запрашивает PIN-код. Покупка оборудования обойдется коммерсанту в 8 490 рублей. Разработчик предлагает решения для интеграции с системами 1С и онлайн-кассами. Приложение позволяет вести статистику продаж.

Подключение мобильного эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать контрольно-кассовую технику. Обязанность выдачи чеков ст.1.2 закона 54-ФЗ возлагает на бизнесменов, принимающих оплату банковскими картами. Документ составляется в электронном формате или на бумажном носителе (письмо Минфина РФ № 03-01-15/66784 от 12.10.17).

Программно-аппаратные решения 2CAN, LifePay, Pay-Me хорошо сочетаются с кассовыми приложениями. Специальные разработки позволяют заменить дорогостоящую и громоздкую технику компактными смартфонами и планшетами. Примерами служат:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector