Как ИП получить потребительский кредит

Как ИП получить потребительский кредит

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых , требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых , даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих , с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых , такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.
Читать еще:  Как внести наличные на расчетный счет ООО

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых , существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых , если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих , если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых , при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Кредиты для ИП в 2020 году

4 сентября 2020

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Кредитование – это важная часть любого предприятия, которое работает самостоятельно, без чьей-либо внешней поддержки. Очень часто предпринимателям требуются заемные суммы для своих личных целей или на нужды своего дела, и возникает вопрос – а где можно взять кредиты для ИП? Где это будет выгодно, и как не столкнуться с отказом? Обсудим далее.

Особенности кредитования для ИП

Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.

К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.

Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.

И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен.

Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.

К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.

Советы заемщикам

Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:

  • Бухгалтерская отчетность;
  • Заключенные контракты;
  • Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
  • Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.

Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.

Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.

В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП

Сегодня в России представлено более 400 банковских учреждений, которые работают в финансовом секторе, но потребительское кредитование для предпринимателей готовы предложить лишь 10% от этого количества. Связано это с повышенными рисками, на которые готовы идти далеко не все.

Мы подготовили для вас подборку программ, на которые стоит обратить внимание в 2020 году:

Кредит для бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке

для оформления не нужно залоговое обеспечение

Основные преимущества

Предварительно одобрим кредит за 5 минут

Деньги в день подписания

Зачислим кредит на ваш счёт в Альфа-Банке в день подписания

Без скрытых комиссий

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Три шага, чтобы получить деньги

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер проконсультирует вас и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Всего 20 минут на заполнение и проверку ваших данных

Подпишите документы, и мы переведем деньги на ваш расчётный счет

Условия и возможности оформления

Читать еще:  Как оформить заем от учредителя в кассу

На собственника бизнеса

Ставка может быть меньше или больше — рассчитывается индивидуально

от 300 000 до
6 000 000 ₽

от 300 000 до
10 000 000 ₽

наличными или на дебетовую карту

на счёт юрлица или ИП

сумма платежа не меняется

сумма платежа уменьшается каждый месяц

вы сами решаете, на что тратить деньги

экономия на налогах

кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку

деньги должны быть потрачены только на нужды бизнеса

Для собственника бизнеса — физлица

Нужен как минимум один поручитель — физлицо

Для индивидуального предпринимателя

Без поручителей, если сумма кредита до 3 000 000 ₽ включительно

Для юридических лиц

Нужен как минимум один поручитель — физлицо

Для собственника бизнеса

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки

ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ

Для юрлица

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.

Обязательное подтверждение целевого использования кредита

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юрлиц или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заемщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

3. Заявка на предоставление кредита

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП

Зачислим деньги в день подписания договора

Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту

Как ИП оформить потребительский кредит и на что можно потратить

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств. Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются.

Может ли ИП выдаваться потребительский кредит

Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами. Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков.

ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно !

  • развития бизнеса;
  • открытия нового магазина;
  • покупки производственного оборудования.
  • расширения деятельности;
  • покупки активов;
  • увеличения объемов производства;
  • модернизации материально-технической базы;
  • покупки недвижимости.

Потребительские кредиты обычно являются нецелевыми, но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Если обращается за займом ИП, то от него так же не требуется указывать причины оформления. Стандартно он выступает в качестве физ лица, а не представителя бизнеса.К нему предъявляются разные требования, которые относятся к сроку работы, режиму налогообложения, сфере работы и движению денег на расчетном счету.

Все эти факты должны подтверждаться документально. Также обязательно менеджеры любого банка проверяют кредитную историю, поэтому если у человека имелись просрочки, то это может стать основанием, чтобы ему было отказано в новом.

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

  • По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
  • Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
  • Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.

Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.

Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Плюсы и минусы

Оформление потребительского кредита предпринимателями имеет многие плюсы. Сюда относится невысокая переплата и легкость оформления. Деньги могут направляться на любые цели, поэтому они могут использоваться не только для бизнеса.

Отвечает по долгам ИП личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить нужного размера дохода, то может предприниматель лишиться своих ценностей.

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

  • паспорт и ИНН;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
  • выписка по счету из банка, в котором он открыт.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

  • кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
  • на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

  • оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
  • желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
  • приобретается страховой полис;
  • подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ИП – это физ лицо, которое может рассчитывать на стандартные или специальные потребительские займы. Для этого надо подготовить много документов и учитывать разнообразные требования банков.

Читать еще:  Как открыть свадебный салон

За счет этих денег можно расширять или развивать бизнес, а также они могут использоваться для личных целей.

Как ИП получить потребительский кредит — порядок действий и специальные предложения для предпринимателей

Для получения потребительского кредита наёмному работнику достаточно предоставить справку о заработной плате, чтобы подтвердить стабильность дохода. Индивидуальный предприниматель вместо справки предъявляет менеджерам банка другой документ, гарантирующий платёжеспособность. Если вы являетесь ИП и хотите взять кредит на личные нужды, изучите возможные варианты и порядок действий для получения заёмных средств.

Порядок действий предпринимателя для получения кредита

Потребительский кредит — средства, которые банк выдаёт физическим лицам на нужды, не связанные с производственной деятельностью: крупные покупки, путешествия, получение образования. Предпринимателям банки реже предлагают потребительское кредитование, чем наёмным работникам — доход ИП менее стабилен, его сложнее спрогнозировать. Но возможность оформить заём существует.

Алгоритм действий для получения кредита физическим лицом, зарегистрированным в качестве ИП:

  1. Найти городские банки, предлагающие потребительские кредиты предпринимателям. Сравнить условия и предложения, требования к заёмщику и документам.
  2. Соберать пакет документов и заполнить заявку на получение средств. При необходимости приложить анкету с указанием персональных данных.
  3. Проанализировать финансовую отчётность своей фирмы, наличие книги учёта доходов и расходов — банки проверяют предпринимателей более тщательно, чем частных лиц. Все налоги и авансовые платежи, а также взносы в фонды должны быть уплачены вовремя.
  4. Если нужны поручители, договориться с родственником или хорошим компаньоном о взаимодействии.
  5. Подать заявку в банк и дождаться решения.

Подавайте заявки одновременно в 2–3 кредитных организации, чтобы получить все ответы с разницей в несколько дней и сравнить кредитные предложения.

Если в банке вам отказывают, уточните причину. Устраните формальные недочёты и дополните комплект документов при необходимости. Получив повторный отказ, обратитесь в другой банк.

Требования к заёмщикам

Для оценки платёжеспособности предпринимателей каждый банк разрабатывает индивидуальную программу. При этом учитывается текущее финансовое состояние заёмщика и составляется общий прогноз на будущее.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные механизмы проверки предпринимателей перед выдачей кредита

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита предпринимателю:

  • Уровень дохода. Подтверждается бухгалтерской и управленческой отчётностью ИП. Банк учитывает ваши среднемесячные доходы и прибыль, а также сумму уплаченных налогов и взносов. Преимуществом будет наличие расчётного счёта ИП в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.
  • Кредитная история. Если вы ранее брали кредит, это учитывается в кредитной истории, которую может просмотреть менеджер любого банка. Своевременные расчёты формируют положительную историю заёмщика, задержки в оплате — отрицательную.
  • Наличие имущества в собственности. Имущество может послужить в качестве залога.
  • Наличие поручителей.
  • Срок действия ИП — не менее года, срок фактической деятельности — не менее полугода.
  • Отсутствие административных и уголовных правонарушений со стороны ИП.

Если вы регулярно выплачиваете сотрудникам зарплату, своевременно вносите в бюджет обязательные платежи, имеете хорошую кредитную историю и готовы предоставить залог, банк с большой вероятностью выдаст вам кредит.

Необходимые документы

В банке вам понадобится стандартный пакет документов физлица, а также финансовые отчёты ИП.

Аккуратно заполните анкету на получение кредита — укажите максимально подробные сведения о себе и своем бизнесе

В комплект документов, прилагаемых к заявке на кредит, входят:

  • паспорт + его копия;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписка из реестра предпринимателей, полученная не больше месяца назад;
  • копии деклараций, сданных в налоговую за отчётный период (квартал/год);
  • справки о действующих расчётных счетах, открытых на ваше имя;
  • справка об отсутствии задолженности.

Также банк может запросить перечень имущества в собственности, копии книг учёта доходов и расходов, счета-фактуры и документы о наличии оборотных средств в банках.

Виды потребительского кредитования ИП

Будучи предпринимателем, вы можете получить один из двух видов потребительских кредитов: экспресс-заём либо кредит с залоговым обеспечением или под поручительство. Если планируете потратить деньги на расширение бизнеса или покупку оборудования, потребительский кредит вам не одобрят — лучше примите участие в программах поддержки предпринимательства.

Экспресс-заём

Экспресс-кредиты выдают в магазинах и микрофинансовых организациях. Получить кредит можно без подтверждения доходов, предоставив минимальный комплект документов — обычно для заключения договора достаточно паспорта. У экспресс-кредитования есть два недостатка:

  • переплата достигает 82% годовых;
  • сумма займа не превышает 100 тыс. руб.

Берите «быстрый кредит», только если деньги нужны немедленно, и при этом вы уверены, что сможете досрочно рассчитаться с долгом.

Потребительский кредит

Подтвердив уровень дохода, вы можете получить заём в банке как физлицо. Кредитные организации выдвигают следующие условия потребительского кредитования для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность:

  • при займе до 100 тыс. руб. – документальное подтверждение прибыльности бизнеса;
  • при займе 100–500 тыс. руб. – наличие одного или двух поручителей;
  • при займе свыше 500 тыс. руб. – оформление залога.

Вы быстрее получите потребительский кредит, если имеете в собственности имущество, которое можете предоставить в банк в качестве залога: квартиру, машину или дорогостоящее оборудование

Указывая в заявлении цель оформления кредита, пишите конкретно — получение образования, покупка бытовой техники, поездка в отпуск. Банки в 95% случаев не доверяют начинающим предпринимателям, а значит, чем подробнее будет информация — тем лучше.

Обращайте внимание на специальные банковские предложения для предпринимателей. Участие в программах потребительского кредитования выгодно, благодаря пониженным процентным ставкам, но получая заём по специальной программе для ИП, вы минимизируете риск получить отказ и испортить кредитную историю.

Какие банки дают кредиты ИП

Если вы хотите обратиться за потребительским кредитом, выберите несколько надёжных банков в своём городе и изучите их спецпредложения для предпринимателей. Первым делом идите туда, где у вас открыт расчётный счёт, – к своим клиентам банки предъявляют более лояльные требования.

Сбербанк России

  • «Доверие» по ставке от 17% на срок до 3 лет, без залога;
  • «Бизнес-доверие» по ставке от 14,52% на срок до 3 лет, под залог имущества;
  • «Экспресс под залог» по ставке 16–19% на срок до 4 лет, с залогом.

Кредиты по всем программам выдаются наличными. Банк позиционирует продукты, как финансовую поддержку для решения предпринимательских задач, но целевое использование средств подтверждать не нужно. Получая такой кредит в личных целях, будьте уверены, что сможете его вернуть — в противном случае вы рискуете испортить деловую репутацию, когда выяснится, что средства были потрачены не на цели, связанные с бизнесом.

Если вам нужен надежный кредитор, обращайтесь в Сбербанк

Если вы зарегистрированы в качестве ИП и одновременно работаете по найму, существует возможность подать заявку на кредит для физлица. Для этого понадобится копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Программы кредитования для физлиц:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • под залог недвижимости.

Индивидуальные предприниматели, сотрудничающие с банком много лет и имеющие безупречную кредитную историю, могут обратиться к менеджерам с персональной просьбой об оформлении потребительского кредита. Служба безопасности проверит платёжеспособность клиента и примет решение о выдаче займа.

Банк ОТП предлагает индивидуальным предпринимателям и нотариусам специальную программу кредитования «Деловым Людям». Вы можете получить сумму 15–200 тыс. руб. без залога и поручителей. Срок кредитования — до двух лет, процент переплат — от 34,9% в год. Обязательные требования: возраст заёмщика от 25 лет, срок работы в качестве ИП или нотариуса — от 12 месяцев.

ОТП банк оперативно выдает кредиты предпринимателям

Второй способ получить заём — воспользоваться программой экспресс-кредитования по паспорту, не требующей подтверждения доходов. Недостаток предложения — высокая процентная ставка. Экспресс-кредит можно оформить в отделении банка или в магазине при покупке.

В обоих случаях при обращении в банк вы должны будете заполнить анкету: указать персональные данные и цель получения кредита.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действуют два вида кредитных предложений для малого бизнеса:

  • «Микро» — от 100 тыс. руб. до 4 млн руб.;
  • «Быстрое решение» — от 100 тыс. руб. до 1 млн руб.

Россельхозбанк отдаёт преимущество заемщикам, ведущим деятельность в сельскохозяйственной сфере

Кредиты выдаются на решение задач бизнеса, но подтверждение целевого использования не требуется. Сумму до 500 тыс. руб. вам выдадут без выезда представителей банка на место ведения бизнеса. Получая такой кредит в личных целях, вы берете на себя ответственность за возможные риски.

В банке действует программа «Коммерсант», позволяющая получить кредит на любые цели без предоставления залога, но с условием подтверждения уровня официального дохода предпринимателя и сроком работы от 12 месяцев. Ставка по кредиту — от 13% годовых, сумма к выдаче — до 5 млн руб., срок возврата — до 60 месяцев.

ВТБ 24 — один из банков, предлагающих самые выгодные условия кредитования предпринимателей

Вы можете предоставить имущество в залог, чтобы получить меньшую ставку.

Кредит не предоставляется предпринимателям, работающим в сферах:

  • игорного и шоу-бизнеса;
  • строительства многоэтажных зданий;
  • создания городской инфраструктуры;
  • кредитования, в том числе венчурного;
  • сельскохозяйственных работ.

Все сферы подробно обозначены на сайте банка в описании программы.

Если вы брали потребительский кредит в ВТБ 24 до начала предпринимательской деятельности и исправно его выплачиваете, банк может сделать вам персональное предложение о выдаче дополнительного кредита. В этом случае для получения потребуется только паспорт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector