Офшорный счет

Офшорный счет

Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Одной из самых актуальных задач для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в офшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на тему законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Что значит понятие «офшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к офшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь некоторые государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ офшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, офшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется популярность офшоров среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также среди компаний международного уровня.

Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

  • на Британских Виргинских островах (это FirstCaribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited и другие);
  • на Кипре (например, Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и прочие);
  • в Панаме (Multibank, Balboa Bank & Trust);
  • в Лихтенштейне (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
  • на островных государствах (Маврикии, Сейшелах и так далее) и в ряде других стран.

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Как открыть офшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в офшорном банке является в первую очередь защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Самые распространенные причины открытия офшорного счета физическими лицами:

  • Можно хранить средства в надежном банке.
  • Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
  • Постоянный доступ к деньгам возможен из любой точки мира.
  • Проверяющие организации обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо он полностью отсутствует).
  • Офшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Как правило, чтобы открыть счет в офшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

  • удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
  • заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
  • бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
  • контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Это интересно!

Офшорные зоны и офшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа функционирования современных офшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в офшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие офшорного счета для обслуживания компании и вовсе можно считать необходимой для открытия фирмы процедурой.

Кроме обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

  • участвовать в международных сделках;
  • осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
  • защищать денежные средств от арестов, «заморозки» и прочего.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

  • учредительные документы;
  • устав фирмы;
  • сведения о руководителях и владельцах фирмы;
  • подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов при открытии счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например, открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета — это услуга, которая зачастую является необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документацию и лицензии разных банков либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который способен помочь быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

ЗАЧЕМ НУЖЕН ОФФШОРНЫЙ СЧЕТ

Что такое оффшорный банковский счет? Это счет, открытый частным или юридическим лицом за пределами страны, в которой это лицо постоянно проживает. Любой счет, открытый в другом государстве, будь то тропические острова или европейская страна, расположенная по соседству, считается оффшорным. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение подойдет для оффшорных целей.

В большинстве своем такие банковские счета используются для защиты капитала. От чего же частные лица и компании защищают свои активы? От кризиса в стране проживания и банковском секторе родного государства, конфискаций, «заморозок», завышенных налоговых ставок, отказа потенциальных партнеров в сотрудничестве из-за недоверия к стране, в которой проживает бизнесмен и прочих негативных факторов.

Оффшорный счет поможет сберечь накопления, прибыль, снизить риски, а также повысить доходность капиталовложений.

ВИДЫ ОФФШОРНЫХ СЧЕТОВ

Большинство иностранных финансово-кредитных учреждений предлагают своим клиентам следующие виды банковских счетов:

  • Текущий/расчетный. Используются для обслуживания хозяйственной деятельности предприятий, а также оперирования личными доходами и расходами частных лиц.
  • Карточный. Открывается при получении кредитной карточки. Он предназначен для обслуживания операций по карте.
  • Депозитный. Заводится на определенный промежуток времени для хранения денежных средств и получения прибыли в виде процентов.
  • Частный и операционный инвестиционный. Первый открывается для долгосрочных инвестиций в ЦБ. Второй – для работы на фондовых биржах.
  • Для проведения операций на рынках иностранных валют.

КАК ОТКРЫТЬ ОФФШОРНЫЙ СЧЕТ НА ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО

Частные лица открывают такие счета для того, чтобы защитить свои сбережения от нестабильной экономической и политической ситуации в родной стране, проблем в ее банковском секторе, разглашения информации о финансовом состоянии.

Обычные граждане, открывают счета в иностранных банковских учреждениях для того чтобы:

  • хранить свои деньги в надежном финансово-кредитном учреждении;
  • иметь возможность вкладывать денежные средства в стабильных валютах (евро, доллар);
  • распоряжаться своими финансами в любое время дня и ночи в любой стране мира;
  • уменьшить давление государственных органов, контролирующих траты;
  • не беспокоиться о конфиденциальности.

ИНСТРУКЦИЯ

Для того, чтобы быстро и без проблем стать держателем оффшорного счета в одном из престижных, безопасных и надежных иностранных банков, обращайтесь к нам в юридическую компанию RECHTSANWALT. Мы проконсультируем по всем вопросам, которые вас интересуют, поможем с выбором банка, сбором, заполнением и подачей документов, необходимых для открытия. А это:

  • заявление на открытие;
  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают место постоянного проживания/прописки;
  • при необходимости доказательство того, что ваши денежные средства были получены легальным путем.

Это список основных документов, который может быть больше, в зависимости от требований банковского учреждения.

Проверка сотрудниками банка поданных документов, вынесение положительного решение и непосредственно открытие займет до двух месяцев. Личное присутствие в банке не требуется, а стать владельцем оффшорного счета можно дистанционно.

КАК ОТКРЫТЬ ОФФШОРНЫЙ СЧЕТ НА ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО

Юридические лица становятся держателями счетов в иностранных банках по несколько другим причинам, нежели обычные граждане. Многие отечественные компании открывают оффшорные фирмы и после оформляют на них оффшорные банковские счета. Для бизнесменов это возможность сохранить свои активы в целости и сохранности, минимизировать налоговое давление, защититься от рейдерских атак, инвестировать в новые проекты и выходить на международные рынки.

ИНСТРУКЦИЯ

Если ваша компания решила открыть оффшорный банковский счет, обращайтесь в RECHTSANWALT. Наша команда опытных и высококвалифицированных юристов поможет правильно выбрать банк, собрать необходимый пакет документов, грамотно их заполнить и подать в выбранное финансово-кредитное учреждение. Основная документация для открытия оффшорного счета:

  • заявление на открытие счета;
  • паспорта владельцев и руководства компании;
  • уставная документация;
  • Сертификаты о хорошем финансовом состоянии.

Кроме этих документов, в зависимости от политики того или иного банковского учреждения, может понадобится предоставление бизнес-плана, финансовой отчетности, доказательств стажа роботы руководства компании, рекомендаций и других документов.

ВЫБОР БАНКА

В принципе, можно стать держателем оффшорного счета в любой другой стране. Например, если вы россиянин, то ваш банковский счет в Казахстане будет считаться оффшорным. Конечно же, это не означает, что это будет выгодно для вас. Поэтому страну, в банке которой вы хотите открыть счет, нужно выбирать тщательно и с умом. Для того чтобы выбор был правильным ,профессионалы рекомендуют, первоочередно, определиться с тем, для каких целей вы заводите счет и какими денежными средствами располагаете. Дело в том, что в каких-то странах выгоднее открывать бизнес-счета, где-то оптимальным будет открытие личного счета. При выборе банка большое значение имеет экономическая и политическая ситуация в стране, ликвидность, надежность банковского учреждения, лояльность законодательства к нерезидентам и другие значимые факторы.

Читать еще:  Установление и развитие контактов в деловом общении

Долгое время выгодным местом для инвестиций и открытия оффшорных банковских счетов считалась Европа. Однако в последнее время рост экономики европейских стран значительно замедлился, бюрократия выросла, и многие банки ЕС теперь уже не выглядят так привлекательно. Поэтому если вам нужен именно европейский оффшорный счет, обращайтесь к нам в RECHTSANWALT, и мы поможем вам не совершить ошибку и выбрать действительно достойное финансово-кредитное учреждение.

Географически принято выделять банки:

По каждому направлению можно найти множество интересных и выгодных предложений. Однако существуют не только плюсы, но и минусы, поэтому подбирать банк для открытия оффшорного счета нужно с помощью профессионалов.

После того, как вы определитесь с юрисдикцией необходимо выбрать непосредственно финансово-кредитное учреждение. От того ,какой именно банк вы выберете, будет зависеть стоимость открытия счета, перечень необходимых документов, сроки и прочие нюансы открытия счета и работы с ним.

ПРЕИМУЩЕСТВА ОФФШОРНЫХ СЧЕТОВ

Преимуществ открытия оффшорного банковского счета на самом деле предостаточно.

  • Счет может быть открыт в любой валюте или быть мультивалютным. Это очень удобно для тех компаний, которые работают на международных рынках с зарубежными бизнес-партнерами.
  • Владельцем счета может стать и частное лицо, и компания.
  • Оффшорный банковских счет поможет сохранить активы и уберечь денежные средства от девальвации, инфляции и других негативных экономических процессов, которыми отличаются страны с нестабильной политической и экономической ситуацией.
  • Став клиентом иностранного банка вы сможете оптимизировать налогообложение своего предприятия.
  • Также вы будете иметь круглосуточный доступ к своим денежным средствам ,независимо от вашего местонахождения.
  • Безусловно, очень важна конфиденциальность и ею максимально обеспечивают своих клиентов надежные зарубежные банковские учреждения.
  • В отличии от российских реалий, в развитых странах Европы, Америки, Азии вмешательство государства в деятельность финансово-кредитных учреждений минимальное, что позволяет им предлагать своим клиентам интересные инвестиционные продукты.
  • Банковским счетом очень удобно управлять. Это не только высококлассный интернет-банкинг, но и предоставление персонального менеджера ,который готов в любое время профессионально проконсультировать клиента по интересующим его вопросам.
  • Во многих престижных и надежных иностранных банковских учреждение обслуживание ведется на нескольких языках, в числе которых зачастую присутствует и русский язык.

В любом случае, если вам нужно открыть счет в банке другой страны, обращайтесь к профессионалам, которые смогут вам помочь правильно выбрать юрисдикцию ,финансовое учреждение стать его клиентом.

Оффшорный счет — что такое? Где открыть оффшорный счет?

Каждый взрослый человек слышал словосочетание «оффшорный счет» или просто «оффшор». Это понятие постепенно входит в социальную жизнь, и даже в компьютерных играх типа PayDay оффшорный счет присутствует, этот термин употребляется в новостях и фильмах.

Обычно люди полагают, что он как-то связан с банковской сферой, где крутятся большие деньги и имеет место финансовое мошенничество. Конечно, довольно часто они используются в целях скрыть прибыль от налогообложения. Но давайте детальнее разберемся, что такое оффшорный счет.

Многие удивятся, но каждый человек в течение пары часов способен открыть оффшор, т.к. в самой процедуре нет ничего сложного, а его создание совершенно законно. Однако в любом случае необходимо понимать аспекты юрисдикции.

Что такое оффшорный счет? Его суть

Если говорить простыми словами, то оффшор – это банковский счет, который открыт в банке, располагающемся вне налоговой резиденции страны владельца. То есть если гражданин РФ открывает счет в какой-то другой стране, то этот счет можно считать оффшором.

В теории открыть оффшорный банковский счет легко, но практика показывает, что есть определенные трудности и произвести вывод денег на счет зарубежного банка можно не всегда. Вполне логично, что налоговые резиденции стран отрицательно относятся к подобным процедурам, поэтому ужесточают условия для открытия счетов в банках, находящихся под их контролем.

Логично, что страны с более-менее развитой экономикой (Франция, Германия, США, Россия и т.д.) могут свободно существовать без привлечения капитала из других стран, однако есть множество небольших государств, для которых важно привлекать инвестиции извне, что и приносит им выгоду. Некоторые страны привлекают иностранный капитал из-за чрезвычайно выгодных условий вплоть до отмены налоговой ставки. Они всеми средствами стараются упростить процедуру открытия оффшорного счета для граждан других стран и минимизируют контроль со стороны банков.

Конфиденциальность – основное преимущество

Почти во всех случаях оффшорный счет на физическое лицо является засекреченным, а информация о нем – конфиденциальна. То есть банк не будет выдавать данные о владельце при запросе со стороны налоговых служб. Это существенно упрощает открытие оффшорных счетов, владение и их использование. Владелец получает определенные юридические преимущества:

  1. Отсутствует серьезный риск утраты своих денег.
  2. Проведение банковских операций возможно без контроля налоговой службы своей страны.
  3. Уровень доходов является полностью конфиденциальным.
  4. Налоговые службы страны владельца не могут получить данные о его счете. Следовательно, какой-либо контроль и проверки отсутствуют.

Указанные выше преимущества становятся причиной, по которой граждане с большим доходом пользуются услугами банков других стран.

Популярные страны

Сегодня есть определенные зоны, оффшорный счет в которых открыть проще всего. В частности, вот список стран, где открыть оффшорный счет выгоднее и проще всего:

  1. Панама.
  2. Маврикий.
  3. Сейшелы.
  4. Британские Виргинские Острова.
  5. Гибралтар.
  6. Лихтенштейн и т.д.

Каждая страна отличается определенными достоинствами и недостатками. Поэтому выбор страны для открытия счета необходимо производить тщательно. В первую очередь нужно определить, какие документы необходимо подать, какова стоимость и сроки оформления счета, узнать условия распоряжения и т.д.

Итак, мы теперь понимаем, что такое оффшорный счет.

Практически любой банк в указанных выше странах предлагает открыть любые виды счетов. В зависимости от того, какие операции чаще всего будут проводиться со счетом, клиент может выбирать определенный тип счета.

Можно выделить следующие:

  1. Частные. Такие счета имеют всего одного владельца, которым является физическое лицо. Он самостоятельно вправе управлять своим счетом, проводить с ним любые банковские операции. Если предварительно оформить специальную доверенность, то право управления получает и другой человек, чье имя вписано в документ. Частные счета имеют подвид – инвестиционный. Он используется при проведении банковских операций, связанных с ценными бумагами.
  2. Корпоративные – открываются только юридическими лицами (компаниями, фирмами). Предназначаются такие счета для банковских отношений между разными компаниями. Благодаря подобному инструменту многие фирмы получили возможность проводить платежи вне налоговой юрисдикции своей страны, что позволяет снизить налогообложение. Управлять корпоративным оффшором может уполномоченное лицо, которым чаще всего является руководитель компании. Есть и накопительные корпоративные оффшоры, которые используются для аккумулирования и хранения прибыли компании.
  3. Депозитные. Судя по названию, легко догадаться, что собой представляют данные оффшоры. Они предназначаются для хранения денег с возможностью начисления процентов.
  4. Транзитные – так называемые счета-невидимки, посредством которых владелец может переводить свои деньги между своими же оффшорами. При этом ему гарантирована полная конфиденциальность.
  5. Операционные – создаются в том случае, если необходимо часто проводить банковские операции по расчетам с другими физическими или юридическими лицами.
  6. Обеспечительные – часто открываются в качестве кредитного источника денег.

Если сильно обобщить, то оффшоры в иностранных банках вне налоговой зоны России не отличаются от счетов, которые могут открыть физические и юридические лица в российских банках. Перед тем как открыть оффшорный счет, необходимо учитывать тип оффшора, ведь если он не будет удовлетворять целям и потребностям, то у владельца могут возникнуть проблемы.

Несмотря на то что открытие занимает немного времени, эта операция является многоплановой. Она требует соблюдения определенных правовых аспектов:

  1. Изучение устава, правил, норм предоставления банком услуги.
  2. Предоставление необходимой документации, ее правильное оформление.
  3. Составление заявления для подачи в банк.
  4. Проверка договора на наличие скрытых пунктов о банковской комиссии и прочих нюансов, способных усложнить жизнь владельцу счета.

Практически любой человек может открыть оффшор самостоятельно, если уверен, что ему это нужно. В первую очередь нужно выбрать страну и конкретный банк, связаться с ним и получить консультацию относительно открытия оффшора. За неимением опыта и соответствующих знаний проще всего воспользоваться услугами компании-посредника, сотрудники которой профессионально разбираются во всех тонкостях процесса. Так счет будет зарегистрирован намного быстрее, с большой вероятностью можно не сомневаться в наличии скрытых не выгодных владельцу пунктов. Конечно, услуги посредника придется оплатить, но многие на это идут.

Риски обращения к посредникам

И хотя посредники помогают открывать счета своим клиентам и практически исключают вероятность допуска каких-либо ошибок в договоре, есть недостатки использования их услуг. Как минимум, посредник является свидетелем того, что человек имеет оффшор. Так клиент посредника немного теряет в конфиденциальности, поэтому заинтересованным службам становится проще вычислить информацию о конкретном физическом или юридическом лице.

Особенности

Счет можно открыть на два лица: юридическое и физическое. Каждый случай имеет свои особенности, которые важно учитывать. В обоих вариантах приходится выбирать тип оффшора. Также нужно предоставлять перечень документов с нотариально заверенным переводом на язык той страны, в которой находится банк.

Особенности открытия оффшора для физического лица:

  1. Банки могут потребовать разные документы от физического лица. Однако в любом случае будет запрошена документация, которая подтвердит личность человека и законность получения им денег. Обязательно нужно предоставить контактные данные и заполнить заявление на открытие счета.
  2. Чаще всего услуга открытия оффшора является платной. В зависимости от банка клиенту придется заплатить 200-500 долларов.

При открытии счета на юридические лица тоже есть свои особенности:

  1. Банку нужно будет предоставить устав фирмы, учредительные документы, информацию об уполномоченных представителях компании, подтвердить законность получения денег и ценностей.
  2. Стоимость открытия оффшора для юридической компании может составлять 2500 долларов. В некоторых банках эта услуга стоит всего 200 долларов.

Конечно, можно еще очень много писать об особенностях открытия счетов в зарубежных банках, однако это не совсем рационально, так как при более близком рассмотрении процедуры открытия оффшора в разных банках обнаруживается много индивидуальных тонкостей.

Законность

Многих предпринимателей волнует вопрос законности открытия оффшора. В России законодательством не запрещено гражданам владеть счетами в иностранных банках. Сегодня в СМИ часто можно слышать информацию о том, что какого-то чиновника арестовали за хранение денег в оффшорах, хотя на самом деле арестовать за это не могут, а вот за незаконность получения денег – вполне. То есть если человек вывел прибыль от продажи наркотиков в свои оффшоры, то его арестуют, и это будет вполне логично. Однако если предприниматель действует в рамках закона и может документально подтвердить каждый заработанный рубль, то к нему не может быть вопросов, привлечение к уголовной и даже административной ответственности невозможно.

Читать еще:  Госпошлина за регистрацию ООО в 2018 году

Проблемы с законом

Проблемы с законом у владельца оффшорного счета могут быть по следующим причинам:

  1. Ведение криминального бизнеса.
  2. Легализация денег, которые были получены незаконным путем.
  3. Скрытия нарушений при проведении банковских расчетов, направленных на уход от уплаты налогов.

Отметим, что многие предприниматели и компании используют оффшоры для того, чтобы скрывать свои доходы. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Заключение

Теперь вы должны понимать, что такое оффшорный счет, и что его открытие не противоречит законодательству. И вообще, сегодня это нормальная практика, к которой прибегают многие физические и юридические лица из-за удобства ведения бизнеса.

Оффшорные счета: понятие, функционал, особенности открытия и ведения

Одним из выгодных способов обеспечить безопасность финансовых сбережений является хранение средств в оффшорах. Оффшорный счет представляет собой абсолютно законный финансовый инструмент, но важно только уметь пользоваться им, не нарушая существующих норм, устанавливаемых специальными нормативными актами.

Что такое оффшорные счета?

Первое, с чем у многих ассоциируется понятие оффшоров, – незаконные схемы по отмыванию денег и подобные нелегальные механизмы. Поэтому, чтобы понять, в каком случае оффшорные операции будут отвечать требованиям международных законодательных систем, следует изучить этот аспект.

Для понимания сути оффшорных счетов нужно знать общее значение этого определения. Фактически оффшорным будет любой счет, открытый вне страны проживания вкладчика. Но преимущественно этим понятием определяют счета, открытые в оффшорных предприятиях, то есть в банках, которые действуют в пределах низконалоговой или безналоговой юрисдикции, что также не является незаконной деятельностью.

В России деятельность оффшоров регулируют следующие нормативные акты:

  • Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 (в редакции от 31.12.2014 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.03.2015);
  • Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003 (в редакции от 04.11.2014 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2015);
  • Налоговый кодекс РФ (НК РФ): 1 часть — № 146-ФЗ от 31.07.1998 в редакции от 08.03.2015 — и 2 часть — № 117-ФЗ от 05.08.2000 в редакции от 06.04.2015;
  • Соглашения об избежании двойного налогообложения, заключённые между Российской Федерацией и 80 странами.

Кому доступно открытие оффшорного счета

Открытие оффшорного счета доступно для организаций любого типа, для физических и юридических лиц. Существует несколько их видов, при этом тип определяется в зависимости от того, кто является субъектом, и какая цель при открытии счета преследуется. Если выделить основные группы, счета могут быть частными и корпоративными. Обладатели счетов первого типа – физические лица, не имеют права использовать оффшорные возможности для ведения бизнеса.

Частные счета

В пределах счетов частного порядка выделяют такие типы:

  1. инвестиционные – предусматривают вложение средств в ценные бумаги или инвестиционные биржи с целью получения дохода;
  2. депозитные – вклады средств под определенный процент.

Корпоративные счета

Открытие счета корпоративного типа позволяет коммерческим предприятиям вкладывать вложенные средства с целью заработка, при этом управляют счетами доверенные лица. Корпоративные делятся на текущие, карточные, обеспечительные, операционные и транзитные. Каждая из этих разновидностей имеет собственные цели и преимущества. Так, текущие счета дают возможность в основном производить различные банковские операции, тогда как обеспечительные применяются для конкретных целей: открытия визы или получения кредита, и только затем могут применяться вкладчиком для различных личных целей.

Как открыть оффшорный счет

Чтобы открыть оффшорный счет, можно обратиться к посреднику либо заняться этим вопросом самостоятельно. Первый вариант более дорогостоящий, но он проще. Если выбран способ самостоятельного открытия, предпринимателю предстоит выбрать наиболее подходящую зону налогообложения, затем определиться конкретным банком, в котором будет зарегистрирован счет, и лишь затем подготовить и подать пакет документов. Он будет включать документацию, удостоверяющую личность физического лица (либо бумаги, дающие полную информацию о юридическом лице), официальное подтверждение доходов и справки из российского банка, где обслуживался клиент.

Плюсы и минусы оффшорно счета

Преимущества

Основным преимуществом использования оффшоров можно назвать более широкие возможности, которые получает клиент. Наиболее существенны такие плюсы:

  • Выгодные условия зарубежных банков: они заинтересованы в привлечении новых клиентов, потому владельцам таких счетов предлагают более низкие процентные ставки и широкие возможности обслуживания. В том числе в структурах, работающих по методу оффшоров, существует более широкий выбор валюты, в которой может храниться вклад.
  • Высокий уровень безопасности вкладов.
  • Возможность инвестировать в международные предприятия и прочее.

Недостатки

Оффшорные счета не лишены и некоторых недостатков. В их числе – дорогостоящее обслуживание, а также невысокий уровень доверия к этой сфере в мире бизнеса. К примеру, многие компании, руководствуясь сложившимися стереотипами, не приветствуют предприятия с оффшорными счетами и избегают серьезного сотрудничества с ними.

Таким образом, главные преимущества, привлекающие бизнесменов в оффшоры, — низкие налоги, широкие перспективы ведения предпринимательской деятельности и высокий уровень безопасности финансового состояния.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть?

Что такое оффшорный счет: его виды + преимущества и недостатки владения счетом + проблема конфиденциальности + 4 шага по открытию счета.

Знание того, что такое оффшорный счет, поможет не только разобраться в этом понятии, но и научиться «фильтровать» подаваемую информацию в сети и новостях по ТВ после панамского скандала. Зачастую все, что связано с оффшорной деятельностью подается нам, как отмывание денег, укрывательство от выплаты налогов и налаживание сложных коррупционных схем.

На самом деле, в этом есть доля правды, но все же оффшорный счет — это легальный финансовый инструмент, который защищает накопленные сбережения и позволяет осуществлять международную предпринимательскую деятельность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

О том, что такое оффшорный счет и что он собой представляет?

1. Определение понятия оффшорного счета.

Начнем с того, что иметь оффшорный счет — это законно и выгодно. При этом понятии не нужно представлять себе недобросовестного чиновника, который анонимно выводит награбленное в оффшор для того, чтобы в случае чего сбежать из страны и провести остаток жизни на фешенебельном курорте с коктейлем в руке.

Вы, как юридическое лицо или даже физическое лицо, можете стать обладателем такого счета, и ничего зазорного в этом нет, ведь вы в первую очередь заботитесь о защите своих активов.

Итак, обратимся к дословному переводу оффшора: «off shore» — «вне берега». Исходя из этого, оффшорный счет — это счет, открытый в любом зарубежном банке мирового уровня. Если говорить простыми словами, то это значит, что вы проживаете в одном государстве и ведете свою деятельность в нем, но имеете банковский счет за границей.

Но все же понятие оффшорного счета чаще всего отождествляется со счетами в оффшорных банках (то есть тех, которые расположены в низконалоговых или безналоговых юрисдикциях). К остальным же счетам вполне применимо понятие «иностранный счет», и для этих целей многие выбирают надежные европейские и американские банки.

2. Виды оффшорных счетов.

Открыть оффшорные счета может как юридическое, так и физическое лицо. И в зависимости от субъекта и цели владения они могут быть таких видов:

3. Преимущества и недостатки открытия оффшорного счета для физических и юридических лиц.

Сегодня иметь оффшорный счет — вовсе не роскошь, а вполне нормальная практика, преимущества которой может оценить любой человек, желающий хранить свои сбережения таким образом:

  • Так как банки мирового уровня, расположенные в низконалоговых юрисдикциях, заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, то они обеспечивают высокий уровень обслуживания: индивидуальный подход, лояльные и прозрачные тарифы, оперативное осуществление платежей.
  • Как правило, ставки по депозитам в иностранных банках выше, чем в отечественных. Поэтому вы можете заработать на своих сбережениях значительно больше.
  • Наличие оффшорного счета открывает возможности инвестировать в международный бизнес.
  • Хранить свои вклады в международных банках более безопасно, так как они по большей части стабильнее отечественных.
  • Вы можете выбирать валюту, в которой собираетесь хранить деньги. Для диверсификации рисков можно воспользоваться услугами банков, которые предлагают открытие мультивалютных счетов.

Для тех, кто собирается организовывать оффшорную компанию, открытие счета обязательно, так как именно через него и будут проводиться все денежные операции.

Итак, какие же выгоды вы можете получить от его владения:

  • Самое первое, что манит любого бизнесмена — это низкие налоги. Благодаря такой хитрости правительства оффшорных зон привлекает международный капитал, при этом инвесторы не ведут свою деятельность на таких территориях.
  • Средства, которыми вы будете распоряжаться на своих оффшорных счетах, находятся вне зоны доступа для власти вашего фактического места проживания. Это позволяет защитить ваши активы от заморозок и арестов.
  • Как правило, за осуществление международных переводов отечественными банками взимаются приличные комиссионные. Имея же в своем распоряжении счет в оффшорном банке вы сможете на этом прилично сэкономить.
  • У вас будет возможность получить кредит для расширения предпринимательской деятельности в банке, в котором у вас открыт счет.
  • При выборе банка, расположенного в классической оффшорной зоне, ведение и подача отчетности подается в упрощенной форме.
  • Вероятность потерять вложенные средства довольно низкая, так как они будут застрахованы как на уровне самого банка и государства, так и страховой компанией.

Но также не будем скрывать и минусы наличия оффшорных счетов:

  • Зачастую качественный сервис дорого стоит, поэтому при выборе банка на это следует обратить внимание, иначе при небольшом количестве транзакций и сумме вклада нецелесообразно иметь такой счет. При этом слишком дешевое обслуживание также должно насторожить вас.
  • Не все компании готовы сотрудничать с оффшорными компаниями из-за устоявшихся стереотипов.

4. Иметь оффшорный счет — это конфиденциально?

Мы намерено вынесли вопрос конфиденциальности в отдельный раздел, так как еще несколько лет назад резиденты отдельного государства могли иметь оффшорный счет анонимно и конфиденциально. Но на сегодняшний день ситуация в корне изменилась. И причиной этому послужила разработка Соглашения компетентных органов об автоматическом обмене информацией (CRS MCAA).

О чем идет речь?

Еще в 1988 году была разработана Конвенция, согласно директивам которой государства должны были «делиться» сведениями об отдельных операциях по запросу. Сейчас же все это происходит просто: страны ежегодно подают друг другу информацию обо всех лицах, которые имеют отношение к оффшорной деятельности.

В целом суть соглашения сводится к:

  • получению и сбором отдельной страной сведений, касающихся резидентов других государств-участников;
  • ежегодной передаче полученных данных налоговым органам государств-участников;
  • получению сведений от государст-участников об открытых счетах резидентов своей страны.

Причем страны приступают к передаче сведений друг другу в порядке очередности. Полный список государств, подписавших MCAA, можно найти здесь: https://www.oecd.org/

Читать еще:  Оплата времени в пути в командировке

Таким образом, открыть полностью анонимный счет с целью укрытия размеров своих сбережений и движения денежных средств, уже не получится. Особенно это касается европейских и американских банков. Все же есть еще государства, которые не подписали вышеописанное соглашение, и есть вариант обратиться в их финансовые учреждения. Но в современных реалиях сделать это довольно сложно.

Если же вас беспокоят моменты, не связанные с укрытием своих доходов и размера сбережений от государства, а то, насколько банки гарантируют сохранность и защиту ваших документов от третьих лиц, то здесь все осталось на прежнем высоком уровне.

Подробно о том, как открыть оффшорный счет

Для того, чтобы понять, что такое оффшорный счет, на практике, предлагаем ознакомиться с тем, как его открыть.

Здесь есть два варианта, как это сделать:

  1. самостоятельно;
  2. обратиться к профессиональному посреднику.

Как открыть счет в оффшоре, что это такое

Последнее время достаточно часто приходится слышать словосочетание оффшорный счет в средствах массовой информации и в новостях, но доподлинно мало кому известно значение данного словосочетания. У большинства из нас она ассоциируется с чем-то негативным с коррупцией, уходом от уплаты налогов в бюджет и прочими махинациями и финансовым мошенничеством. Но на практике все несколько сложнее, поэтому попробуем ответить на вопрос, что такое оффшорный счет и как его открыть.

Определение

На самом деле оффшорный счет – это не что иное, как банковский счет, открытый за пределами нашей страны. Обычно предприниматели открывают такие счета в зарубежных банках, то есть в кредитных организациях, находящихся вне налоговой резиденции страны своего владельца. Соответственно, любой зарубежный счет можно считать оффшорным.

Если говорится сложности открытия таких счетов, то это вполне возможно, причем процедура будет выглядеть на практике достаточно просто, этот вопрос мы рассмотрим чуть позже. Но вместе с тем стоит отметить довольно важную деталь, что вывести деньги за границу не всегда бывает так просто, как кажется, ведь существуют некоторые трудности и препятствия. Кроме того, нетрудно догадаться, что налоговые инспекции крайне негативно относится к подобного рода манипуляциям, поэтому на законодательном уровне ужесточает условия переводов, с той целью, чтобы максимально точно контролировать отток отечественной валюты за рубеж.

А вот банки других государств, напротив, стараются привлечь инвестиции извне. Крупные страны, такие как Германия, Франция, Великобритания и другие, не сильно нуждаются в притоке капитала, а менее развитые государства, наоборот, активно привлекают средства в свои финансовые учреждения из других государств, предлагаем наиболее выгодные условия сотрудничества, вплоть до отмены налоговых ставок.

Обратите внимание, что бизнесменом действительно выгодно с экономической точки зрения открывать расчетные счета в заграничных банках по той причине, что для них здесь наиболее комфортные налоговый климат и упрощенная процедура оформления.

Преимущества и недостатки

Начнем с главного, а именно с того, что заграничные счета физических лиц, открытые в иностранных банках засекречены, то есть информация строго конфиденциальна. А это означает лишь то, что даже если налоговая инспекция России сделает запрос о резидентах Российской Федерации в зарубежный банк, то информацию она не получит. Вместе с тем можно выделить еще несколько главных преимуществ:

  • при выборе надежного иностранного банка риск утрата собственных сбережений отсутствует;
  • владелец счета может проводить финансовые операции без контроля со стороны налоговых органов страны;
  • информация о наличии и состоянии счета строго конфиденциально, поэтому выявить уровень дохода его владельца практически невозможно.

Собственно, если сделать вывод, то выводить деньги за границу выгодно по той простой причине, что до них ни при каких обстоятельствах не доберутся российские налоговики. Зарубежные банки не выдают информацию о своих клиентов, то есть они, в свою очередь, в прямом смысле этого слова уклоняются от уплаты дохода в бюджет.

Обратите внимание, что оффшорными счетами в большинстве своем пользуются только владельцы крупного бизнеса с большим доходом.

Где открывают оффшорные счета российские бизнесмены

Как говорилось ранее, в первую очередь предприниматели выбирают государство, в котором наиболее комфортный налоговый климат, то есть там, где действует минимальный налог. Вместе с тем, предпочтение отдается государством, которые максимально упростили процедуру открытия такого счета. Рассмотрим список стран, где проще всего открыть счет в оффшорном банке:

  • Сейшелы;
  • Британские виргинские острова;
  • Танзания;
  • Страны Карибского бассейна;
  • Панама;
  • Маврикий.

Но, конечно, открытие расчетного счета для предпринимателей дело довольно серьезное, поэтому стоит для начала определить, как правильно открыть оффшорный счет за границей, и какую страну выбрать. А выбор, стоит отметить, будет зависеть от нескольких критериев, в частности, от стоимости услуги списка документов и прочих особенностей и нюансов. Поэтому стоит обязательно рассмотреть несколько зарубежных банков, услугами которых зачастую пользуются российские предприниматели, способы и условия, а также стоимость.

Это небольшое государство в Южной Африки, особенность которого – это стабильная финансовая система, страна по праву может считать себя инновационным центром южной части континента. Именно здесь предоставлена максимально комфортные условия для клиентов банка из других стран, кроме всего прочего, ты здесь достаточно просто получить вид на жительство.

Открыть оффшорный счет можно в банке ABC Banking Corporation, который, кстати, в большинстве своем специализируется на предоставление лизинговых услуг. Стоимость открытия счета здесь составляет 700 долларов США как для личных счетов клиента, так и для корпоративных. Для открытия счета банк посещает необязательно, минимальный остаток – неограничен, сроки регистрации от 3 до 5 рабочих дней.

Обратите внимание, что зарубежные счета можно контролировать с помощью личного кабинета в системе интернет-банкинга.

Сейшельские острова

Здесь есть небольшой недостаток, который заключается в том, что кредитная организация требовательно относится к своим клиентам. Здесь намного сложнее открыть оффшорный счет по одной простой причине, что правительство страны борется с отмыванием денег, в связи с чем регулярно принимаются довольно жесткие меры по финансовому мониторингу банков. Если в ходе проверки были обнаружены подозрительные счета, то их владельцы обязаны в течение 3 дней пояснить происхождение денежных средств, в противном случае, ему будет проблематично доказать свою невиновность.

На Сейшельских островах есть два банка, заслуживающие внимание клиентов:

  1. Банк Barclay’s, занимающий 25 место в мире, предлагает счет в долларах США, минимальная сумма инвестиций 50000 долларов США, срок открытия счета от 2 до 3 недель, весь процесс осуществляется дистанционно.
  2. BMI – это Сейшельская кредитная организация, которая официально имеет лицензию на ведение оффшорных счетов, здесь аналогичные условия обслуживания сроки открытие счета 2 недели.

Обратите внимание, в Сейшельских банках отсутствует комиссия за приходные операции.

Счет в Танзании

Здесь также из кредитной организации, в которых можно открыть счет на оффшорную компанию. Для этих целей можно выбрать банк FBME Bank, в котором действуют следующие условия стоимость открытия расчетного и лицевого счета составляет 750 и 550 долларов США соответственно, сроки открытия 2–3 недели, личное присутствие клиента не требуется, минимальный лимит отсутствует. Основное преимущество банка в том, что он предлагает широкий спектр услуг и инструментов, удобно в использовании при международной торговле.

Обратите внимание, что банк предлагает клиентом из-за рубежа выпуск анонимных банковских карт.

Если вас интересует, как открыть оффшорный счет для физического лица то здесь все просто прозрачно и понятно, вам лишь нужно выбрать страну и банк, который предлагает выгодные для вас условия. Затем нужно связаться с представителем кредитной организации уточнить условия сотрудничества, список документов, и способ их передачи. Как правило, на практике процедура будет выглядеть следующим образом, вы собираете необходимый пакет документов, направляете его юридический адрес кредитной организации, ожидаете несколько дней связи с представителем банка, который даст вам дальнейшие инструкции.

Основной вопрос касается документов, но ответить на него доподлинно невозможно, в каждой стране действует определенная политика, от которой напрямую будет зависеть требование к клиентам различных коммерческих банков. Наверняка лишь можно сказать, что от вас обязательно потребуется паспорт, документы, подтверждающие источник ваших доходов, документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ. Кстати, оригиналы отправлять вам никуда не нужно, поэтому вам нужно сделать копии документов и заверить у нотариуса также заверить личную подпись, ведь для открытия банковского счета она вам обязательно пригодится.

Обратите внимание, что вам нет необходимости самостоятельно заниматься открытием зарубежного счета, потому что есть специалисты, которые занимаются подобного рода вопросами, правда, за определенную плату.

Более сложным является вопрос, как открыть оффшорную компанию ведь здесь все намного сложнее, по той простой причине, что вам предстоит организовать бизнес так, что работать вы будете на территории России, а предприятие будет зарегистрировано за рубежом. На практике такая процедура хоть и отнимет много времени, но вполне осуществима. В случае перед вами стоит другая задача: зарегистрировать бизнес за границей, учитывая специфику государства, и ее законодательство. На практике, вам потребуется собрать массу документов, перевести их на другой язык и провести иные операции с соблюдением действующего законодательства.

Как правило, предприниматели, регистрирующие свой бизнес за границей, обращаются к помощи специалистов. Это целые компании, занимающиеся оффшоризацией бизнеса. То есть сотрудники компании консультирует вас на каждом этапе регистрации бизнеса, представляют списки документов, полностью юридически сопровождают процесс регистрации и занимаются иными организационными вопросами. Стоимость услуг специалиста может колебаться от нескольких тысяч долларов, до десятков тысяч долларов.

Также, прежде чем открыть оффшорный счет нужно учесть нюансы и особенности банковского обслуживания, то есть нужно изучить устав кредитной организации нормы правила и прочее. Также нужно максимально правильно подойти к вопросу сбора документов и правильного оформления. Когда банк пришлет вам договор, внимательно изучите все его условия и тарифы. Если вы максимально правильно подойдете к данному вопросу, то это будет для вас большим плюсом, в противном случае, вы сможете усложнить себе жизнь, ведь в нашей стране к оффшорным счетам относятся крайне негативно.

Обратите внимание, если вы не имеете опыта и знания в данном вопросе то вам выгоднее и целесообразнее обратиться к специалистам, которые специализируются на помощи российским гражданам в открытии зарубежных счетов.

Итак, как открыть счет в оффшоре? На самом деле в данной процедуре нет ничего сложного за исключением того, что сбор документов их доставка может занять некоторое время. При правильном подходе к данному вопросу вы не столкнетесь с серьезными трудностями, процедуры открытия банковского счета во всех странах максимально похожи между собой, а значит, главное сосредоточить внимание на условиях и требованиях. Оффшорные счета – это всего лишь банковский счет в зарубежных банках, а, значит, ничего противозаконного и криминального за этим термином не скрывается, особенно в том случае, если его открывает физическое лицо, получившие свои денежные средства законным способом и, открывая счет в зарубежном банке, не стремится укрыться от налогов и прочих бюджетных сборов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector