Эквайринг для физических лиц

Эквайринг для физических лиц

Возможен ли эквайринг для физических лиц без ИП и ООО и какие он имеет особенности?

Как подключается эквайринг для физических лиц без ИП и ООО? Предоставляется ли услуга вообще данной категории клиентов? Какие есть нюансы? Осветим тему ниже.

Что такое эквайринг?

Прежде чем приступить к разбору главного вопроса статьи, следует изучить само явление эквайринга. Данный вопрос мы уже рассматривали в другой статье, а сейчас уделим внимание лишь базовым моментам.

Эквайринг – специальный банковский сервис, суть которого заключается в организации возможности оплачивать товары и услуги безналичным способом – т.е. по пластиковой карте. Сам процесс оплаты при этом обеспечивается за счёт взаимодействия клиентского платёжного инструмента и POS-терминала (либо объекта, его замещающего), установленного на торговом пункте (или ресурсе).

Существуют следующие разновидности эквайринга:

  1. Торговый. Это самый популярный и распространённый из сервисов данного типа банковских услуг. ТЭ применяется в магазинах и на прочих физических торговых платформах. Как раз он и заключается в использовании такого терминала, который устанавливается на кассовой точке.
  2. Интернет-Э. Сообразно своему названию используется в виртуальном пространстве – на просторах всемирной сети. Его работа осуществляется благодаря специальному программному обеспечению. Целевые платформы – онлайн-магазины, социальные сети и продающие сайты (на этих ресурсах оплата реализуется через особенную платёжную форму).
  3. Мобильный. Так же как и ТЭ, МЭ работает с физической банковской картой. Однако обработка платежа происходит не через терминал, а через смартфон или планшет, к которым подключается специальный считыватель (кардридер). Сервис удобен, в частности, курьерским службам или такси – в силу своей мобильности.

Разные кредитно-финансовые учреждения располагают своим уникальным набором опций и тарифов в связи с Э. Чтобы подобрать наиболее подходящий банк, следует подробно изучить все предлагаемые возможности. Дело не только в ценах, но и в техническом оснащении: моделей терминалов и версий ПО для них весьма много – иногда имеет смысл проконсультироваться у специалиста.

Может ли физлицо подключить эквайринговый сервис?

Главное, что нужно уяснить – эквайринг подключается только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Сами торговые пункты открывают именно представители бизнеса. Деньги, поступающие от покупателей в счёт оплаты товаров и услуг, перечисляются на расчётный счёт ООО или ИП. А РКО является услугой для применения исключительно в деловой сфере (торговой, финансовой и т.д.).

Примечание 1. Физлица вообще не имеют права открывать расчётные платёжные инструменты и заниматься бизнесом без регистрации ИП или ООО. Отсюда вывод: пользоваться эквайринговым сервисом они также не могут. Договор эквайринга просто недоступен для данной категории банковских клиентов.

Можно ли сказать, что Э. напрочь закрыт для физлиц? Здесь есть нюанс. Когда РС нет в распоряжении, денежные средства могут переводиться на карточный счёт частного субъекта. Кроме того, финансы в некоторых случаях поступают на баланс электронного кошелька. Возможно это в рамках интернет-эквайринга.

Разумеется, без подводных камней не обошлось. Регулярно получая крупные суммы на свой счёт, не удастся избежать внимания со стороны Росфинмониторинга. А это грозит впоследствии проблемами с Федеральной налоговой службой.

Физические лица и интернет-эквайринг

Сама возможность для физического лица эксплуатировать эквайринговый сервис и принимать зачисления на баланс своей карты в каждом случае обсуждается с кредитно-финансовым учреждением индивидуально. При этом чем дальше, тем меньше остаётся банковских компаний и операторов эквайринга, которые готовы заключать договоры с физлицами, прописывая в них личные счета клиентов. Причина тут простая: государство проводит активную политику противодействия “отмыванию” денег и вывода бизнеса из теневого сектора экономики.

Плюс есть в том, что банки требуют от ИП минимум по документам – паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП и справку по данном госреестру.

Все деньги, поступающие по безналичной оплате, будут уходить на РС. С него же будут списываться суммы в счёт налоговых сборов.

При этом как физлицу можно будет принимать платежи на свою карту или баланс электронного кошелька. Нужно лишь позаботиться о сообщении реквизитов покупателю. Это, строго говоря, не вполне ИЭ, но способ имеет место.

Примечание 2. Все переводы на банковский счёт облагаются налогом (13%). Для его уплаты нужно подать квитанции в инспекцию ФНС, заполнить декларацию и отправить деньги.

Для полноценной предпринимательской деятельности и комплексной эксплуатации эквайринга (в т.ч. его интернет-версии) обойтись без регистрации минимум ИП не получится. Такой путь не только избавляет от проблем с налоговиками, но и способствует росту клиентской лояльности.

Заключение

Самое главное, что нужно знать: закон запрещает открывать расчётные счета физическим лицам без регистрации ИП или ООО. По этой причине и эквайринг им оформить также нельзя.

Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц

Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. Рассмотрим, возможен ли эквайринг для самозанятых и физических лиц.

Зачем самозанятым гражданам РФ эквайринг

Закон предоставляет максимум свободы для самозанятых граждан. Им не нужно покупать онлайн-кассы, делать отчеты и подавать их в налоговые органы. Все это можно сделать автоматически, через приложение «Мой налог».

Если рассуждать с позиции выгоды, то с эквайрингом самозанятые граждане могут:

  • увеличить покупательский поток;
  • повысить величину среднего чека;
  • рассчитываться с поставщиками безналично.

Подключение эквайринга предполагает открытие расчетного счета. А законодательство требует, чтобы предприниматели оформляли свою деятельность в качестве ИП. В этом случае работать можно по налогу на профессиональный доход. Но это возможно, если гражданин работает в единственном лице, не используя наемный труд.

Перевод на личную карту – это единственный способ безналичной оплаты, не требующий оформления деятельности в качестве ИП. Если речь идет о торговле в интернете. Однако если выручка будет слишком большая, рано или поздно это привлечет внимание налоговых органов. Конечно, если предприниматель не платит налоги.

В 2019 году было выпущено приложение «Мой налог». И пока такая форма налогового взаимодействия с самозанятыми гражданами является экспериментальной. Но уже сейчас банки рассматривают возможности взаимодействия с этой категорией граждан. Например, Сбербанк планирует перевести эквайринговые платежи на сервис «Сбербанк-онлайн».

Согласно задумке разработчиков, сервис позволит выплачивать налоги в автоматическом режиме. Также, не без помощи Сбербанка, начинающие предприниматели могут становиться на учет в налоговых органах в качестве самозанятых. Не остались без внимания и личные карты.

Теперь появилась возможность оформить цифровую карту, а также привязать личный платежный инструмент и получать доходы от коммерческой деятельности. Обслуживание карт банк планирует сделать бесплатным.

Таким образом, предприниматели, желающий развить бизнес и привлечь новых клиентов могут подключить эквайринг на выгодных условиях. А также получить дополнительные возможности для ведения бизнеса.

Читать еще:  Для чего нужна краткая характеристика работника

Разновидности эквайринга для самозанятых

Эквайринг для самозанятых граждан бывает двух видов: стандартный (торговый) и интернет-эквайринг.

Стандартный (с открытием ООО и ИП)

Стандартный вид эквайринга предполагает открытие ИП. Допустим, Светлаков Юрий Валентинович решил оказывать услуги по ремонту обуви. Чтобы действовать законно, он обязан оформить свою деятельность в качестве ИП.

Либо платить налоги через приложение «Мой налог». Тогда, без открытия ИП подключить эквайринг он не сможет. Разве что, переводы будут приходить на личную карту.

Значит, он обязать сначала встать на учет в ФНС, зарегистрировать фирму, а только потом покупать терминал. Чтобы действовать далее по упрощенной системе, он должен быть единственным работником. То есть, как только нанимаются дополнительные кадры, фирма обязана регистрировать каждого из них.

В этом случае, ни о каком налоге на профессиональный доход не может быть и речи. Теперь фирма действует как полноценное ИП и платит государству уже другую цифру.

Таким образом, торговый эквайринг может быть подключен только после регистрации ИП.

Интернет-эквайринг

С интернет-эквайрингом для самозанятых все обстоит намного проще. Эта услуга доступна тем, кто имеет свои магазин, сайт по продаже товаров или услуг, но только в сетевом пространстве. То есть денежные переводы идут уже через интернет.

Конечно, если предприниматель планирует развернуть огромную торговую площадку и зарабатывать большие суммы, регистрировать ИП ему все равно придется. Как и открывать расчетный счет.

Условия подключения интернет-эквайринга обговариваются с каждым банком индивидуально. Поскольку сейчас количество финансовых организаций, предоставляющих такую услугу без регистрации ИП, значительно сократилось.

В остальных же случаях предпринимателю обязательно нужно открыть счет в банке. Иначе деньги от продаж финансовой организации некуда будет переводить.

Таким образом, если интернет-магазин приносит небольшой доход, то здесь можно обойтись без эквайринга. Но если предприниматель хочет расширить клиентскую базу, начать сотрудничество с другими фирмами и сделать полноценную, приносящую прибыль интернет-платформу, то нужно начинать искать банк-партнер.

Можно ли подключать оплату картами физическим лицам (без ООО и ИП)

Согласно действующему законодательству, подключение эквайринга без расчетного счета невозможно. А физическим лицам такой счет просто никто не откроет. Получается, что для того, чтобы начать принимать безналичную оплату, нужно в обязательном порядке регистрироваться в качестве ИП.

С ООО все еще проще. Общество с ограниченной ответственностью просто обязано иметь свой расчетный счет.

Пока банки не предоставляют готовых эквайринговых решений для самозанятых. Помимо Сбербанка, выпустить специальные приложения готовятся и другие гиганты финансового рынка: Тинькофф, Совкомбанк, банк Восточный и Альфа банк. Их сервисы призваны навсегда освободить граждан от использования приложения «Мой налог».

Пока процентные ставки и тарифы за такие услуги еще неизвестны. Но точно можно сказать, что с помощью приложений «самостоятельные» предприниматели могут регистрироваться в ФНС и отправлять налоги.

Конечно, все это предназначено не только для удобства граждан. Банки планируют предлагать дополнительные кредитные продукты на развитие деятельности.

Тем не менее ажиотаж вокруг самозанятых не планирует утихать, и в ближайшее время банки начнут активную борьбу за каждого потенциального клиента.

Преимущества и недостатки (по сравнению с ООО и ИП)

У каждого вида деятельности есть свои преимущества. Если с ИП и ООО все понятно, то выгодно ли легализовать самозанятым свой доход, еще нужно разобраться. С одной стороны, налоговый вычет для самостоятельных граждан значительно ниже – 4% вместо стандартных 13%.

Для юридических лиц и ИП он будет составлять 6%. Обратной стороной медали станет тот факт, что действует этот налоговый режим только в 4 регионах страны:

  • в Москве;
  • в Татарстане;
  • в Калужской области;
  • в Московской области.

Жители других регионов России о подобной программе могут только мечтать. А учитывая то, что на «тестирование» нового налогового режима государственные органы отводят 10 лет, поправок в законопроекте в ближайшее время ждать не приходится.

В таблице представлены плюсы и минусы легализации трудовой деятельности в качестве ИП и ООО.

Эквайринг для физических лиц без открытия ИП и ООО — каковы особенности приема платежей

В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.

Может ли физическое лицо подключить эквайринг

Эквайринг — возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.

Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.

Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.

Какой же эквайринг, теоретически, может подойти для физ. лиц?

Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.

Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.

Но это не означает, что услуги эквайринга для физических лиц недоступны вовсе. В принципе, если р/с счета нет, деньги могут перечисляться на счет банковской карты физ. лица. А также деньги могут поступать и на счет виртуального электронного кошелька. Эту возможность предоставляет интернет-эквайринг.

Есть лишь небольшая тонкость. Если вы регулярно будете получать довольно крупные суммы на личный счет — вами обязательно заинтересуется финансовый мониторинг, а это сулит объяснения с ФНС.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Возможность физ. лица пользоваться эквайрингом и зачислять поступления на счет банковской карты обсуждается с каждым банком индивидуально. Заметим, что год от года количество банков и операторов мобильного эквайринга, готовых заключать договоры на эквайринг и прописывать в них лицевой счет физ. лица, сокращается. Это связано с проводимой гос. политикой противодействия отмыванию незаконных доходов и вывода бизнеса из тени.

Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно зарегистрировать ИП — для физических лиц это обязательный этап. Затем в банке необходимо открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Сначала посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.

Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг: паспорт, ИНН, свидетельство о гос. регистрации, справка ЕГРИП.

Денежные средства будут поступать на ваш р/с, и с него же вы будете платить налоги (в зависимости от системы налогообложения, которую выберете).

Читать еще:  Компенсация расходов на питание сотрудникам

Как физическое лицо вы можете принимать платежи на свой карточный счет или счет электронного кошелька. Просто сообщите клиенту ваши реквизиты и дождитесь перечисления средств за товары или услуги. Это, конечно, не совсем интернет-эквайринг, но способ вполне рабочий для физ. лиц.

Все поступления на банковский счет в таком случае признаются доходами и облагаются налогом на доходы физ. лиц по ставке 13%. Для уплаты налогов вы должны представить квитанции (выписки) в ИФНС, заполнить декларацию и оплатить сумму налога.

Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.

Интернет-эквайринг
с выплатами день в день

Клиенты легко расстанутся с деньгами

Продажи как на ладони

  • VISA и Mastercard не проводят платежи день в день, но, если подключите опцию моментального зачисления, деньги будут приходить на расчётный счёт в тот же день авансом от Модульбанка. Опция подходит, если важно планировать закупки и быстро оборачивать деньги

Готовые интеграции с CMS

  • Вы собираете виджет в конструкторе и размещаете
    его на сайте
  • Посетитель сайта оплачивает покупку картой
  • Вы получаете письмо об оплате, а деньги поступают
    на счёт за 1 – 2 рабочих дня

  • Касса находится у нас офисе и пробивает чеки вашего интернет-магазина
  • Подходит интернет-магазинам и онлайн-сервисам, которым не нужно печатать бумажные чеки

Как подключить эквайринг

Дарим бонусы на 538 000 ₽

Подключите интернет-эквайринг

Частые вопросы

Основное отличие в том, что для торгового эквайринга вы используете терминал для приёма банковских карт на розничной точке продаж. Интернет-эквайринг нужен тем, кто продаёт удалённо через интернет-магазин.

Наш интернет-эквайринг подходит для большинства видов бизнеса. Для подключения достаточно сайта, на котором есть товары или услуги, а также информация о вашей компании. Если вы продаёте одежду, автозапчасти и другие непродовольственные товары или услуги, то мы отлично подойдём для приёма оплат картами. Чтобы настроить оплату с сайта проверьте, что ваш сайт разработан на одной из CMS.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, вы проходите несколько простых шагов:

  1. Добавить сайт.
  2. Сделать тестовый платёж.
  3. Заполнить анкету на подключение услуги. Мы проверим ваш сайт, чтобы он соответствовал требованиям банка. Максимальный срок проверки – 1 рабочий день. На практике это занимает несколько часов.

Результат проверки придёт вам на телефон в смс.

После одобрения подпишите заявление на подключение интернет-эквайринг. Подробнее в инструкции по подключению.

Мы поможем вам установить готовый модуль, если у вас что-то не получится. А также всегда ответим на вопросы, если вы настраиваете подключение по API. Просто напишите нам в чате: специалисты банка оказывают поддержку ежедневно с 8:00 до 20:00 по московскому времени.

При подключении интернет-эквайринга вы сможете принимать платежи по России и странам СНГ. Если вы планируете принимать платежи с карт по всему миру, то просто напишите нам в чате после подключения. У нас есть ограничения по некоторым странам: мы не будем проводить платежи из США, Канады, Австралии, Великобритании и Германии.

У нас есть готовое решение с МодульКассой и Атол.Онлайн, OFD.ru Ferma. Настройка подключения займёт не более 2 минут. Все чеки вашим клиентам мы будем отправлять автоматически.

Подключение интернет-эквайринга бесплатно. У нас нет абонентской платы и скрытых комиссий. Если у магазина есть продажи, то платите комиссию, если нет операций – нет комиссий. Вам остаётся просто подключить кассу для соблюдения 54-ФЗ.

При продажах в сети интернет также надо использовать онлайн-кассу. После продажи вы должны отправить клиенту электронный чек. Этого требует 54-ФЗ.

Интернет-эквайринг для физических лиц: особенности подключения, плюсы и минусы

Интернет-эквайринг для физических лиц – удобный способ приема платы за товары и услуги в интернете. Интернет-эквайринга для физлиц имеет следующие отличия:

  • В отличие от юридических лиц, подключение обычно моментальное либо в течение суток.
  • Физические лица платят самые большие комиссии сервису, так как месячные объёмы у них небольшие.
  • Не нужно подписывать договор на обслуживание.
  • Не нужно вносить предоплату.

В каких случаях физлицам необходимо прибегать к использованию технологии интернет-эквайринга?

На сегодняшний день подключить интернет-эквайринг должны физлица, которые хотят принимать оплату от клиентов разнообразными способами. В том числе: с банковских карт, интернет-кошельков, со счета мобильного телефона и так далее.

Конечно, если у вас всего 2-3 постоянных клиента, которые переводят вам деньги одним и тем же способом, то смысла в использовании эквайринга нет. Если же вы принимаете больше 20-30 оплат в месяц, ваши клиенты из разных стран и используют не только карты, но и различные электронные деньги (в том числе и криптовалюту), то смело подключайтесь.

Какие платежные системы предоставляют услугу интернет-эквайринга для физлиц?

Часто при выборе системы люди путаются и пытаются зарегистрироваться в качестве физического лица в сервисах, работающих только с юридическими лицами. Чтобы не было этой путаницы, ниже приведены соответствующие списки.

Работают с физическими лицами следующие агрегаторы:

  1. R obokassa подойдет как для обычного онлайн-магазина, так и для торговли цифровыми товарами.
  2. F ree – kassa подойдет абсолютно для любых проектов, в том числе для криптовалютных бирж.
  3. Interkassa – самый лучший сервис для физических лиц из Украины.
  4. Wallet One: Единая касса поможет не только принимать оплаты в любых валютах, но и хранить, переводить и совершать оплаты при помощи встроенного интернет-кошелька.
  5. Payeer явлется самой подходящей системой для хранения и проведения операций с криптовалютами.
  6. SimplePay небольшая компания, привлекающая клиентов за счет бесплатного вывода денег и небольшой комиссии на ввод.
  7. Intellect money выделяется аналитическим подходом к покупателям, запоминает и просчитывает их покупки.
  8. S prypay идеально подойдет для продаж инфокурсов, лицензий для программного обеспечения и игр.

Популярные сервисы, которые сотрудничают только с юридическими лицами:

  1. Яндекс.Касса .
  2. PayU .
  3. Chronopay.
  4. Деньги . Online .
  5. Uniteller.

Особенности подключения технологии

Данный сервис подключается довольно легко, как любая банковская услуга. Необходимо выбрать компанию-эквайер, зарегистрироваться на ее сайте и, при необходимости, оставить заявку на подключение.

В некоторых случаях может понадобиться подтверждение личности, для этого нужно выслать фото ваших документов. Также может потребоваться видео-звонок по Скайпу: вас попросят посмотреть в камеру и подержать возле лица раскрытый паспорт. Возможно, такие проверки покажутся странными и излишними, но это позволяет в дальнейшем повысить безопасность аккаунта и ваших денег.

Читать еще:  С чего начать фермерское хозяйство

Следующий шаг – интеграция модуля оплаты в ваш сайт. Подключение происходит достаточно просто, особенно для тех, кто хоть немного разбирается в редактировании сайтов. Но даже если вы ничего в этом не понимаете, не стоит переживать: всегда можно посоветоваться с техподдержкой компании эквайера либо заказать техническую часть интеграции эквайринга на ваш сайт стороннему программисту.

Как обеспечить безопасность?

Чтобы обезопасить свой профиль, рекомендуем вам проделать следующие действия:

  • Получите максимальную идентификацию аккаунта, если вы этого еще сделали. Во-первых, это ускорит все операции на вашем аккаунте, в том числе и вывод денег. Во-вторых, такой аккаунт, в отличие от анонимного, уже очень сложно украсть.
  • Включите двухфакторную аутентификацию при входе в аккаунт на сайте эквайера. Тогда даже злоумышленник, укравший ваши логин и пароль, не сможет войти в личный кабинет и перевести ваши деньги на свои счета.
  • Выбирайте только проверенные компании с большим количеством отзывов. Погнавшись за низкими тарифами можно и вовсе остаться без денег, доверив прием платежей фирме-однодневке.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Основным плюсом является возможность принимать деньги клиента практически любым способом. Если у него есть средства хоть в каком-нибудь виде, то без покупки с вашего сайта ему не уйти. Еще одним важным моментом стоит считать защиту от мошенничества: даже если мошенники попробуют оплатить покупку ворованной банковской картой, то интернет-эквайер «возьмет удар» на себя.

Многие компании предоставляют удобные дополнительные услуги:

  • Рекуррентные (регулярные) платежи: с карточки клиента будет ежемесячно автоматически списываться определённая сумма за ваши услуги.
  • Массовые выплаты: можно одним кликом разослать зарплаты сотрудникам или выплаты инвесторам.
  • Подробная отчетность по продажам автоматически выводится в личном кабинете и помогает эффективно управлять магазином.

Основной минус в том, что вашими деньгами управляет сторонняя организация, и вы полностью зависите от нее. Она может задерживать выплаты, повышать комиссии или вообще расторгнуть с вами соглашение в одностороннем порядке без выплаты денег. Доказать что-то в суде и вернуть свои деньги, даже если вы кругом правы, будет практически невозможно.

Какие проблемы могут возникнуть?

Список проблем, на которые жалуются пользователи, практически универсален и не меняется из года в год:

  • Эквайер требует полного подтверждения личности для вывода денег. При этом служба безопасности долго проверяет присланные документы или вообще игнорирует клиента.
  • Эквайер отказывается работать с вашими товарами и услугами. Например, PayU отказывает в обслуживании магазинам, продающим алкоголь и табак.
  • Задержки выплат. Могут быть как на 1-3 дня, так и на неделю. Все зависит от конкретной компании, ситуации и вашей настойчивости.
  • Не проходят платежи. Из-за технических сбоев клиент не может оплатить покупку в вашем магазине и уходит к конкурентам .

  • Платежи могут затеряться. Деньги списываются со счета клиента, но не поступают на ваш. Товар в этом случае считается не оплачен, клиент же думает, что его обманули.
  • Большие скрытые комиссии. Некоторые системы оплат грешат комиссиями до 30%, которые клиент замечает уже после совершения оплаты. Естественно, весь негатив выльется в вашу сторону.
  • Эквайер может потребовать сертификаты на все товары и услуги с вашего сайта, а в случае игнорирования требований прекратить сотрудничество.

Заключение

Мы разобрали с вами ситуации, когда нужно подключать интернет-эквайринг, а также рассмотрели платежные агрегаторы, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга для физических лиц. Теперь вы знаете, с чего начинать подключение новой опции, и какие проблемы могут возникнуть.

Что такое эквайринг простыми словами

Статья расскажет простыми словами, что такое эквайринг. Основные виды эквайринга, принцип оплаты картами банка товаров и услуг, преимущества данной системы для бизнесменов и их клиентов.

Что такое эквайринг простыми словами

Простыми словами понятие «эквайринг» означает сервис банка, позволяющий рассчитываться за товары или услуги не наличными средствами, а платежной картой.

Что дает подключение эквайринга для компании? В первую очередь – рост клиентской базы, увеличение доходности. Если вы нацелены на рост и развитие, необходимо использовать систему в точках продаж. В нашей стране в настоящее время около 60% покупок совершаются с использованием карт. 95% платежеспособного населения хотя бы раз использовали данную систему, она считается удобной и безопасной.

Как работает эквайринг

Участников системы несколько:

  • банк-эквайер (предоставляющий сервис). Дает в аренду соответствующее оборудование (ПОС-терминалы), обучает персонал, ведет контроль транзакций, получает комиссию от каждой операции;
  • продавец, который подключает сервис (владельцы интернет-магазинов и оффлайновых торговых точек);
  • покупатель, использующий для расчетов платежную карту;
  • банк-эмитент (финансовая организация, которая выпустила карты, используемые покупателями).

Алгоритм работы системы такой:

  • покупатель вносит оплату с использованием карты;
  • система запрашивает банк, выпустивший карту, состояние счета покупателя и проверяет наличие ограничений на проведение транзакции;
  • сумма покупки списывается со счета;
  • из суммы вычитается комиссия банка-эквайера;
  • средства зачисляются на счет продавца;
  • продавец и покупатель получают чеки с данными о транзакции.

Операция занимает всего несколько секунд.

Разновидности эквайринга

В банковской практике выделяют торговый, мобильный и интернет-эквайринг. К отдельной группе относится обменный или АТМ-эквайринг. Он подразумевает оплату через банкоматы или другое оборудование самообслуживания. Во всех типах эквайринга принимают участие дебетовые и кредитныекарты, пластиковые карты как с магнитной лентой, так и с чипом. Рассмотрим подробнее первые три типа эквайринга.

Торговый эквайринг

Считается наиболее безопасным. Для расчетов с покупателями используется POS-терминал – специальный аппарат, считывающий данные с карты и обеспечивающий списание или возврат нужной суммы средств. Он устанавливается на каждой кассе, поэтому данный вид эквайринга также называют стационарным. Средства со всех касс и торговых точек зачисляются на единый счет предпринимателя (компании).

Мобильный эквайринг

Идеально подходит мобильным продавцам, которые принимают платежи в разных точках (например – такси, курьеры). Для работы используются мобильные ПОС-терминалы, которые управляются со смартфона или планшета с помощью специального программного обеспечения. Сопряжение устройств осуществляется через модуль Bluetooth. Работает такое оборудование аналогично стационарному. К минусам данного типа эквайринга относится низкая безопасность, из-за чего суммы операций могут быть ограничены банками.

Интернет-эквайринг

Осуществляется с помощью web-интерфейсов, используется онлайн-магазинами. Для совершения покупки в форме на сайте указываются данные карты покупателя – фамилия, имя держателя, номер, срок действия, секретный код CVV/CVC, указанный на обороте. Далее операция проходит по описанной выше схеме. Для безопасности транзакций предусмотрены единоразовые коды подтверждения, которые поступают на номер телефона держателя карты в формате смс. Данные покупателя зашифровываются и передаются по защищенным каналам связи.

Виды терминалов для эквайринга

Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector