Для чего нужно страхование персонала

Для чего нужно страхование персонала

Страхование работников – что это такое? Виды, особенности, отличия

Человек, который каждый день ходит на работу, приносит прибыль своему начальнику и поддерживает экономику страны, в целом, должен быть уверен, что его не бросят на произвол судьбы. Для поддержки работника, попавшего в непростую ситуацию, вводится обязательное страхование работников. Именно благодаря такому виду страхования можно рассчитывать на выплату пособий по нетрудоспособности или материнству, оплату больничных листов, пенсию.

Содержание

Что это такое

Страхование работников – это форма защиты работающего населения, направленная на поддержание материального состояния в неблагоприятных ситуациях.

Речь идет о болезнях, в том числе возникших из-за вредности производства, травмах, беременности, старости. Такие ситуации ограничивают или полностью лишают человека возможности зарабатывать на жизнь.

Поэтому страхование работников — непременное условие для работодателя.

Традиционно, страхование работников в России можно подразделить на обязательное и добровольное.

В обязательном страховании прослеживается государственная воля, направленная на предоставление минимальных гарантий работающим гражданам в случае снижения или утраты трудоспособности.

Добровольное страхование выступает дополнительной поддержкой и может быть инициировано работодателем или самими сотрудниками.

Обязательный вид осуществляется по 6 направлениям:

  • медицинское;
  • пенсионное:
  • от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
  • на случай полной или частичной нетрудоспособности;
  • страхование жизни;
  • по беременности и родам.

Особенности

Обязанность застраховать своего сотрудника возникает с момента заключения трудового договора. На основании Трудового кодекса, условия об обязательном соцстраховании, а также гарантии и компенсации непременно должны быть включены в договор. При этом можно подробно указать полагающиеся работнику выплаты и пособия или просто внести запись, что он застрахован в общей системе.

Если речь идет о гражданско-правовом договоре, то на заказчика возлагается обязанность уплачивать взносы только на медстрахование и пенсионное. Однако в договоре можно предусмотреть обязанность платить взносы от н/с на производстве и профзаболеваний.

Страхование работников (застрахованных лиц) осуществляется через классическую схему страхователь – страховщик.

Страхователями выступают организации, индивидуальные предприниматели (которые платят и за работников, и за себя), физлица без ИП, частнопрактикующие специалисты.

Страховщиками являются Фонд обязательного медстрахования, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд России.

Однако несколько лет назад (с 2017 года) поменялся порядок внесения страховых взносов: теперь их нужно перечислять в ФСС и налоговую инспекцию.

Если конкретно, то в налоговую нужно перечислять взносы на обязательное:

  • медстрахование;
  • пенсионное;
  • соцстрахование на случай нетрудоспособности и по материнству.

ФСС является получателем взносов на соцстрахование от несчастных случаев на производстве и профессиональных болезней.

Общий размер взносов на соцстрахование работников следующий:

  1. 5,1% на ОМС (максимального размера базы нет).
  2. 22% на ОПС, если выплаты не превышают 1 150 000 руб. Если размер базы больше указанной суммы, то применяется тариф 10%.
  3. 2,9% на обязательное соцстрахование. Если размер базы больше 865 тысяч руб, то взносы не нужно платить.

В базу, с которой отсчитываются %, должны входить все полагающиеся сотруднику выплаты, к примеру, зарплату, премии, отпускные.

Также у сотрудников существуют необлагаемые выплаты, среди которых:

  1. Государственные пособия;
  2. Компенсационные выплаты, связанные с оплатой квартиры и комуслуг, с оплатой натурального довольствия, с возмещением денег на профподготовку, с переездом на работу в другое место и т.п.;
  3. Материальная помощь (если у работника погиб член семьи, в связи со стихийным бедствием, при рождении или усыновлении и пр.);
  4. Взносы на добровольный вид;
  5. Деньги, дополнительно уплаченные работодателем, на пенсионные накопления сотрудников;
  6. Деньги за проезд к месту проведения отпуска и обратно;
  7. Деньги, уплаченные лицам, которые занимались организацией референдума или избирательной кампании;
  8. Возмещение стоимости обмундирования;
  9. Льготные суммы за проезд;
  10. Матпомощь сотруднику (не более 4 000 рублей);
  11. Деньги, потраченные на обучение работников;
  12. Выплаты, полагающиеся военнослужащим, сотрудникам ОВД, пожарным, сотрудникам тюрем и колоний, таможни и т.д.;
  13. Выплаты по договорам иностранцам и лицам без гражданства.

5,1%, 22% и 2,9% — это общая ставка, однако, Налоговый кодекс предусматривает пониженную ставку для отдельных категорий плательщиков, к которым относятся, например:

  • компании, занимающиеся разработкой программ для ЭВМ;
  • организации и ИП, использующие «упрощенку» и занимающиеся производством продуктов, питья, одежды, лекарств, металлических изделий, электрооборудования, музыкальных инструментов, спорттоваров и прочего;
  • некоммерческие организации, использующие «упрощенку» и работающие в сфере образования, здравоохранения, культуры;
  • прочие организации.

А для некоторых работодателей, наоборот, предусмотрены дополнительные тарифы на пенсионное страхование работников в размере от 2 до 9%. Речь идет о сотрудниках, занятых на производстве с вредными или опасными условиями труда.

Также разработаны тарифы на дополнительное соцобеспечение для сотрудников воздушных судов в размере 14%, сотрудников угольной промышленности — 6,7%.

Предприниматели и частнопрактикующие специалисты (медиаторы, нотариусы, оценщики и т.д.) уплачивают взносы на ОПС в зависимости от дохода. Если он за определенный период не дотягивает до 300 тысяч рублей, тогда взнос составляет порядка 30 тысяч. На ОМС такие плательщики вносят строго фиксированную сумму (6 884 рублей в 2019 году).

Страхование работников от профзаболеваний и от несчастных случаев на производстве

Так страховать чрезвычайно важно, поскольку защищает их от любых неблагоприятных последствий рабочей деятельности.

Тарифы, по которым определяются размеры взносов, варьируются от 0,2% до 8,5% в зависимости от класса профриска. В этих целях разработан классификатор видов экономической деятельности (№ 851н).

Если страховой случай наступит, пострадавший сотрудник может рассчитывать на какую-либо из следующих выплат:

  • пособие;
  • единовременную выплату;
  • ежемесячные выплаты.

При летальном исходе денежное обеспечение могут получить родственники.

Из средств Фонда социального страхования оплачивается лечение, отдых и восстановление в санаториях, на курортах, а также приобретение специального оборудования (протезы, коляски и т.д.).

Добровольный вид

Обязательный вид для работников всегда предоставляет самые базовые выплаты в страховых случаях. Поэтому для расширения возможностей используется добровольное страхование.

Страховщиком здесь выступает компания. Соответственно тарифы, перечень страховых ситуаций и размеры выплат будут устанавливаться условиями договора.

Многие работодатели прибегают к добровольному страхованию сотрудников от несчастных производственных случаев и профзаболеваний. Ведь выплат, положенных по обязательному страхованию, едва ли хватит на лечение и восстановление.

В целом, добровольный вид отличает предусмотрительность руководителя и повышает его авторитет в глазах персонала.

Обязательный вид

Для определенных работников установлено обязательное страхование жизни, имущества и здоровья в связи с немалой опасностью, присущей их деятельности. Речь идет о сотрудниках полиции, следствия, военнослужащих, таможенниках, судьях, работниках Счетной палаты и т.д. Страхователем здесь являются органы государственной власти.

Также предусмотрен перечень должностей работников медицины и фармацевтики, подлежащих обязательному виду.

Страхование работников отражает социальную направленность государственной политики и поддерживает материальное благополучие человека, утратившего полностью или на время способность трудиться.

Уплата взносов на обязательные виды социального страхования входит в обязанность каждого законопослушного работодателя. А, действительно, хороший работодатель еще и позаботится о дополнительной поддержке сотрудников с помощью добровольного вида.

Страхование сотрудников в рамках корпоративного страхования — все о нем

Корпоративное страхование – это современный инструмент защиты, призванный повысить мотивацию и качество работы сотрудников фирмы или предприятия. Страхование работников успешно применяется в западных компаниях, где оно входит в социальный пакет. В России данный вид защиты развит пока ещё слабо. Вместе с тем эксперты отмечают повышенный интерес юрлиц к корпоративному страхованию.

Что такое корпоративное страхование (КС)?

Система КС ‒ это чётко разработанная стратегия шагов, нацеленных на защиту экономического состояния организации и обеспечивающая финансовую защиту рабочего персонала. Объектами КС в нашем отечестве являются большие коммерческие организации и госструктуры, использующие международные стандарты безопасной производственной деятельности, а также фирмы малого и среднего бизнеса, для которых небезразлична надёжность и защищённость персонала во всех областях их деятельности.

Преимущества корпоративного страхования

КС имеет свои плюсы и выгоды. Оно предоставляет организациям налоговые льготы (на НДС, НДФЛ и др.). Кроме того, благодаря своей надёжности и заботе о большой группе людей, СК становится особенно актуальным в условиях нестабильной экономики РФ.

КС отличается комплексным подходом к предоставлению страховательных услуг: страховая фирма предоставляет организации ряд страховых услуг, по которым оформляются договоры. Оно не ограничивается заключением только одного страхового полиса, поэтому и является наиболее действенным инструментом защиты от различных рисков. Оформление занимает немного времени, так как предприятие является посредником между сторонами страхования. Кроме того, страховым полисом при желании могут воспользоваться не только сотрудники, но даже и члены их семей.

Отличительной особенностью корпоративного страхования клиентов является программа открытия долгосрочного накопительного счёта. Её можно использовать как альтернативу государственной пенсии или как дополнительную пенсию. Действия корпоративных полисов распространяется на весь срок заключения договора, сотрудники организации и члены их семей надёжно защищены.

Многие ошибочно полагают, что корпоративные страховательные программы актуальны исключительно на рабочем месте. Корпоративный договор распространяет своё действие на всех этапах деятельности организации.

Корпоративное страхование полезно предприятию и со стороны экономии издержек. Страховщик заключает одновременно большое количество договоров со многими компаниями, поэтому может предоставить солидные скидки без ущерба для себя. В результате такое сотрудничество получается взаимовыгодным.

  • Комплексность: учитывает все риски клиентов.
  • Долгосрочность: рассчитано на продолжительное сотрудничество.
  • Комбинированность: осуществляется при совокупном КС или в рамках свободного союза страховых компаний.

Основные преимущества СК:

  • Минимизация рисков в деятельности предприятия. Активы фирмы надёжно защищены от хищения, уничтожения или повреждения.
  • Мотивация персонала за счёт уверенности каждого сотрудника в защищённости от проблем, связанных с болезнями, несчастными случаями и иными страховыми рисками. Оформляя корпоративную страховку, работник получает социальную гарантию. В итоге увеличивается мотивация работника и повышается продуктивность труда.

Важно! Корпоративное страхование особенно актуально в условиях нестабильной экономической ситуации, поскольку надёжно защищает активы компании от внезапных финансовых катаклизмов.

Программы корпоративного страхования

Условия каждого страховщика индивидуальны. Вместе с тем существуют стандартные программы:

  • Добровольное медстрахование персонала.
  • Страховка от несчастных случаев в рамках предприятия и за его пределами.
  • Пенсионное страхование.
  • Корпоративное страхование автомобилей (КАСКО и ОСАГО).
  • Корпоративное страхование финансовых резервов и недвижимости предприятия сотрудников.

Реже представлены следующие программы:

  • Система перестрахования рисков.
  • Корпоративное страхование ответственности в ситуации причинения ущерба сторонним лицам.
  • Отраслевые программы страхования.

Важно! При выборе корпоративной программы страхования следует принимать во внимание степень риска деятельности компании. Если данный показатель превышает 20 %, то КС просто необходим организации.

Основные виды КС

Корпоративные страховки подразделяют на 2 группы:

  • обязательное КС;
  • добровольное КС.

Обязательное страхование подчинено законодательству РФ, которое разрабатывает виды полисов для социальной защиты общества.

К обязательным видам обычно относят страхование узкого круга сотрудников (например, пожарных), деятельность которых связана с большими рисками. В таком случае работодатель обязан предоставить сотрудникам страховку.

Добровольное страхование подразумевает выбор страхователя и осуществляется на основании добровольного оформления корпоративного договора страхования между сторонами.

Выделяют 3 отрасли КС:

  • страхование ответственности;
  • личное корпоративное страхование;
  • страхование имущества.

Далее рассмотрим основные виды корпоративного страхования

Автострахование

В этой области невозможно спрогнозировать возможный ущерб, который может нанести фирме содержание автопарка, включающего даже несколько машин. Угоны, автомобильные аварии могут причинить вред здоровью и жизни не только работников, но и третьих лиц. Поэтому целесообразность автострахования здесь налицо. Кроме того, это поможет рационально распределять затраты на содержание автопарка.

Читать еще:  Компенсация за неиспользованный отпуск инвалидам

Страхование имущества

Данный вид страхования очень актуален при масштабных повреждениях объектов имущества компании, урон от которых складывается в огромные цифры. Повреждение имущественных объектов может радикально ухудшить материальное положение фирмы. При больших повреждениях на помощь придёт корпоративная страховка.

Компания может застраховать:

  • помещения (склады, офисы и т. д.);
  • производственные здания;
  • спецтехника: краны, мачты и пр.;
  • хозяйственный инвентарь фирмы;
  • офисную мебель;
  • производственные установки;
  • складскую продукцию,
  • товарные партии и пр.

Имущество можно застраховать от любых страховых рисков: порчи, воровства, пожаров, стихийных бедствий, наводнений и пр.

Страхование здоровья

Корпоративное медицинское страхование очень популярно среди других корпоративных программ. Существует множество медучреждений, связанных в единую систему, которые заключают договора со страховщиками.

Организация вправе выбрать те медучреждения, которые соответствуют их финансовым возможностям и индивидуальным потребностям своих сотрудников. В данном виде страхования также можно использовать налоговые субсидии, освобождая тем самым предприятие от взносов в разные фонды.

Некоторые программы корпоративного медстрахования допускают страхование всей семьи сотрудника, что ещё больше повышает мотивацию и стремление работника к эффективному выполнению своих обязанностей.

Страхование технических рисков

Застраховать себя от опасных технических объектов – оптимальное решение для обеспечения финансового покрытия при возникновении ущерба, возникшего при реализации определённых технических действий.

Страхование корпоративных рисков

Новые партнеры, заключение контрактов, увеличение клиентской базы также связаны с рисками для предприятия. Эти так называемые корпоративные риски дифференцируются на несколько видов:

  • коммерческие;
  • внутренние;
  • кредитные (риски невозврата платежа);
  • политические.

От непредвиденного плачевного результата действия подобных рисков можно обезопасить свою фирму с помощью корпоративного страхования, что позволит избежать удара по её экономическим показателям.

Страхование от несчастных случаев

Данный вид КС защищает семью работника при возникновении несчастного случая. При этом сотрудник обеспечен выплатами от страховщика, а работодатель защищает бюджет своей фирмы.

Накопительное страхование жизни

Этот вид страхования наиболее распространён в западных странах, особенно в Германии, но пока ещё не совсем прижился в России. Работодатель ежемесячно делает начисления на специальный накопительный счёт сотрудника. Работник вправе воспользоваться им только по истечении лет, установленных сроком договора и отработанных на этом предприятии. Накопительное корпоративное страхование позволит обеспечить финансовую гарантию семье работника в случае болезни или смерти.

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование в рамках КС позволяет работодателю стимулировать работника на долгосрочную перспективу и способствует его своевременному выходу на достойное пенсионное обеспечение. У работника появляется гарантия дополнительной финансовой защиты, а также ежемесячная материальная поддержка после выхода на заслуженный отдых.

Пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионной системе, разработанной государством. Страховые пенсионные фонды действуют по разработанным схемам с целью вложения отчисленных работниками средств, определяют связующее звено между предприятием, выступающим в роли вкладчика, сотрудниками и самим фондом. Такая схема выгодна всем трём участникам данной цепочки.

Преимущества применения пенсионного страхования:

  • мотивация;
  • мобилизация;
  • сохранение персонала;
  • инвестирование внутренних ресурсов фирмы;
  • уменьшение налогооблагаемой базы;
  • повышение престижа предприятия на рынке труда.

Какие страховые компании России предлагают корпоративные страховки?

Лидерами корпоративного страхования в России считаются следующие компании:

Компания «Ингосстрах» стояла у самых истоков развития КС. Деятельность фирмы лицензирована для всех видов корпоративного страхования, которые она предлагает. Её можно назвать самой надёжной страховой компанией. Ей доверяют страхование государственных стратегических объектов и мероприятий, например, именно этой компании было доверено страхование Олимпийских игр в Сочи.

«Ингосстрах» предлагает 5 различных программ КС сотрудников, в том числе страхование ответственности менеджерского звена. В пакет ДМС входят все разновидности медицинских программ, включая стоматологический профиль.

Одной из важнейших услуг является пенсионное страхование «Ингосстрах». Программа обеспечивает сотрудников накопительными пенсионными выплатами в в течение определённого срока или в единоразовом порядке, в зависимости от выбранной программы.

Компания «Согаз» открылась в 1993 году и представляет собой дочернюю фирму «Газпрома». Признана одним из лидеров в КС предприятий. Размер страховых взносов позволяет компании «Согаз» занимать 2-е место на рынке отечественных страховых услуг в рамках корпоративного страхования. «Согаз» предлагает много отраслевых программ. Страхует деятельность предприятий, работающих в сферах атомной и энергетической промышленности, морскими и железнодорожными грузоперевозками, с разработкой газовых и нефтяных месторождений, космической промышленностью и авиации.

Договор корпоративного страхования

Это договор, заключаемый между организацией (страхователем) и страховой компанией, согласно которому страховщик в случае наступления страховой ситуации, прописанной в договоре, обязан выплатить страхователю или сотруднику (выгодоприобретателю) компенсацию в пределах суммы, указанной в договоре.

Корпоративный договор страхования содержит сведения о:

  • страхуемой организации;
  • её сотрудниках;
  • иных застрахованных лицах;
  • виде страхования;
  • наличии имущественных помещений и их основных параметров;
  • сведения по эксплуатации окружающих территорий, находящихся во владении страхуемого объекта.

Важно! Корпоративный договор страхования признаётся действительным только при непосредственном указании на правила договора и условия их применения. Правила обязательно должны быть приложены к договору и переданы страхователю с подтверждением данного факта специальной отметкой в договоре.

Таким образом, корпоративное страхование уже действует в России, но применяется пока в основном на крупных предприятиях. Однако стоит полагать, что в будущем данный вид страхования охватит большую часть фирм и предприятий, стимулируя тем самым работников к успешной и более продуктивной деятельности.

Для чего нужно страхование персонала

Работодатель, который страхует своих подчиненных, непременно будет в плюсе. Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве существенно снизит затраты, убережет от непредвиденных обстоятельств и даже повысит статус вашей компании в глазах сотрудников, банков и потенциальных партнеров. Рассмотрим преимущества, которые дает добровольное страхование персонала как сотрудникам, так и работодателю.

Социальное страхование

Система обязательного социального страхования представляет собой отдельную часть экономической системы государства. Основной чертой остается индивидуальный характер новых фондов. Основными фондами считаются: Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования.

В РФ существуют 2 формы социальной защиты. Первая форма была описана выше и является материальной. Второй формой является социальное страхование, а именно создание финансовых целевых фондов.

О социальном страховании вы можете узнать в ч. 2 гл. 24 Налогового кодекса РФ. Кроме того, в Федеральном законе № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 09.07.1999 были полностью оговорены все случаи выплаты компенсации.

Основные пункты программы страхования персонала

Стандартный договор страхования жизни заключается на следующие условия:

  1. Сохранение жизни и работоспособности до окончания действия договора или до другого оговоренного события.
  2. Смерть по причине заболевания.
  3. Смерть в результате несчастного случая.
  4. Получение инвалидности в результате ЧП на производстве или болезни, полученной из-за работы.
  5. Утрата работоспособности в результате несчастного случая (полностью или частично).
  6. Окончание жизни в результате ДТП.

Данный список может пополняться или укорачиваться по желанию работодателя.

Страховые компании России обычно страхуют в рублях или в долларах.

Сроки действия договора о страховании:

  1. Минимум 1 год – для предприятий с повышенным риском (рисковые программы страхования).
  2. Минимум 3 года – для накопительных договоров со страховой компанией.
  3. Минимум 5 лет – при долгосрочных контрактах.

Выплаты страховых взносов осуществляются каждые полгода, каждый квартал, каждый месяц или 1 раз в год.

Как происходит страхование персонала

Для страхования персонала вам необходимо лишь обратиться в любую страховую компанию и предоставить паспорт, ИНН работника и справку с места трудоустройства. Также сотрудник может сделать это лично. Сама процедура является бесплатной, однако в зависимости от выбранной программы страхования оплачивается постоянный страховой взнос, который зависит от тарифа, выбранного работодателем.

В чем выгода?

Страхование персонала хорошо скажется на работе вашей компании. Рассмотрим очевидные плюсы страхования.

Преимущества для работодателя

1. Повышение престижности компании при рекрутинговой стратегии.

Престиж компании является основополагающим фактором при подборе квалифицированного персонала. Помимо зарплаты, сотрудников интересуют условия труда, социальный пакет и еще множество факторов, влияющих на условия их работы. В социальный пакет также входит социальное страхование работника.

2. Усиленная мотивация персонала, заинтересованность квалифицированных специалистов.

Каждый сотрудник нуждается в мотивации, а также постоянно ищет лучшие варианты для трудоустройства. Задача руководства не допустить «бегство» сотрудников и в то же время мотивировать их на повышение продуктивности труда. Для этих целей отлично подходит страхование ключевого персонала. За каждый месяц, который сотрудник добросовестно отрабатывает, он получает на свой страховой счет определенную сумму, которая постоянно возрастает при полной отдаче сотрудника. По окончании срока страхования сотрудник получит от страховой компании весомое материальное вознаграждение.

3. Квалифицированные кадры остаются работать.

Как известно, «текучка» кадров – одна из основных причин замедления роста компании, а также снижения качества продукции или услуг. Компания должна представлять собой идеальный механизм, однако при постоянной «текучке» сотрудники не успевают сработаться друг с другом, что негативно влияет на качество работы.

4. При травмах на производстве страховая компания осуществляет социальные выплаты работнику.

В любой компании иногда происходят какие-либо непредвиденные ситуации. В подобных случаях работодатель обязан выплатить сотруднику указанную в контракте сумму компенсации. Однако при страховании выплаты возьмет на себя страховая компания.

Преимущества страхования для сотрудников

Безусловно, обязательное страхование персонала является преимуществом. Застрахованный специалист чувствует себя комфортнее, так как понимает, что даже в случае его сокращения, он получит деньги, которые помогут ему прожить, пока он не найдет новую работу. Кроме того, работник осознает свою ценность, что положительно влияет на его мотивацию и стремление совершенствоваться как специалиста.

Корпоративное страхование является отличным решением для предпринимателя. Оно поможет снизить затраты работодателя при возникновении несчастного случая на производстве, а также покажет сотруднику, насколько он важен для вашей компании.

Страхование жизни сотрудников

Страхование жизни своих сотрудников владельцами компаний и предприятий, на первый взгляд, покажется излишним. Но, в сущности, это позволяет оградить себя от больших финансовых рисков при наступлении страховых случаев.

Сам механизм добровольного страхования жизни и здоровья сотрудников очень простой, процесс которого заключается в заключение договора между страховой компанией и собственником или работодателем.

Содержание:

Такими действиями руководили предприятий и компаний стимулируют повышение производительности труда.

Особенности страхования жизни сотрудников

Главной отличительной особенностью такого вида страхования от обычного обязательного является то, что в роли страхователя выступает работодатель, а не сам работник или его семья.

Поэтому, часто так бывает, что при наступлении страхового случая выплату делят пополам, между семьей работника и собственником предприятия. Эта особенность дает возможность собственнику значительно уменьшить свои риски.

Страхование жизни своих сотрудников работодатель может выполнить тремя способами, в зависимости от необходимых выгод.

  • Первый способ заключается в накоплении определенной суммы денег, к которой, при наступлении оговоренного в договоре случая, добавляется еще премия, перекрывающая страховой риск.
  • Суть второго способа заключается в том, что имея накопительный способ, можно еще добавочно застраховаться от временной нетрудоспособности работника на определенный отрезок времени. Поэтому, данный способ – смешанный.
  • И третий способ называется быстрым, суть которого заключается в быстром получении выплаты по страхованию от несчастного случая работника без накоплений финансов.

Цель страхования персонала

Главная цель страхования жизни сотрудников – получить взаимовыгодные условия. Конечно, эти выгоды кардинально отличаются друг от друга. Работодатель значительно снижает собственные финансовые риски в случае наступления страхового случая.

Читать еще:  Оплата командировки совместителя

Несомненной выгодой для руководителей предприятий является то, что при помощи данного механизма они в значительной мере решают свои кадровые вопросы, привлекая к себе на работу специалистов высокого класса, а также этой программой закрывают множество социальных проблем.

[tip]Такой подход в отношении к своим работникам значительно повышает имидж компании и делает ее лидером среди конкурентов.[/tip]

Для работников компаний и их семей основной выгодой является то, что они получают уверенность в завтрашнем дне, которая выражается в их благополучии в условиях, связанных со страховыми случаями.

Защита капиталовложений от рисков контролируется на международном уровне и имеет ряд условий, которые должны быть соблюдены, чтобы договор страхования инвестиций от политических рисков мог быть заключен.
nbsp;
При отсутствии страховки или банковской гарантии организация не может быть занесена в Единый федеральный реестр туроператоров и осуществлять свою деятельность. О том как производится страхование туроператоров читайте тут.

Также социальные программы, которые предоставляет работодатель своим работникам, значительно повышают их социальную защищенность.

[note]Примером этого приоритета является сочетание страхования жизней сотрудников с пенсионным страхованием, что значительно повышает вероятность получения высокой пенсии при достижении пенсионного возраста.[/note]

Если в компании в полном объеме работает система добровольного страхования, то ее работники имеют полный социальный пакет, в который входят программы:

  • медицинское страхование, которое оформляется на добровольной основе – предоставляет возможность получать постоянно квалифицированную медицинскую помощь в случае его заболевания;
  • программа страхования от травм, гарантирующая работнику компании получение компенсации в случае травмы и потери его здоровья в результате возникшего несчастного случая на производстве;
  • страхование жизни, которое является стимулятором для работника в продолжение его трудовой деятельности в своей компании.

Обязательное страхование сотрудников


Согласно законодательным актам подлежат обязательному страхованию военнослужащие, сотрудники МВД и работники охранных ведомств жизни. Конечно, никто у них право на добровольное страхование не отнимает, это даже приветствуется.

Но существует норма закона, которая строго указывает на то, что граждане, профессия которых связана с постоянными рисками для здоровья и жизни, должны иметь в своем распоряжении полный социальный пакет.

Бывают случаи, когда норма закона об обязательном страховании для таких категорий профессий нарушается или даже игнорируется. Или же при наступлении страховых случаев премии не выплачиваются пострадавшему в установленном порядке.

При установлении такого факта нарушения закона об обязательном страховании сотрудников МВД и работников выше указанных категорий профессиональной деятельности, необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Коллективное добровольное страхование подчиненных

Многие компании внедрили у себя корпоративную систему страхования сотрудников. Такая система является в пределах предприятия обязательным для его работников.

Что это означает? Коллективное страхование имеет индивидуальный подход, при котором договор заключается с каждым работником отдельно. При заключении таких договоров обязательно учитывается трудовая сфера деятельности работника.

Исходя из этого, сама цена страховки и взносы рассчитываются в индивидуальном порядке. Но за руководителем предприятия остается право изменять численность сотрудников и размер выплат в пределах общей коллективной страховой суммы.

Для заключения договора коллективного страхования между работодателем и страховой компанией необходимо утвердить программу страхования жизни работников, то есть определиться, какая программа будет задействована на предприятии, накопительная или рисковая.

Потом нужно установить срок страхования, от которого зависит предоставление предприятию налоговых льгот, если установленный срок не будет меньше 10 лет. Дальнейшим шагом является утверждения суммы выплат за каждого работника компании. И на последнем этапе составляют график по уплате взносов.

Полис страхования ответственности директоров действует на период, пока страхователь занимает должность руководителя. При этом возможно в любое время до наступления требований по возмещению вреда заменить данное лицо, письменно сообщив об этом компанию.

В сфере страхования ответственности врачей предметом договора выступают имущественные интересы, объединенные с ответственностью медиков перед пациентами. Более подробно о данном виде страхования читайте тут.

Когда все вышеуказанные подготовительные мероприятия выполнены, необходимо составить заявление установленного образца на имя оказывающей услуги компании, для оформления договора каждого сотрудника.

Когда договор будет подписан с обеих сторон, то каждому работнику выдается полис.

Программы страхования персонала компании

Механизм действия программы страхования жизни и здоровья сотрудников предприятия довольно простой. В самом начале работодатель формирует список своих работников, которым будут выданы полисы.

Затем финансовыми специалистами компании определяется сумма взносов, возможные дополнительные риски, условия и сроки выплат взносов. Когда договор будет подписан, то работодатель начинает платить взносы.

Лицам, у которых закончился срок страхования, происходят на основании предъявления полиса выплата накопленных средств. Такие выплаты производятся едиными платежами, или, если это оговорено в договоре, частями.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Цифра инвестиционной доходности берется из среднего показателя этого значения за год на экономическом рынке страны.

Это означает, что работник, имеющий полис по окончанию срока его действия получит сумму гораздо больше, чем вносил за него работодатель в виде взносов.

[warning]Самая основная задача, которую решает программа обязательного страхования жизни – это интерес сотрудников к увеличению оплаты их труда при уменьшении расходной статьи фонда заработной платы.[/warning]

На первый взгляд такое утверждение является спорным. Но на самом деле здесь просматривается обоюдная выгода между работодателем и сотрудниками его компании, заключающаяся в мотивации.

Все о процедуре оформления добровольного медицинского страхования для сотрудников

Работники могут предъявлять к начальству весьма завышенные требования. Особенно, это касается тех работников, чьи заслуги пользуются популярностью.

Все чаще устраиваясь на работу, сотрудники желают получить полный социальный пакет и хорошую заработную плату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Рынок труда имеет много конкурирующих компаний. Конкуренция распространяется не только на людей, занимающихся поиском работы, но и на компании работодателей.

Любая компания желает получить себе самых лучших и профессиональных работников. Если работники имеют высокую квалификацию, то работодателей ожидает успешная и плодотворная работа.

Работая в компании, персонал должен ощущать себя наиболее комфортабельно. Медицинское страхование с добровольной инициативой играет наиважнейшую роль в повышении эффективности работы сотрудников.

ДМС создаются для того, чтобы застраховать и защитить здоровье персонала. Наиболее часто работодатели практикуют взаимозависимость цены страхового полиса и занимаемой должности.

Чтобы повысить производительность работы некоторые организации покупают для лучших работников ДМС более высокого уровня.

Если организация, предоставляющая сотрудникам работу, хорошо зарекомендовала себя, то она всеми силами пытается как можно эффективнее проявлять заботу о работниках.

Компания приобретает и оплачивает хорошие путевки в санатории, курорты.

Организации проводят мед. осмотры с профилактической целью. Обслуживание медицинского характера должно производиться за счет средств компании.

Эти услуги можно использовать просто оформив медицинское страхование в добровольной форме. Работодатель не должен доплачивать денежные средства из своей прибыли на оказание медицинских услуг своему персоналу.

Компания должна приобрести страховые полиса добровольного медицинского страхования для трудящегося персонала. Цена на полис – всегда меньше розничной.

Простые обыватели могут не понять, почему? Страховые организации часто предоставляют скидки для оформления корпоративных страховок.

ДМС обладает массой услуг, предоставлением которых своим клиентам она занимается. В качестве услуг можно привести стоматологическое обследование и лечение, посещение оздоровительных центров, полезный отдых в санаторно-курортных учреждениях.

Как оформить?

ДМС нужно оформить за счет рабочей организации, в которой работает сотрудник.

Вначале нужно выбрать медицинское учреждение, где будет происходить медобслуживание страхуемого персонала и их родственников. Надо выбрать перечень вспомогательных услуг, которые может оказать медицинская клиника.

Страхующие компании способны сгруппировать все услуги в отдельные программки. На сегодняшний день, условия программ строго индивидуальны и зависят, как правило, от страхующей организации.

Менеджер страховой компании подробно расскажет о всей необходимой информации и программах страхования.

Для того чтобы оформить полис ДМС, от работника понадобятся лишь корректные паспортные данные (место прописки, номер, серия и т.д.).

Можно вызвать представителя страховой компании в организацию, где он и зарегистрирует требуемый полис ДМС.

Для родственников сотрудников

Директора могут приобрести страховые полиса не только для своих работников, но и для их близких и родных.

Наиболее часто полиса ДМС предоставляются супругам и детям работника.

Однако список родственников может быть гораздо шире. Некоторые организации специально страхуют родственников сотрудников, чтобы у самих работников появилась серьезная мотивация к работе.

ДМС предоставляет застрахованным работникам массу медицинских услуг. Об услугах можно узнать более подробно из программы, которую выбрал работодатель.

Также работники гарантировано могут рассчитывать на помощь коммерческой скорой помощи, прохождение бесплатных медицинских осмотров.

Услуги по полису ДМС:

    помощь непосредственно в поликлинике и амбулаториях;

срочный выезд специалистов на дом;

оздоровительные мероприятия на курортах и санаториях;

  • ведение медицинской документации.
  • Каждый сотрудник может рассчитывать на индивидуальный подход. Медицинская помощь в таком случае будет оказываться по наивысшим стандартам. Лица, имеющие полис ДМС, получают помощь вне очереди.

    Страховые компании отлично урегулируют возможные конфликтные ситуации в медицинских организациях при некачественном осмотре и лечении.

    Корпоративное страхование

    Это разновидность страхования на добровольной основе, при котором организация приобретает страховой полис для всех своих сотрудников.

    Это осуществляется для оказания сотрудникам качественной медицинской помощи, осмотров и других услуг.

    Стоимость корпоративного страхования зависит от следующих факторов:

    • условий подписанного договора страхования;

    уровня предлагаемых медицинских услуг;

    объема предлагаемых медицинских услуг;

    места оказания услуг;

    возрастных категорий граждан;

  • факторов возможных рисков.
  • Удержать ценные кадры в организации можно благодаря добровольному МС. Руководящее лицо такой компании заслуживает одобрения и уважительного отношения.

    Плюсы и минусы

    Минусы добровольного медицинского страхования:

      Компания должна вложить в страховую организацию немалые денежные средства.

    Если сотрудники молоды и обладают крепким здоровьем, то полис ДМС не так уж и необходим.

    Страховая компания может быть нечестна с заказчиком. Некоторые дорогие услуги могут быть заменены на более дешевые аналоги.

  • Могут появиться трудности при выборе медицинского центра.
    1. Полис ДМС повысит конкурентоспособность компании, поэтому в организацию потянутся специалисты с высокой квалификацией.

    Работники будут меньше находиться на больничной карте, так как качество услуг возрастет.

    Полис ДМС обеспечит меньшую текучесть кадров и стабилизирует состав сотрудников.

    Администрация компании, нуждающейся в оформлении полисов ДМС, получает при его заказе неплохую льготу в сфере налогообложения.

    КПД трудовой деятельности сотрудников возрастет.

    Медицинские осмотры будут проходиться быстро и качественно.

  • Если возникнет страховой случай, то его будет оплачивать страховая компания.
  • Зная преимущества и недостатки добровольного медицинского страхования, нетрудно сделать правильный выбор.

    Заключение

    Добровольное медицинское страхование помогает собственнику организации позаботиться о здоровье своих подчиненных и улучшить их производительность.

    ДМС – крайне полезная услуга для работодателя и персонала. Организация составит хорошую конкуренцию другим предприятиям и поможет в развитии бизнеса.

    Читать еще:  Излишки при инвентаризации

    Внедрение данного аспекта всегда позволит работнику чувствовать себя более увереннее и защищеннее, поскольку ДМС предполагает защиту от несчастных случаев и происшествий как на территории работодателя, так и за ее границей.

    Кроме того, сотрудники не лишаются возможности добровольного страхования своей жизни.

    Ему вряд ли придется испытывать на себя непрофессиональное и негативное обращение медицинского персонала.

    Страховой компанией гарантируется клиентам исключительно качественное и квалифицированное обслуживание в учреждениях здравоохранения.

    Полезное видео!

    «Сотрудникам — пенсия, компании — репутация». Зачем бизнесу страховать работников и почему это выгодно

    Позаботиться о благополучии сотрудника — благородная цель для любой компании. А если при этом можно сэкономить на налоговых выплатах и поддержать репутацию социально ответственной организации, то становится еще и выгодно.

    Далеко не все знают, что такое корпоративное страхование и чем оно может быть полезно. А оказывается, в Беларуси у любой компании есть возможность заключить договор корпоративного страхования и получить эффективный инструмент материального стимулирования ценных сотрудников, усилить соцпакет, создать имидж социально ответственной компании.

    Даже странно, что о корпоративном страховании говорят так мало. В прошлом году государство дополнительно простимулировало желающих оформить корпоративные программы страхования. В связи с этим были введены значительные налоговые льготы как для организаций, так и для сотрудников.

    Мы решили разобраться, почему руководители компаний все еще раздумывают. Узнали, какие условия и нюансы важно учитывать, принимая решение. И спросили у эксперта, что даст корпоративная страховка каждому из звеньев — от работника до руководителя.

    Директор СООО «Приорлайф» Екатерина Застольская рассказала о том, какие виды корпоративного страхования доступны в Беларуси, а также чем они полезны работникам и самим компаниям.

    Что такое корпоративное страхование и зачем бизнесу его оформлять

    — Есть две значимые тенденции среди белорусского населения, которые мы отмечаем. Во-первых, люди привыкли жить в кредит, вместо того чтобы «откладывать». Выплаты процентов по кредиту становятся существенной частью расходов семейного бюджета (даже если процент заложен в цену товара).

    Во-вторых, очевидна низкая заинтересованность сотрудников в результатах деятельности компании, в которой они работают. Эти два фактора как раз и являются основными причинами для выбора корпоративного страхования: работник хочет иметь «подушку безопасности», а компания — дополнительный инструмент мотивации.

    Многие компании уже задумались о расширении соцпакета для своих сотрудников: оплачивают занятия спортом, питание, медицинскую страховку и предлагают ряд других бонусов. Это способствует сокращению текучести кадров и позволяет удерживать перспективных сотрудников.

    Но такие дополнительные выплаты связаны с расходами предприятия, часть из которых нельзя отнести на себестоимость. Поэтому не все компании готовы предоставлять такие бонусы.

    В этой ситуации накопительные программы страхования будут являться хорошим решением как для сотрудника, так и для нанимателя:

    • Накопительное корпоративное страхование позволяет предприятию «научить сотрудников откладывать» вместо «жизни в кредит под процент» и создает дополнительную социальную защищенность работников и их семей
    • Компания получает дополнительный инструмент удержания сотрудников, который в большинстве случаев является гораздо более выгодным по сравнению с обычным премированием или «13-й зарплатой».

    Екатерина Застольская. Фото probusiness.io

    Основные виды корпоративного страхования — это страхование жизни и дополнительной пенсии. Обе программы предусматривают заботу о благополучии сотрудников и помогают самому бизнесу поддерживать репутацию социально ответственной организации.

    Как показывает практика, корпоративное страхование только начинает входить в жизнь белорусов. Это не тот продукт, который продается сам по себе — компании пока редко инициируют запуск программ для своих работников. Основная проблема — в низком уровне информированности: многие все еще не в курсе, что такие варианты вообще есть.

    Мы как будто все уверены в том, что будем жить вечно. О пенсии начинаем думать, когда уже поздно что-то накапливать. А о будущем работников вообще словно не принято беспокоиться. В сентябре 2019 года в связи с принятием Указа № 175 «О страховании» введены беспрецедентные меры по поддержке накопительных видов страхования.

    Предприятия могут относить части расходов по страхованию сотрудников на себестоимость. Также есть возможность заключать краткосрочные договоры страхования сроком до 1 года. Предоставлены льготы по ФСЗН и подоходному налогу.

    А с учетом предлагаемой «Приорлайф» гарантированной нормы доходности, корпоративное страхование становится еще привлекательнее.

    Изменения законодательства направлены на:

    • Улучшение пенсионного обеспечения за счет добровольного страхования
    • Повышение социальной защищенности граждан (и их семей) за счет накопительных программ страхования жизни.

    При этом ожидается, что именно компании должны сыграть главную роль в развитии данных видов страхования. Т. е. организации сами могут способствовать продвижению и популяризации среди своих сотрудников таких продуктов, как накопительное страхование пенсии и жизни.

    Екатерина Застольская. Фото probusiness.io

    Хочу отметить, что в последнее время интерес бизнеса к корпоративному страхованию значительно вырос. При этом важно продолжать рассказывать о накопительных программах страхования, чтобы его возможности были понятны каждому собственнику бизнеса. У «Приорлайф» для этих целей проводятся вебинары, на которых специалисты компании рассказывают об особенностях работы накопительных программ, отвечают на вопросы и делятся успешными кейсами.

    Кто оформляет корпоративное страхование? Чаще всего обращаются компании, которые тщательно прорабатывают свою кадровую политику. Это организации, которые хотят дополнительно мотивировать работников, усилить свои позиции как нанимателя на рынке труда.

    Инициатива может исходить от руководства, а может и от самого коллектива. Обычно идея принадлежит тем, кто хорошо разбирается в финансах. Зачастую это специалисты, работающие в соответствующих сферах, — финансовые менеджеры, банковские работники, бухгалтеры, директора. И если руководство компании прислушивается к предложениям сотрудников, то обязательно рассмотрит и корпоративное страхование.

    Чем полезны программы корпоративного страхования для имиджа бизнеса:

    • Служат инструментом дополнительной мотивации сотрудников, формируют лояльность к компании
    • Снижают текучку кадров. Т.к. договоры корпоративного страхования заключаются обычно на 3–5 лет, работник с большей вероятностью отработает этот период, зная, что сумма на его счету растет. Страховка становится чем-то вроде «отложенного бонуса», который хочется получить
    • Становятся дополнительным аргументом в пользу компании при найме кадров. Ценные специалисты на рынке чаще всего будут выбирать компании, которые предлагают широкие соцпакеты
    • Укрепляют корпоративные ценности. Работники видят, что компания заботится об их благополучии и безопасности
    • Способствуют поддержанию имиджа компании как социально ответственной
    • Предоставляют финансовую помощь сотрудникам в трагических ситуациях.

    Корпоративное страхование жизни

    Страхование жизни должно со временем стать обязательной практикой. Это показывает опыт развитых стран, где подобные системы существуют десятилетиями.

    Сейчас мы мало думаем о том, что будет, если что-то случится. Например, при потере члена семьи, который обеспечивал бОльшую часть дохода, его родные оказываются в очень сложной ситуации. Помимо горя они сталкиваются еще и с рядом финансовых проблем. Страхование жизни в данном случае как раз становится гарантией того, что семья получит сумму, которая поможет в непростой период.

    В чем отличие медицинского страхования от страхования жизни? Предприятия уже довольно хорошо знакомы с медицинским страхованием — услуга быстро приобретает популярность на рынке и приучает компании обдумывать возможности страховки для работников. В настоящее время страхование от коронавируса в связи с пандемией COVID-19 стало «модной темой». Однако есть существенное отличие классических рисковых страховок и накопительных программ «Приорлайф». В первом случае клиент платит за страховку, и, если страховой случай не наступает, его деньги «сгорают». При заключении же договора накопительного страхования достигается сразу две цели: выплата денежных средств по окончании срока действия договора и страховка от неблагоприятных событий.

    Екатерина Застольская. Фото probusiness.io

    Экономические выгоды корпоративного страхования жизни для компании и сотрудников:

    • Страховые взносы не облагают отчислениями в ФСЗН (34% к сумме зарплат)
    • Компания может отнести расходы по страховым взносам к затратам по производству и реализации продукции, товаров и услуг. По Указу № 175, до 12% от фонда заработной платы и до одной минимальной заработной платы на сотрудника (375 рублей в месяц)
    • Сотрудники могут сэкономить на уплате подоходного налога, если компания перечисляет за них страховые взносы (до 3622 рублей на одного человека в год)
    • Доходность страховых взносов составляет 7% в рублях, 2–3% — в долларах (в зависимости от срока договора), 1% в евро в год
    • При наступлении страхового случая — «ухода из жизни застрахованного лица» — выплачивается вся страховая сумма, а не только внесенная часть.

    Условия программы страхования жизни в «Приорлайф»:

    • Договор страхования можно заключить на срок от 1 года
    • Выплата страховой суммы производится сотруднику по окончании срока действия договора страхования или его наследникам в случае наступления трагических событий
    • Взносы по договору страхования можно оплачивать раз в месяц, квартал, год или внести сумму единовременно.

    Корпоративное страхование дополнительной пенсии

    Компания может позаботиться о том, чтобы сотрудники в будущем получали дополнительные выплаты. Причем речь не только о тех, кто уже близок к достижению пенсионного возраста, но и о совсем молодых кадрах. Чем больший период будет охвачен взносами, тем более существенной в итоге будет прибавка к пенсии.

    Екатерина Застольская. Фото probusiness.io

    К примеру, когда на работу устраивается молодой сотрудник, он зачастую еще не думает о пенсии. Но руководитель может думать на перспективу: через 5–10 лет этот работник станет опытным ценным специалистом, которого компания захочет удержать. И если накопительное страхование было оформлено в течение всего этого периода работы, то уже сформируется достаточно приличная сумма «пенсионных отчислений», которые он получит, если отработает в компании, например, не менее 15 лет. Эта сумма может удерживать ценные кадры.

    Работает это так: организация уплачивает страховые взносы в течение срока, определенного договором. Сумма накапливается и начинает приносить инвестиционный доход. К моменту достижения пенсионного возраста застрахованные работники получают в оговоренные сроки прибавку к государственной пенсии.

    «Плюсы» пенсионного страхования для бизнеса:

    • Платежи в ФСЗН (34%) на суммы страховых взносов не начисляются
    • Взносы не облагаются подоходным налогом
    • Компания сама может устанавливать сроки и критерии выплат
    • Для каждого работника можно подобрать индивидуальные условия (срок, сумму и т.д.).

    Оформить договор страхования легко: наши сотрудники проконсультируют об условиях, подготовят договоры, помогут произвести расчеты, подберут наиболее подходящий для вашей компании вариант. Договор можно оформить за 1 день.

    Подведем итоги

    Корпоративное страхование — это возможность финансово поощрить сотрудников за качественную работу, обеспечить дополнительную пенсию, помочь семье в случае трагедии. Забота о сотрудниках, широкий соцпакет делает компанию более привлекательной на рынке труда, дает возможность пополнить свои ряды квалифицированным и востребованным персоналом. Кроме того, ряд налоговых льгот и преференций позволяет рассматривать накопительное страхование в качестве эффективной системы мотивации с экономией до 50% по сравнению с обычным премированием.

    Корпоративная страховка постепенно приучает людей ответственно относиться к собственному будущему и благополучию. Многие люди, которые были включены в корпоративные программы страхования, смогли по достоинству оценить их преимущества. И, как показывает практика, впоследствии зачастую принимают решение заключить индивидуальный договор и делать накопления в том числе самостоятельно.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector