Риски факторинга

Риски факторинга

Возможные риски при факторинге

Факторинг позволяет получить оборотные средства и вложить их в развитие бизнеса. Но так ли безопасен факторинг, чтобы прибегать к нему при первой необходимости?

Внимательное изучение платежеспособности клиентов позволит существенно снизить риски факторинговых операций. Что же нужно знать о факторинге, чтобы заключить договор и не столкнуться с неприятными сюрпризами в дальнейшем?

Риски факторинга и как их избежать

Факторинг предусматривает обоюдную ответственность сторон сделки, поэтому нужно внимательно изучать договор до его подписания. Следует помнить, что существуют и внешние факторы, которые оказывают влияние на особенности реализации факторинга в России. К примеру, на текущий момент факторы избегают финансировать поставщиков, бизнес которых напрямую зависит от колебания курса валют. Особой популярностью сегодня пользуется открытый вид факторинга с регрессом. В общем случае он минимизирует риск фактора по факторинговым операциям, т.к. с одной стороны, все платежи дебитора идут напрямую на счета фактора, с другой в случае просрочек платежей дебитором фактор может предъявить требования об оплате к поставщику (регресс).

Регрессный факторинг для снижения риска у фактора

Схема регрессного факторинга строится следующим образом:

  • покупатель получает товар на условиях отсрочки платежа
  • поставщик передает документы на дебиторскую задолженность фактору
  • фактор перечисляет поставщику до 95% стоимости отгруженной продукции
  • поставщик уведомляет покупателя о передаче его долга фактору
  • фактор выставляет покупателю документы с новыми платежными реквизитами
  • покупатель платит за товар на счета фактора
  • фактор производит окончательный расчет с поставщиком
  • поставщик оплачивает комиссию фактору

В случае если покупатель вовремя не погасит документально подтвержденную дебиторскую задолженность, фактор требует деньги с поставщика. Преимуществом данного варианта факторинга для поставщика является низкая комиссия за услуги фактора, так как тот несет пониженные риски невозврата долга.

Безрегрессный закрытый факторинг и его риски

Такой вариант факторинга на практике используется редко. Из-за повышенных рисков фактора, последний настаивает на очень высокой комиссии за свои услуги. Суть услуги в том, что фактор анализирует лишь платежеспособность поставщика. При передаче дебиторки фактору, право требования долга с покупателя остается за поставщиком. Клиент, который получил товары на условиях отсрочки платежа, по-прежнему все деньги направляет продавцу, а тот уже на свое усмотрение решает, сколько и когда перечислить фактору. Факторинговая компания не знает точно о датах получения денег поставщиком. Более того, в случае если покупатель так и не погасит свои долги, фактор не сможет снять свои деньги с поставщика. Такая факторинговая схема используется в крайнем случае. Поставщик по ней никогда не получает такой высокий процент финансирования, как по открытому факторингу с регрессом.

Специфические риски факторинга для поставщика

Не стоит забывать о репутационных рисках в случае, когда на фактора ложится обязанность по управлению дебиторской задолженностью поставщика. Проблемы с клиентами могут стать достоянием общественности. Но при этом возможности банка по истребованию просроченной задолженности гораздо выше, чем у продавца. С другой стороны, если фактор своевременно не отследит банкротство покупателя, при регрессном факторинге платить придется поставщику.

Риски фактора по факторинговым операциям

  • просрочка платежа клиентом
  • кредитный риск в результате просрочки или неполного погашения долга
  • риск мошенничества со стороны поставщика.

Фактор, прежде всего, должен застраховать себя от мошенничества со стороны поставщика. Схема открытого регрессного лизинга отлично решает эту задачу, минимизируя риски факторинга.

Риски в договоре факторинга и как их избежать.

Поскольку факторинг, как и кредитование, предусматривает обоюдную ответственность сторон сделки, а также зависимость от многих других факторов (политической и экономической стабильности, курса валют и изменения стоимости ресурсов), то и риски факторинга неизбежны. Поэтому заключая договор, следует быть предельно внимательными и реально оценивать все возможные риски.

Схемы и виды факторинга

Прежде всего, стоит определиться со схемой договора. Существует две основные схемы факторинга:

– В заключение договора участвуют две стороны (факторинговая компания и поставщик).

– Классическая схема, которая представляет собой трехсторонний договор. Он заключается между поставщиком, дебитором (покупателем) и фактором (факторинговой компанией).

Кроме того, следует обратить внимание на тип факторинга

– При регрессном (возвратном) факторинге в первую очередь рискует поставщик, поскольку в случае невыплаты покупателем фактору суммы отсрочки, поставщик будет вынужден вернуть факторинговой компании не только все денежные средства, но и комиссионный сбор за предоставленную отсрочку. Возможно, что поставщику придется еще и выплатить штраф за недобросовестность своего контрагента (если этот пункт был прописан в договоре).

– В случае использования безрегрессного факторинга больше всего рискует фактор. Именно он при неблагоприятных условиях будет вести переговоры и судебные разбирательства, чтобы взыскать задолженность с покупателя. При этом покупатель обязан погасить неустойку за несвоевременную оплату.

Специфические риски для поставщика

– Существуют факторинговые компании, которые занимаются не только финансированием дебиторской задолженности, но и ее мониторингом, учетом, а также ведением переговоров с покупателем по поводу оплаты. При этом не исключены репутационные риски для поставщика, поскольку получив финансирование, он может потерять клиентов, благодаря излишней напористости факторинговой компании.

– В случае факторинга с регрессом присутствует риск того, что фактор своевременно не отследит состояние дебитора, и он может оказаться неплатежеспособным, вследствие банкротства. А платить в такой ситуации придется поставщику, причем время вступать в переговоры будет уже упущено.

– В случае, когда факторинговая компания выполняет только функцию финансового агента, то есть управляет дебиторской задолженностью и имеет возможность получения денег от должников, существует риск вместо нескольких небольших должников получить одного большого неплательщика. Поэтому, во избежание подобного, не стоит допускать, чтобы факторинговая компания могла получать средства напрямую.

Минимизировать вероятность форс-мажорных обстоятельств, можно лишь тщательно продумав все финансовые вопросы, после чего учесть все возможные риски в договоре факторинга.

Специфические риски для фактора

1. Просрочка платежа – риск возникновения у дебитора дефицита средств и невозможности покрыть текущие затраты. Чтобы избежать подобного фактора необходимо перед подписанием договора очень тщательно изучить возможности поставщика и покупателя. Однако подобный анализ обычно могут себе позволить только крупные факторинговые компании, которые имеют достаточное количество сотрудников и немалый опыт.

2. Кредитный риск , который связан с отказом от оплаты (несвоевременной или неполной оплатой) дебитором полученных им товаров из-за его неплатежеспособности или недобросовестности, а так же в случае невыполнения продавцом условий договора. Хорошим способом минимизировать данный вид риска является проведение финансового анализа дебитора. Кроме того диверсификация кредитного риска достигается кредитованием нескольких (более трех) покупателей клиента.

3. Невыполнение условий договора со стороны поставщика. Данный риск состоит в невозможности (нежелании) поставщика выплатить комиссию факторингового обслуживания, а также в невыполнении обязательств по регрессу. Предотвратить этот риск можно, предварительно оценив финансовую стабильность поставщика и установив лимит финансирования поставки.

4. Риск мошенничества. Он существует как со стороны дебитора, так и со стороны клиента (поставщика), либо с обеих сторон в результате сговора. Например, предоставление фиктивных счетов-фактур, либо предоставление счетов-фактур на специально созданные фирмы «однодневки». Кроме того, существует опасность двойного факторинга, при этом поставщик заключает несколько договоров с разными факторинговыми компаниями, с целью получения двойного финансирования. Во избежание подобного мошенничества фактору нужно интересоваться у покупателя о своевременности получения товара, также стоит тщательно проверить дебитора и физическое наличие товара.

Общие риски

Общие риски опасны для всех участников сделки, поскольку из-за них может «пошатнуться» не только платежеспособность дебитора, но и финансовая стабильность фактора и поставщика.

– Экономический риск. Он обусловлен экономической нестабильностью в стране и возможным возникновением кризиса в экономике.

– Политический риск связан с возможным появлением потерь в силу политической нестабильности в стране.

– Системный риск. Данный риск заключается в том, что возникшая несостоятельность одного из участников сделки, повлечет за собой невозможность выполнения другими участниками договора своих обязательств.

– Процентный риск выражается в резком изменении рыночной стоимости ресурсов, которая, безусловно, влияет на результат практически любой экономической деятельности.

– Валютный риск связан со скачкообразным изменением курса валют покупателя и продавца, однако такой риск возможен лишь при международном факторинге.

В основном для фирм цели факторинга и кредитования очень схожи – пополнение оборотных средств, при этом у факторинга есть ряд преимуществ. Например, не придется думать над тем, как отказаться от поручительства, не нужно оформлять немалое количество бумаг, нет необходимость в предоставлении обеспечения, а также не потребуется изымать оборотные денежные средства, как в случае погашения кредита. Кроме того, при оформлении факторингового договора не через банк, данные о возникшей задолженности не попадут в бюро кредитных историй. Однако при необходимости у факторинговой компании всегда можно будет запросить официальное подтверждение своей пунктуальности и порядочности.

Читать еще:  Исправления в путевых листах

Риски в договоре факторинга и как их избежать. : 1 комментарий

Политические риски – мне кажется это как раз про нашу страну. В последнее время все стало как то нестабильно, то и дело революция нагрянет, так что надо быть предельно внимательным и осторожным.

Риски факторинга — как их предусмотреть в договоре

Договор факторинга, как и любой другой договор кредитования, содержит обязательства сторон и ответственность за их нарушение. В статьях Занимаем.ру мы уже говорили о том, на что стоит обратить внимание при подписании договоров — факторингового и трехстороннего. В этой статье мы остановимся на рисках, которые «таит» в себе схема факторинга как таковая.

Напомним, что в классической факторинговой схеме, как правило, заключается два вида договоров:

1) договор между поставщиком и факторинговой компанией,

2) трехсторонний договор между поставщиком, покупателем (дебитором) и факторинговой компанией (фактором).

Внимательно прочитайте эту и предыдущую статьи в зависимости от того, кем вы выступаете: поставщиком или дебитором.

Первый принципиальный момент: какой тип факторинга — регрессный, то есть возвратный, или безвозвратный – вы собираетесь использовать. Какие риски содержит регрессный факторинг для поставщика? Если покупатель после предоставленной отсрочки платежа не выплатит факторинговой компании сумму отсрочки, то вам, как поставщику, придется вернуть фактору не только денежные средства, но и комиссионное вознаграждение за предоставленную отсрочку. Внимательно прочитайте ваши обязательства по договору в этом случае. Не исключено, что вам также придется заплатить штраф за недобросовестность вашего контрагента. В принципе, вы можете предусмотреть в трехстороннем договоре взаимную ответственность ваших дебиторов в случае наступления такой ситуации, но это уже предмет переговоров, и результативность их зависит от готовности покупателей принять ваши условия.

В случае безрегрессного факторинга, в первую очередь, рискует факторинговая компания, и ей придется вести все переговоры вплоть до судебного взыскания задолженности с недобросовестного покупателя. Естественно, покупатель в случае несвоевременной оплаты несет обязательства по гашению неустоек – каких конкретно, должно быть прописано в трехстороннем договоре.

Самое правильное – чтобы все финансовые вопросы: кто, кому, за что и при каких обстоятельствах платит – были прописаны максимально четко и в договоре поставщика с факторинговой компанией, и в трехстороннем договоре. Идеальный вариант – схематическое изложение.

Некоторые факторинговые компании предлагают не только финансирование дебиторской задолженности, но и управление ей: учёт, мониторинг, ведение переговоров по вопросам оплаты с вашими покупателями. В данном случае присутствуют репутационные для вас, как для поставщика, риски: получив финансирование, вы рискуете потерять клиентов, если факторинговая компания в процессе переговоров будет вести себя слишком напористо.

В случае регрессного факторинга может случиться так, что факторинговая компания вовремя не отследит ухудшение финансового состояния вашего контрагента, вследствие чего он окажется неплатежеспособным, например, из-за банкротства. А платить придется вам, причем время для переговоров и принятия решений с вашей стороны может быть упущено.

Если факторинговая компания берет на себя только функции финансового агента по управлению вашей дебиторской задолженностью, у нее не должно быть права получать денежные средства напрямую от должника – тогда вместо нескольких небольших неплательщиков вы рискуете получить одного большого. В лучшем случае вы можете попытаться «напрямую» взыскать с такого недобросовестного контрагента свои расходы по взысканию с него задолженности.

Немаловажный момент – взаимодействие финансовой службы и бухгалтерии предприятия с факторинговой компанией по документообороту, начислению налогов и другим финансовым операциям. Информационный диссонанс может привести не только к неправильному финансовому планированию, но и неверному исчислению налогов. Естественно, это приведет к штрафам со стороны налоговой инспекции.

Несомненным плюсом факторинга является отсутствие необходимости предоставлять информацию о качестве расчетов по факторинговой схеме в бюро кредитных историй. В отличие от банковского кредитования, если факторинг оформляется не через банк, данные о вашей задолженности и качестве ее обслуживания не попадают в бюро кредитных историй. Это значит, что в случае возникновения, например, спорной ситуации по возврату денежных средств за недобросовестного дебитора по регрессному факторингу этот факт не станет достоянием ваших будущих кредиторов. Соответственно, должник, ваш контрагент, в случае несвоевременного исполнения обязательств также не попадет в соответствующие базы данных. Это минимизирует репутационные риски и поставщика, и покупателя.

Вместе с тем, если вам для подтверждения вашей кредитной репутации понадобится показать свое положительное реноме при работе по факторинговой схеме, вы всегда можете запросить официальное подтверждение вашей пунктуальности в расчетах и у факторинговой компании, и у поставщика. Такие документы в банках принимают с большой охотой.

В заключение хотелось бы отметить: несмотря на то, что риск – дело благородное, нужно стремиться его минимизировать всеми возможными способами. Надеемся, наши советы помогут вам правильно выстроить отношения с факторинговыми компаниями, чтобы избежать финансовых проблем в будущем.

Факторинг — что это простыми словами

Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.

Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют банки. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты. Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.

Факторинг: что это простыми словами через понимание роли участников процесса

В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы:

Выгода от участия в факторинге

Лицо, предоставляющее товары или услуги

Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором

Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги

Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк)

Комиссия от сделки

Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.

Виды факторинга

Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен.

Также в международной практике выделяют:

  • факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка);
  • факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.

На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения. При таких условиях риски факторинга существенно возрастают. Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник. Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.

Помимо этого особо выделяют такие виды факторинга как тендерный, который предоставляется для компаний, выигравших контракт на продажу продукции или проведение определенных работ, а также факторинг-гарантию, при котором компании, предоставляющей товары или услуги, не дается финансирование.

Открытый и закрытый факторинг

В первом случае факторинг схема различается в зависимости от того, насколько осведомлены участники сделки. При открытом факторинге и покупатель, и поставщик знает о присутствии фактора, что отражается в документах об отгрузке. В этом случае дебитор рассчитывается с банком, которому полностью уступается задолженность. При закрытом типе договоренность между поставщиком и фактором является конфиденциальной. Плательщик перечисляет оплату кредитору по стандартной схеме, в то время как поставщик возвращает ее посреднику.

Читать еще:  Книга учета доходов и расходов для ИП

Этапы факторинга и схема процесса

Для лучшего понимания схемы факторинга, давайте рассмотрим конкретный пример закрытого факторинга:

  • Кредитор предоставляет своему заказчику услуги, либо же интересующие его товары с отсрочкой платежа.
  • Кредитор передает фактору ведомость, подтверждающую появление дебиторской задолженности за предоставленные товары или услуги.
  • Фактор покрывает значительную часть задолженности. Сумма проводки в пользу кредитора при этом может составлять от 70% до 95%.
  • Дебитор погашает свою задолженность за товары или же услуги.
  • Кредитор с фактором проводят окончательные взаиморасчёты. Фирма возвращает фактору ранее выплаченные им средства с установленными договором процентами, а банк, выполняющий роль фактора, отдает кредитору остаток средств (в зависимости от условий договора этот остаток составит от 30% и до 5%). Это завершающий этап сделки факторинга.

Данный пример раскрывает этапы факторинга закрытого типа. В том же случае, если стороны работают по открытой схеме, кредитор получает от банка 100% компенсации суммы за товары или же услуги, соответственно, последний этап в данной схеме упускается.

Преимущества и недостатки факторинга

Эффективность факторинга заключается в том, что его механизм позволяет поставщику существенно снизить свои риски. Важно то, что при получении денежных средств по схеме факторинга предоставление залога не требуется. Однако одним финансированием преимущества факторинга не ограничиваются. Посредник принимает на себя многие другие функции, связанные с управлением дебиторской задолженности: ведет учет выплат, контролирует сроки погашения, обеспечивает бухгалтерское и статистическое управление задолженностью, готовит финансовую отчетность. Избавление от дополнительной нагрузки позволяет компании сконцентрироваться на своем основном виде деятельности. Таким образом, использование факторинга позволяет существенно сократить организационные издержки. Что касается покупателя, то у него появляется возможность получить дополнительную отсрочку платежа, а также согласовать удобный для себя график выплат.

Однако, если проанализировать отзывы, можно сделать вывод, что есть и недостатки факторинга. В первую очередь это касается дороговизны услуг, вследствие чего некоторые компании предпочитают кредит. В том случае если покупатели стабильно платят в срок, что обеспечивает ритмичность поставок и оплаты, то привлечение фактора нецелесообразно. Менее привлекателен факторинг с правом регресса.

Риски факторинга для поставщика, фактори-фирмы (банка) и покупателя

В статье рассмотрим основные риски в факторинге. Разберем специфические и общие риски. Узнаем, чем рискуют поставщики, дебиторы и банки, а также как последние минимизируют и предотвращают потери при заключении сделок.

Виды рисков при факторинговом договоре

В классической цепочке факторинговых операций участвуют три стороны: поставщик, должник и фактор. Договор может быть заключен только между факторинговой организацией (банком) и поставщиком. В любом случае каждый участник несет определенные риски, которые делятся на общие и специфические. Важно правильно провести оценку и создать нужные условия, а также инструменты для их минимизации.

Риски фактора

Предоставляя факторинговые услуги, банк рискует в большей степени, т. к. выплачивает клиенту до 95% собственных денежных средств. Рассмотрим риски для фактора:

  1. Нет 100% гарантии, что должник оплатит долг за товар, услугу без просрочки, а это риск ликвидности.
  2. Возможна выплата задолженности в частичном объеме.
  3. Мошенничество со стороны поставщика или дебитора.
  4. Неоплата комиссии за факторинговые услуги.
  5. Невыполнение обязательств по регрессу.

Случается так, что покупатель возвращает товар продавцу, который не может реализовать, даже если качественные характеристики продукции не нарушены. Вернет ли продавец деньги компании? Фактор обязан застраховать себя от возможной опасности.

Риски поставщика

Поставщик, заключая соглашение с факторинговой компанией, должен также оценить возможные для себя риски. Фактор не только осуществляет кредитование поставок за вознаграждение (процент от суммы сделки), но и ведет анализ, управление дебиторской задолженностью. Поставщику следует опасаться таких ситуаций:

  1. Излишняя напористость на клиентов продавца со стороны фактора — существует риск потерять репутацию.
  2. Несвоевременное отслеживание состояния дебитора. В результате покупатель может оказаться неплатежеспособным (банкротом). Риск возможен в случае факторинга с регрессом.

Некачественное обслуживание фактора является главным риском для клиента. Важно также понимать разницу между видами факторинга. Так, если используется регрессный факторинг, то поставщик рискует в первую очередь. Ведь если покупатель не оплатит поставку, возвращать деньги фактору продавец будет в полном объеме, включая комиссию за предоставленную отсрочку. Не исключено, что компания начислит еще и штраф за недобросовестное партнерство (данный пункт зависит от условий договора).

Риски покупателя

А вот для покупателей при факторинге специфические риски сводятся к нулю. Дебиторы приобретают только выгоды от схемы, а точнее:

  1. Возможность увеличения объемов закупок.
  2. Получение отсрочки.
  3. Оптимизацию собственных оборотных средств и пр.

Бытует мнение, что применение факторинговых услуг увеличивает цену для покупателя на товары, но это заблуждение. Сегодня многие поставщики даже предлагают скидки в случае заключения договора с фактором. И если покупатель допустит просрочку, на его кредитной истории это никак не отразится. Кроме того, дебитор не должен оплачивать фактору штраф при несвоевременной выплате долга.

Общие риски

Общие или макроэкономические риски несут опасность для всех участников факторинговой сделки.

8 мифов о факторинге, с которыми вы не столкнетесь в реальности!

Вокруг факторинга витает много мифов и домыслов. Часто приходится слышать, что это непонятный и дорогой вид коммерческого финансирования, получить который очень сложно. Однако в большинстве случаев такие суждения порождены не реальными условиями факторинговых компаний, а противоречивой информацией в Интернете.

В этой статье мы приводим некоторые из мифов, которые нашли в статьях о факторинге на просторах сети. Все эти моменты позиционируются авторами как основные недостатки факторинга, а на поверку оказываются далекими от реальности.

Миф 1. Нужно обязательно открыть счет в банке-факторе

Что пишут в Интернете:

· Чтобы оформить факторинг, нужно переходить в новый банк и открывать расчетный счет.

· Потребуются дополнительные расходы за обслуживание нового счета.

· Мы только что оформили зарплатный проект, а с переходом в новый банк придется делать это заново.

· Счета наших связанных организаций оформлены в том же банке, чтобы комиссии за переводы были минимальными. Если переходить в новый банк, тогда и остальным организациям придется там открывать счета для минимизации расходов.

При оформлении онлайн-факторинга на платформе Getfinance открытие счета в финансирующей организации не требуется. Расчеты с факторинговой компанией осуществляются через любой действующий и удобный клиенту расчетный счет, который указывается в договоре факторинга. Таким образом, не возникает обременительных расходов на открытие и ведение дополнительного счета, не потребуется перевод зарплатных проектов и связанных компаний в другой банк.

В некоторых случаях (при прямом обращении за факторингом в банк) открытие счета может оказаться обязательным условием для выдачи финансирования. Обращайте внимание на условия конкретного банка.

Миф 2. Высокая стоимость факторинга в сравнении с кредитами

Что пишут в Интернете:

Самые серьезные недостатки факторинга связаны с его дороговизной. За сделку вы платите больше, чем потеряли бы на кредите. Ведь вы не оставляете залога, то есть не даете никаких гарантий, и банк минимизирует свои риски, взимая высокий процент, который буквально «съедает» доход предприятия от операций.

1. При факторинге главная гарантия возврата – это денежные требования, которые были уступлены клиентом. При рассмотрении заявки фактор оценивает финансовое положение и деловую репутацию дебитора (компании, которая будет возвращать средства), и финансируются только те контракты, которые заключены с надежными платежеспособными заказчиками. Поэтому риски факторинговой компании даже в отсутствие обеспечения сопоставимы с обычными кредитными, и нет необходимости завышать ставку.

2. Не имеет смысла сравнивать ставки по факторингу и по долгосрочным инвестиционным кредитам (именно по ним банки предлагают низкие ставки). У этих финансовых продуктов абсолютно разные сроки, цели, условия выдачи и специфика рассмотрения заявок. Факторинг – это финансирование для быстрого получения средств, закрытия кассовых разрывов,и его стоит сопоставлять с овердрафтами и кредитами на пополнение оборотных средств.

3. Многие банки предлагают ставки по кредитам, которые на первый взгляд ниже, чем факторинговые комиссии. Однако формулировка «от 12% годовых» подразумевает, что организация получит кредит под эти 12% только при выполнении ряда условий: поддержании уровня оборота по счетам в банке, предоставлении залога, поручительства и т.д. При невыполнении любого условия ставка будет расти и может существенно увеличиться. Кроме того, итоговую стоимость кредитной услуги увеличивают затраты на оценку и страхование залога, перевод счетов в другой банк и т.д. В онлайн-факторинге таких условий нет, и изначально обозначенная ставка меняться не будет. Также не будет дополнительных затрат, связанных с обеспечением и переводом счетов – по той причине, что не требуется ни залог, ни открытие р/с в финансирующей организации.

Читать еще:  Отчеты в Росприроднадзор для малых предприятий

4. В отличие от процентов по кредитам, факторинговая комиссия за использование денежных средств выплачивается в конце срока. Таким образом, в течение отсрочки клиент может использовать эти средства по своему усмотрению и получать дополнительную прибыль.

5. Если говорить о малом бизнесе, то многие банки либо отказывают таким компаниям в кредитах из-за рискованности, либо устанавливают высокие ставки на уровне микрокредитов. В факторинговой схеме происходит оценка не клиента, а дебитора, поэтому даже микробизнес, не имеющий обеспечения, положительной кредитной истории и высоколиквидных активов, но работающий с крупным и надежным заказчиком, может получить финансирование на привлекательных условиях. При этом минимального лимита сделки по онлайн-факторингу нет, в отличие от кредитования.

6. К вопросу о том, что факторинговая комиссия «съедает» доход. Общеизвестно, что 100 рублей сейчас и 100 рублей через полгода – это абсолютно разные категории и разные суммы. И если предприятие получает оплату по контракту немедленно, а не спустя время, то может вернуть эти деньги в оборот и за время отсрочки несколько раз получить прибыль – в зависимости от показателей оборачиваемости и продолжительности отсрочки.

Миф 3. Невыгодно: сумма финансирования по факторингу меньше, чем сумма уступаемого денежного требования

Что пишут в Интернете:

Непрерывный капиталооборот не может идти в стопроцентном объеме, так как банк переводит только 85-90% от суммы долга.

Цель факторинга – не сохранить стопроцентный капиталооборот, а помочь клиенту быстро получить необходимые средства, чтобы закрыть кассовые разрывы и «разморозить» дебиторку.

В большинстве случаев первым платежом факторинговая компания перечисляет до 90% от суммы денежного требования (в некоторых случаях – до 100%). Остаток никуда не «теряется» — после того как отсрочка закончится, и заказчик внесет оплату по контракту, клиенту перечисляется остальная сумма за минусом факторинговой комиссии. Таким образом, с помощью факторинга клиент немедленно получает значительную часть оплаты и может снова пустить средства в оборот, получив дополнительную прибыль.

Миф 4. Усложнение расчетов между поставщиком и дебитором при оформлении факторинга

Что пишут в Интернете:

После того, как дебитор оплатит контракт в 100% объеме, банк вычитает свой процент и остаток переводит клиенту. Т.е. это постоянное дробление сумм, что усложняет ведение учета по отчетности с дебитором. Придется высчитывать все вручную и вести дополнительные таблицы.

Расчеты с факторинговой компанией происходят в два этапа – первым платежом фактор перечисляет финансирование, второй – это окончательный расчет после того, как дебитор погасит задолженность. Таким образом, дробления на множество сумм не происходит.

При получении факторинга через GetFinance в личном кабинете клиента в удобном формате размещена вся информация, необходимая для учета и отчетности, поэтому нет никакой необходимости что-то считать вручную или вести дополнительные таблицы. Кроме того, графики платежей и отчетность одновременно формируются и в личном кабинете дебитора – он может самостоятельно просматривать их, загружать документы, и не будет запрашивать информацию у клиента.

Миф 5. Факторинг не подходит компаниям с маленьким количеством дебиторов

Что пишут в Интернете:

Для положительного факторинга фирма должна работать с достаточно большим количеством покупателей. Например, если вы работаете по 1-2 крупным контрактам, проще урегулировать все возникающие проблемы самостоятельно.

Если поставщик/подрядчик работает с 1–2 заказчиками, то, как правило, именно они диктуют ему условия расчетов и длительность отсрочек (особенно если речь идет о сотрудничестве с крупными компаниями). Получается, что поставщик целиком зависит от своих немногочисленных дебиторов, и если хотя бы по одному из контрактов есть неудобная ему отсрочка, то появляются кассовые разрывы, возникает нехватка оборотного капитала. Такая картина часто наблюдается у МСП, когда предприятие не имеет запаса средств в обороте, а крупный заказчик не идет навстречу в вопросе отсрочки. Именно в таких случаях факторинг клиенту особенно выгоден.

Когда речь идет о большом количестве заказчиков, то поставщик/подрядчик меньше зависит от конкретного дебитора, невыгодные условия по одному или нескольким контрактам нивелируются объемами продаж по остальным.

Миф 6. Сложная документация

Что пишут в Интернете:

Сложные условия договора. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком.

Условия договора факторинга (как и любого документа, связанного с финансовыми услугами) призваны оговорить все ситуации, которые могут возникать в процессе работы. Вследствие этого контракт может казаться объемным, однако он не сложнее, чем типовые условия любого договора кредитования.

Если говорить о документации, которая формируется во время действия договора факторинга, то благодаря современным IT-решениям работа на платформе максимально упрощена и адаптирована под запросы клиентов. Отчетная документация по всем операциям формируется автоматически и загружается в личный кабинет – бухгалтеру остается только выгрузить ее на свой компьютер.

Чтобы получить финансирование, клиенту также не потребуется ведение сложной документации. Выдача финансирования осуществляется на основании трехстороннего реестра денежных требований, который клиент формирует в своем личном кабинете. К нему прикрепляются скан-копии УПД, подтверждающих выполнение услуг или поставку товара. В течение 24 часов после дистанционного подписания реестра всеми сторонами клиент получает финансирование. Никакая дополнительная отчетность для факторинговой компании от клиента не требуется.

Миф 7. Сложно собрать документы для заключения договора факторинга

Что пишут в Интернете:

Для открытия факторинга необходимо собрать полный комплект документов для проверки организации, и это несет дополнительную нагрузку на бухгалтерию и юриста.

От заказчика для выдачи факторингового финансирования не понадобится предоставлять какие-либо документы – анализ производится на основании данных из открытых источников однократно, после чего устанавливается лимит финансирования.

Для клиента подача заявки на финансирование происходит онлайн через личный кабинет. Клиенту достаточно ввести ИНН, чтобы анкета на 70% автоматически заполнилась данными из открытых источников. В результате от клиента требуется минимум документов в виде скан-копий – основные учредительные и финансовые документы:

Устав юридического лица.

Бухгалтерская отчётность с отметкой ИФНС за последний отчётный год.

Документ, подтверждающий право собственности или аренды помещения – места нахождения юрлица.

Копия документа, удостоверяющего личность, и СНИЛС для бенефициара/единоличных исполнительного органа/представителя по доверенности.

Копии лицензий и доверенности (при наличии).

На платформе GetFinance все этапы факторинговой сделки (подача заявки, загрузка и проверка документов, выдача финансирования, ведение графиков выплат, все расчеты, формирование отчетных документов) проходят в режиме онлайн, а операции подтверждаются электронной подписью. Таким образом, сбор, пересылка, визирование документации не требуется.

Миф 8. Факторинг распространяется только на контракты, по которым начались выплаты от дебитора

Что пишут в Интернете:

Факторинг начинает действовать только с третьей операции, т.е. две оплаты по договору должен оплатить заказчик и только потом банк предоставит право на факторинг.

На платформе GetFinance такого правила нет. Финансирование может начинаться с первого денежного требования.

Все факторинговые компании, работающие на платформе, для оценки платежеспособности заказчиков используют эффективные методики, которые не требуют проверки истории платежей по конкретному договору, то есть выдача возможна с момента возникновения первого денежного требования. Более того, клиенты могут оформить на платформе факторинг будущих требований – то есть получить финансирование контрактов, по которым поставщик или подрядчик еще не исполнил свои обязательства, и платежей от дебитора, соответственно, не было.

Как показывает эта подборка, значительная часть информации о факторинге, которую можно найти в информационных статьях в Интернете, либо ошибочна, либо устарела. Так, в последние годы многие факторинговые компании внедрили цифровые решения для подачи и обработки заявок, тем самым отправив в прошлое сложный «бумажный» документооборот.

Факторинг на платформе GetFinance – это ваша возможность оформить коммерческое финансирование быстро, в нужном объеме и в режиме онлайн. Подайте заявку на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52, чтобы получить предложения от работающих на платформе факторинговых компаний и выбрать наиболее подходящие для вашей компании условия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector