Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг: что это и как работает

Понятие «интернет-эквайринг» является достаточно новым, и для многих значение этого термина до сих пор остается неизвестным. Между тем, пользуются результатами его применения почти все – по крайней мере, каждый, кто покупает товары в интернет-магазинах и производит оплату банковской картой. Существуют и другие варианты получения денег: наличными курьеру, наложенным платежом, переводом через банк или электронный кошелек, но, как показывает практика, интернет-эквайринг является одним из самых удобных, и, что немаловажно – безопасных способов.

Эквайринг — функции и особенности

Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа путем использования банковской карты. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением обычно банк-эквайер. Он предоставляет свои услуги в приеме денежных средств путем установки платежных терминалов и их обслуживания, на предмет чего заключается договор или соглашение. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг. Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем и часом.

Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные копии пластиковых карт, снятые при помощи специальных устройств, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.

Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

расходах на обслуживание и содержание оборудования;

временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Что такое интернет-эквайринг

Существует несколько видов эквайринга: торговый, АТМ, с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты сегодня вид услуг. В его осуществлении используются как банковские карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специально разработанный для этого интерфейс.

Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования платежных карт, реальных или виртуальных.

Как работает интернет-эквайринг

Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:

Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.

Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуги, а продавец – получает свои деньги.

Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.

Протокол аутентификации пользователей.

Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других, включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система, а также банк, работающий с ней. На сегодняшний день львиную долю рынка поделили между собой Виза и МастерКард, но процесс формирования еще не завершен, и вполне возможно появление новых игроков на этом поле.

Несмотря на то, что схема работы интернет-экавайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:

Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.

Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.

Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему – об итоге ее работы продавец и покупатель оповещаются моментально.

Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк, где ведет расчеты клиент – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента.

На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару минут.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Интернет — эквайринг

Преимущества интернет-эквайринга от банка Авангард:

  • Готовые платежные модули для популярных CMS (система управления контентом)
  • Простая установка на любой сайт
  • Подключение онлайн-касс в соответствии с 54-ФЗ
  • Безопасность: транзакции проводятся по сертифицированным протоколам
    3D Secure, Verified by Visa, MIR Accept

  • Если сайт создан на базе готовых решений

Банк предоставит бесплатно платежные модули для всех популярных CMS.

Установка на сайт готового платежного модуля занимает мало времени и не требует глубоких технических знаний.

  • 1C Bitrix
  • MODX ShopKeeper
  • MODX Minishop
  • Opencart v2.0-2.2
  • Opencart v2.3
  • Opencart v3.0
  • WordPress WooCommerce
  • Webasyst
  • Joomla VirtueMart
  • Joomla JoomShopping
  • PHPShop
  • Simpla
  • HostCMS
  • PrestaShop
  • CScart
  • UMI.CMS
  • Amiro
  • NetCat
  • Drupal
  • Если у сайта другая CMS
Читать еще:  Выписка из графика отпусков

Напишите на e‑com@avangard.ru – возможно, мы предложим Вам платежный модуль для CMS вашего сайта!

  • Если сайт написан не по шаблону

Обратитесь на e‑com@avangard.ru, и наши специалисты помогут интегрировать сайт с платежным сервисом банка.

  • Если Вы только планируете разработку сайта или интернет-магазина

Воспользуйтесь готовыми решениями партнера банка Авангард – веб-студии Megagroup.ru со скидкой 70%!

  • Если Вам необходимо подключить онлайн-кассу к интернет-магазину

Банк Авангард предлагает готовое решение по подключению к онлайн-кассам компаний:

Тарифы действуют с 05.11.2019 г.

Подключение и обслуживание

Комиссия не взимается

При обороте по операциям с банковскими картами за месяц:

— до 300 тыс. руб. включительно

— от 300 тыс. до 1 млн. руб. включительно

— от 1 млн. до 3 млн. руб. включительно

— от 3 млн. до 10 млн. руб. включительно

Сроки зачисления денежных средств на счет клиента

— по операции с картой банка Авангард

— по операции с картой иного банка

При обороте по операциям с банковскими картами за месяц:

— до 300 тыс. руб. включительно

— от 300 тыс. до 1 млн. руб. включительно

— от 1 млн. до 3 млн. руб. включительно

— от 3 млн. до 10 млн. руб. включительно

Сроки зачисления денежных средств на счет клиента

— по операции с картой банка Авангард

— по операции с картой иного банка

* Клиент вправе в любой момент перейти с Тарифа «Стандартный» на Тариф «Срочный» и с Тарифа «Срочный» на Тариф «Стандартный» путем соответствующих настроек в системе интернет-банке. Тариф изменяется со следующего дня после установки настроек.
** По результатам анализа статистики операций в торгово-сервисных точках клиента (типа банковских карт, используемых для осуществления операций; структуры и сумм операций и т.п.) Банк вправе в одностороннем порядке увеличить или уменьшить ставку комиссии с уведомлением клиента за 10 (Десять) дней.

Интернет эквайринг

  • Без абонентской платы и скрытых платежей
  • Онлайн-подключение за три шага: интеграция, проверка сайта, подписание договора
  • Соблюдаем 54-ФЗ и работаем с онлайн-кассами

Всего 3 шага до подключения эквайринга

Добавьте свой сайт
Подключите интернет-эквайринг в личном кабинете за пару кликов

Заполните анкету
Мы поможем заполнить анкету на подключение, после чего проверим ваш сайт за один рабочий день

Подпишите договор
После проверки сайта, договор станет доступен для подписи в личном кабинете Модульбанка

Быстрая интеграция с CMS

Если вам не подходят эти интеграции, подключите платёжный виджет
Это занимает всего пять минут

  • Вы собираете виджет в конструкторе и размещаете его на сайте
  • Посетитель сайта оплачивает покупку картой
  • Вы получаете письмо об оплате, а деньги поступают на счёт за 1 – 2 рабочих дня

Основное отличие в том, что для торгового эквайринга вы используете терминал для приёма банковских карт на розничной точке продаж. Интернет-эквайринг нужен тем, кто продаёт удалённо через интернет-магазин.

Мы поможем вам установить готовый модуль, если у вас что-то не получится. А также всегда ответим на вопросы, если вы настраиваете подключение по API.

При оплате картой Виза перечислим деньги на ваш счёт на следующий рабочий день. По всем остальным видам карт — через один рабочий день.

Вы можете подключить 30 интернет-магазинов.

Да, ваши клиенты могут платить зарубежными картами, кроме карт США, Англии, Канады, Австралии и Германии.

При продажах в сети интернет также надо использовать онлайн-кассу. После продажи вы должны отправить клиенту электронный чек. Этого требует 54-ФЗ.

Подключение интернет-эквайринга бесплатно. У нас нет абонентской платы и скрытых комиссий. Если у магазина есть продажи, то платите комиссию, если нет операций – нет комиссий. Вам остаётся просто подключить кассу для соблюдения 54-ФЗ.

Основное отличие в том, что для торгового эквайринга вы используете терминал для приёма банковских карт на розничной точке продаж. Интернет-эквайринг нужен тем, кто продаёт удалённо через интернет-магазин.

Интернет-эквайринг
с выплатами день в день

Клиенты легко расстанутся с деньгами

Продажи как на ладони

  • VISA и Mastercard не проводят платежи день в день, но, если подключите опцию моментального зачисления, деньги будут приходить на расчётный счёт в тот же день авансом от Модульбанка. Опция подходит, если важно планировать закупки и быстро оборачивать деньги

Готовые интеграции с CMS

  • Вы собираете виджет в конструкторе и размещаете
    его на сайте
  • Посетитель сайта оплачивает покупку картой
  • Вы получаете письмо об оплате, а деньги поступают
    на счёт за 1 – 2 рабочих дня

  • Касса находится у нас офисе и пробивает чеки вашего интернет-магазина
  • Подходит интернет-магазинам и онлайн-сервисам, которым не нужно печатать бумажные чеки

Как подключить эквайринг

Дарим бонусы на 538 000 ₽

Подключите интернет-эквайринг

Частые вопросы

Основное отличие в том, что для торгового эквайринга вы используете терминал для приёма банковских карт на розничной точке продаж. Интернет-эквайринг нужен тем, кто продаёт удалённо через интернет-магазин.

Наш интернет-эквайринг подходит для большинства видов бизнеса. Для подключения достаточно сайта, на котором есть товары или услуги, а также информация о вашей компании. Если вы продаёте одежду, автозапчасти и другие непродовольственные товары или услуги, то мы отлично подойдём для приёма оплат картами. Чтобы настроить оплату с сайта проверьте, что ваш сайт разработан на одной из CMS.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, вы проходите несколько простых шагов:

  1. Добавить сайт.
  2. Сделать тестовый платёж.
  3. Заполнить анкету на подключение услуги. Мы проверим ваш сайт, чтобы он соответствовал требованиям банка. Максимальный срок проверки – 1 рабочий день. На практике это занимает несколько часов.

Результат проверки придёт вам на телефон в смс.

После одобрения подпишите заявление на подключение интернет-эквайринг. Подробнее в инструкции по подключению.

Мы поможем вам установить готовый модуль, если у вас что-то не получится. А также всегда ответим на вопросы, если вы настраиваете подключение по API. Просто напишите нам в чате: специалисты банка оказывают поддержку ежедневно с 8:00 до 20:00 по московскому времени.

При подключении интернет-эквайринга вы сможете принимать платежи по России и странам СНГ. Если вы планируете принимать платежи с карт по всему миру, то просто напишите нам в чате после подключения. У нас есть ограничения по некоторым странам: мы не будем проводить платежи из США, Канады, Австралии, Великобритании и Германии.

У нас есть готовое решение с МодульКассой и Атол.Онлайн, OFD.ru Ferma. Настройка подключения займёт не более 2 минут. Все чеки вашим клиентам мы будем отправлять автоматически.

Подключение интернет-эквайринга бесплатно. У нас нет абонентской платы и скрытых комиссий. Если у магазина есть продажи, то платите комиссию, если нет операций – нет комиссий. Вам остаётся просто подключить кассу для соблюдения 54-ФЗ.

При продажах в сети интернет также надо использовать онлайн-кассу. После продажи вы должны отправить клиенту электронный чек. Этого требует 54-ФЗ.

Читать еще:  Отчетность ООО в ПФР

Интернет-эквайринг

Содержание статьи:

Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом. Транзакция прошла успешно.

Для чего нужен эквайринг?

С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные.
К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.
Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:

  • Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке.
  • Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой.
  • Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала.
  • Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
  • Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет.
  • С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия.

К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2020 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей.

Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.

Схема приобретения товара:

Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.

Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.

Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.

Авторизация в международной платежной системе.

Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.

Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.

В интернет-магазине происходит продажа.

В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.

Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.

Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.

Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.

Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек. Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой.

Схема интернет-эквайринга

RBK.money: интернет-эквайринг

RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.

Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:

  • Паспорт директора ООО или ИП;
  • Карточка с образцами подписей;
  • Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
  • Учредительные документы;
  • Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.

Как работает интернет-эквайринг

  • Как рассчитать комиссию?

    Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как:

    • Платежная система
    • Банк-эмитент
    • Банк-эквайер и процессинговый центр

    Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:

    • Род деятельности торгового предприятия
    • Месячный оборот
    • Репутация компании

    Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты:

    • Банковские карты — от 1,2 %
    • Электронные деньги — от 1, 8 %
    • Наличные — от 1,2 %
    • Интернет-банкинг — от 2 %
    • Выплаты на карты — от 8 %

    Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.

    Платежная система решает такие вопросы магазина, как:

    • Открытие персонального счета;
    • Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал.
    • Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
    • Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
    • Услуги по составлению возвратных платежей;
    • Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
    • Способы защиты от издержек;
    • Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
    • Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
    • Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.

    Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.

    К ним относятся:

    • Коллекторские агентства
    • Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
    • Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
    • Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
    • Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры.
    • Торговцы оружием.
    • Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
    • Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
    • Сомнительные брокеры.
    • Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.

    Кому и зачем нужен интернет-эквайринг

    Для онлайн-магазинов это не просто красивое слово, а условие выживания в эпоху безналичных расчётов.

    Термин «эквайринг» происходит от английского глагола to acquire — «приобретать, получать». На языке финансов так называют возможность принимать платежи с банковских карт.

    По данным Россияне наращивают карточные платежи Центробанка России, на каждого жителя страны сейчас приходится почти по две платёжные карточки. А количество электронных операций в розничной торговле достигло 56%. По сути, с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты авиабилетов.

    Что такое интернет-эквайринг

    Для классического торгового эквайринга необходим платёжный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковой карте. Мобильный эквайринг, или приём платежей с помощью смартфона, осуществляется через мини-терминал (mPOS).

    Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в онлайн-магазине, без всякого дополнительного оборудования. Всё, что нужно, — стабильное подключение к Сети и платёжный интерфейс. Покупатель не должен никуда идти. И даже иметь при себе карточку необязательно: достаточно знать её реквизиты.

    Читать еще:  Льготы работодателям при трудоустройстве инвалидов

    Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчётах может быть в 2–3 раза выше, чем при оплате через терминалы. Немилосердные тарифы обусловлены необходимостью круглосуточно поддерживать веб-интерфейс и обеспечивать безопасность онлайн-платежей.

    В чём преимущества интернет-эквайринга

    В онлайн-расчётах заинтересованы и продавец, и покупатель.

    Плюсы для покупателя

    • Совершать покупки можно в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
    • Весь процесс происходит в несколько кликов и занимает считанные минуты.
    • Исключён риск, что у кассира не будет сдачи или вас обсчитают.

    Плюсы для продавца

    • Увеличивается объём продаж — в том числе за счёт круглосуточного обслуживания и спонтанных покупок. Почти 40% денег клиенты интернет-магазинов тратят The State of Impulse Buying Persona – Statistics and Trends импульсивно.
    • Отпадает необходимость оплачивать услуги инкассатора.
    • Исключён риск, что вам подсунут фальшивые купюры.

    Как работает интернет-эквайринг

    В процессе задействованы несколько сторон:

    • Держатель карты (покупатель).
    • Интернет-магазин.
    • Международные платёжные системы (Visa, MasterCard, American Express).
    • Банк-эмитент, который выпустил пластиковую карточку клиента.
    • Банк-эквайер, в котором открыт расчётный счёт продавца.
    • Процессинговый центр — система обработки транзакций по банковским картам. По сути является посредником между остальными участниками.

    Если не углубляться в технические тонкости, процедура выглядит примерно так:

    • Определившись с покупками, клиент онлайн-магазина выбирает вариант оплаты карточкой.
    • Происходит переадресация на защищённую страницу, где покупатель вводит платёжные реквизиты.
    • Банк-эмитент проверяет, активна ли карта, достаточно ли средств на счету, разрешена ли операция в данной стране и многое другое.
    • Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. А покупатель получает извещение о том, что товар оплачен.
    • Банк-эмитент блокирует (но пока не списывает) необходимую сумму на счету клиента.
    • Банк-эквайер принимает информацию о транзакции и формирует файлы клиринга — специальные электронные документы для безналичных расчётов.
    • Только после получения файлов клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счёт продавца.

    Хотя взаиморасчёты между банками могут занимать несколько дней, для покупателя всё происходит в считанные секунды.

    Как подключить интернет-эквайринг

    В Российской Федерации услуги по онлайн-расчётам предоставляют коммерческие банки и платёжные сервисы, которые оформлены как небанковские кредитные организации (НКО) и несут такую же ответственность перед клиентом, что и банки.

    1. Подключение через банк

    Чтобы проводить карточные онлайн-платежи, банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (свой или сторонний). Банки-эквайеры работают напрямую с клиентами, поэтому и тарифы за услуги будут несколько ниже. Но, как правило, солидные финансовые структуры чаще отказывают в сотрудничестве мелким клиентам: они дорожат своей репутацией, предпочитают крупные организации и стараются не связываться с интернет-бизнесом, в легальности которого есть хоть малейшие сомнения.

    2. Подключение через платёжный сервис

    Платёжный сервис, или агрегатор, сотрудничает с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Обычно тарифы у таких поставщиков чуть выше. Зато они более лояльны к мелкому бизнесу, предоставляют гибкие условия, круглосуточную техподдержку и широкий выбор платёжных систем.

    Что нужно учесть при выборе провайдера услуги

    Неважно, с кем вы предпочитаете иметь дело — банком или агрегатором. Критерии при выборе конкретного поставщика будут одинаковыми.

    1. Размер комиссии по транзакциям

    За каждый перевод провайдер взимает комиссию, которая зависит от торгового оборота и сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр и ему не нужно покупать эту услугу у сторонней компании.

    Перед подключением эквайринга выясните, сколько и за что с вас возьмут. Но в любом случае дешевизна не должна быть главным критерием выбора.

    2. Скорость и простота подключения

    Какой пакет документов нужно собрать? Сколько дополнительных бумаг придётся оформить? В какие сроки рассматривается заявка? А если речь идёт о банке, обязательно ли открывать в нём расчётный счёт? Как правило, платёжные сервисы требуют меньше бумаг и готовы подключить к услуге в более короткие сроки.

    3. Наличие готовых технических решений

    Договориться об услуге — это одно. А чтобы она заработала, нужно интегрировать платёжную форму на сайт. Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. Иначе вам придётся нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.

    4. Количество способов оплаты

    Чем больше платёжных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются только карточными расчётами, оставляя за бортом электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) или мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы плотно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш поставщик услуг принимал карты зарубежных банков.

    5. Срок зачисления средств на расчётный счёт

    С момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Лучше выяснить этот момент заранее. Чем быстрее средства станут доступными, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, зачисляя деньги в течение суток.

    6. Качество техподдержки

    Для интернет-магазинов критично, чтобы помощь можно было получить оперативно и в любое время суток. Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Заранее протестируйте, насколько чутко реагирует техподдержка на звонки и обращения.

    7. Борьба с мошенничеством

    Убедитесь, что ваш будущий провайдер поддерживает все эти технологии защиты карточных платежей от мошенничества:

    • PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна иметь сертификат на соответствие PCI DSS.
    • SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных в интернете.
    • 3D Secure — протокол защиты карточных платежей, разработанный системой VISA.

    У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы антифрода (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством»). Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят, нет ли в платеже чего-то подозрительного.

    8. Наличие дополнительных возможностей и услуг

    Они могут значительно облегчить жизнь и продавцу, и покупателю. Полезно, если провайдер предоставляет такие дополнительные функции:

    • Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных покупателей, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент тратит на оформление заказа, тем выше вероятность, что он не успеет передумать.
    • Инвойсинг. Покупатель получает счёт по электронной почте, СМС или в чате.
    • Холдирование (блокировка средств на счету покупателя). Если деньги уже поступили на счёт интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат средств займёт немало времени. А это значит, что клиент останется недовольным. Функция холдирования крайне полезна, если нужно проверить наличие товара. Вы сможете мгновенно вернуть деньги и сохранить лояльность покупателя.
    • Мультивалютные платежи. Покупатель может расплатиться за покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
    • Рекуррентные платежи. Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущих платежах покупателя.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector