Договор эквайринга

Договор эквайринга

Заключение договора эквайринга

В последнее время бизнес активно переходит на безналичный расчет с клиентами. Поэтому банки предлагают предпринимателям подключить эквайринг на своих торговых точках. Главным документом, подтверждающим условия сделки между банком и бизнесом является договор эквайринга.

Что такое договор эквайринга

Договор эквайринга – это документ, подтверждающий предоставление и подключение услуги от банка. В нем указываются следующие пункты:

  1. Основные термины. Клиенту следует их знать, поскольку, они пригодятся в работе с банковскими картами и терминалом.
  2. Общие положения. Здесь указываются стороны, заключившие договор, а также подтверждается, что клиент ознакомился с условиями, указанными в следующих пунктах.
  3. Предмет договора. Тут прописывается услуга, предоставляемая банком и условия соблюдения.
  4. Права и обязанности. Каждая сторона имеет обязательства перед другой. За их невыполнение договор может быть расторгнут. Бизнес обязуется своевременно выплачивать процент от продаж, выполнять условия пункта «О рекламе», самостоятельно знакомиться с нововведениями на официальном сайте банка. Проводить платеж следует одной операцией, не разбивая его на несколько частей.
  5. Права и обязанности банка. Здесь подробно описываются все допустимые операции по отношению к клиенту. А также указываются обязательства по отношению к организации клиента: своевременный ремонт и консультация, обеспечение безопасности проведенных платежей, установка на ТТ (торговых точках) терминалов, обучение сотрудников.
  6. Оплата услуг. В этом пункте вся информация, касающаяся услуги, предоставляемой банком. Стоимость, время оплаты, возвраты платежей.
  7. Ответственность сторон. За невыполнение условий каждая сторона несет материальную ответственность, вплоть до расторжения договора. Все варианты нарушения описываются в этом пункте.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Это ситуации, которые невозможно разрешить или предвидеть. Например, стихийные бедствия, военные действия. В этом случае стороны полностью или частично освобождаются от ответственности за несоблюдение условий договора.
  9. Урегулирование споров. Здесь указываются способы решение конфликтных ситуаций, а также срок рассмотрения претензии.
  10. Срок действия договора и порядок его расторжения. Документ вступает в силу с момента его подписания, но может быть расторгнут раньше в результате несоблюдения условий. Либо по личному желанию. Фиксированного срока действия нет, но следует уведомить банк о расторжении хотя бы за месяц.
  11. Прочие условия. Соглашение с условиями, описанными в предыдущих пунктах, а также соблюдение политики конфиденциальности (неразглашение персональных данных клиента).
  12. Приложения. Согласие на обработку личных данных, порядок проведения кассовых операций на ТТ, акт принятия услуг, правила пользования личным кабинетом, требования к ресурсу.

Только после заключения договора работник банка имеет право устанавливать терминал и подключать эквайринг на торговой точке.

Бизнес может в любой момент расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Образцы от Сбербанка, ВТБ24 и Альфа-банка

Готовый документ подготовят и выдадут в банке. Ниже мы собрали несколько образцов договоров от разных банков для ознакомления с их текстом.

В документе также есть акты, требования, заявление на обработку персональных данных и условия использования личного кабинета эквайринга от Сбербанка.

Там же содержится вся информация по обслуживанию и расторжению, включая образец расторжения с Альфа-банком.

Как заключить договор

Заключать договор для торгового эквайринга просто, нужно лишь зайти на официальный сайт выбранного банка.

В разделе «Эквайринг» выбрать команду «Подключить». Далее с вами свяжется менеджер и расскажет о тарифах, а также даст полный список документов, необходимых для подключения услуги.

  • анкету;
  • ксерокопию документа ОГРН;
  • копию паспорта владельца ООО;
  • полный список получателей платежей, учредителей.

Для ИП набор документов слегка иной:

В разных кредитных организациях пакет документов может отличаться. Банк может запросить дополнительные сведения на свое усмотрение.

После одобрения заявки вам остается подписать договор. Сотрудник банка сам приедет в указанное место и привезет бумаги.

Перед тем как поставить на нем свою подпись, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями и уточните все непонятные моменты. Обратите внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом. Один оригинал документа обязательно храните у себя.

Отдельно стоит обратить внимание на следующие пункты:

  1. Стоимость оборудования и тарифного плана. Обязательно уточните процентную ставку. Если в договоре прописаны другие цифры, вы имеете полное право отказаться от услуги.
  2. Вид связи терминала. Не менее важный пункт, ведь от него зависит скорость обслуживания клиента. Заранее проговорите эти моменты с менеджером.
  3. Платежные системы, используемые банком. Терминал должен принимать карты Visa,MasterCard, Maestro или Мир. Поскольку большинство людей пользуются именно ими. Также уточните про оплату с помощью ApplePay и GooglePay.

Какая комиссия будет указана в документе

Размер комиссии, указанной по договору эквайринга, зависит от выбранного тарифного плана. В зависимости от направления бизнеса и величины выручки процент может отличаться.

Как правило, банки используют такую схему – чем больше доход, тем ниже процентная ставка. Но в каждом банке величина комиссии отличается. Для интернет-эквайринга обычно предусмотрена фиксированная ставка.

В таблице представлены несколько банков-эквайеров и процентные ставки по эквайрингу.

Что такое договор эквайринга и каков порядок его заключения на примере Сбербанка

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа.

Заключение договора на эквайринг

Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее. Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр.

Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать?

При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

  • стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;
  • виду связи терминала с банком;
  • платежным системам, используемым банком;
  • уровню сервиса;
  • финансовым условиям и тарифам.

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал. Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

  1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
  2. Общие положения.
  3. Предмет договора.
  4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

  • установка оборудования;
  • первичное обучение персонала;
  • повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
  • обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

  • удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
  • корректировать перечисленные ошибочные платежи;
  • вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
  • изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
  • расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

  • оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
  • использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
  • принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
  • соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);
  • обслуживать терминалы со дня подписания договора;
  • а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения. Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка. Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Читать еще:  Нужна ли касса для интернет-магазина

Договор эквайринга и 223-ФЗ

При заключении договора эквайринга с банком вы осуществляете закупку и выступаете в роли заказчика. На территории нашей страны закупочная деятельность регулируется в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Попробуем разобраться в основных моментах (на кого распространяется действие законов и какие виды закупок возможно использовать для заключения договора):

Что такое эквайринг простыми словами

Статья расскажет простыми словами, что такое эквайринг. Основные виды эквайринга, принцип оплаты картами банка товаров и услуг, преимущества данной системы для бизнесменов и их клиентов.

Что такое эквайринг простыми словами

Простыми словами понятие «эквайринг» означает сервис банка, позволяющий рассчитываться за товары или услуги не наличными средствами, а платежной картой.

Что дает подключение эквайринга для компании? В первую очередь – рост клиентской базы, увеличение доходности. Если вы нацелены на рост и развитие, необходимо использовать систему в точках продаж. В нашей стране в настоящее время около 60% покупок совершаются с использованием карт. 95% платежеспособного населения хотя бы раз использовали данную систему, она считается удобной и безопасной.

Как работает эквайринг

Участников системы несколько:

  • банк-эквайер (предоставляющий сервис). Дает в аренду соответствующее оборудование (ПОС-терминалы), обучает персонал, ведет контроль транзакций, получает комиссию от каждой операции;
  • продавец, который подключает сервис (владельцы интернет-магазинов и оффлайновых торговых точек);
  • покупатель, использующий для расчетов платежную карту;
  • банк-эмитент (финансовая организация, которая выпустила карты, используемые покупателями).

Алгоритм работы системы такой:

  • покупатель вносит оплату с использованием карты;
  • система запрашивает банк, выпустивший карту, состояние счета покупателя и проверяет наличие ограничений на проведение транзакции;
  • сумма покупки списывается со счета;
  • из суммы вычитается комиссия банка-эквайера;
  • средства зачисляются на счет продавца;
  • продавец и покупатель получают чеки с данными о транзакции.

Операция занимает всего несколько секунд.

Разновидности эквайринга

В банковской практике выделяют торговый, мобильный и интернет-эквайринг. К отдельной группе относится обменный или АТМ-эквайринг. Он подразумевает оплату через банкоматы или другое оборудование самообслуживания. Во всех типах эквайринга принимают участие дебетовые и кредитныекарты, пластиковые карты как с магнитной лентой, так и с чипом. Рассмотрим подробнее первые три типа эквайринга.

Торговый эквайринг

Считается наиболее безопасным. Для расчетов с покупателями используется POS-терминал – специальный аппарат, считывающий данные с карты и обеспечивающий списание или возврат нужной суммы средств. Он устанавливается на каждой кассе, поэтому данный вид эквайринга также называют стационарным. Средства со всех касс и торговых точек зачисляются на единый счет предпринимателя (компании).

Мобильный эквайринг

Идеально подходит мобильным продавцам, которые принимают платежи в разных точках (например – такси, курьеры). Для работы используются мобильные ПОС-терминалы, которые управляются со смартфона или планшета с помощью специального программного обеспечения. Сопряжение устройств осуществляется через модуль Bluetooth. Работает такое оборудование аналогично стационарному. К минусам данного типа эквайринга относится низкая безопасность, из-за чего суммы операций могут быть ограничены банками.

Интернет-эквайринг

Осуществляется с помощью web-интерфейсов, используется онлайн-магазинами. Для совершения покупки в форме на сайте указываются данные карты покупателя – фамилия, имя держателя, номер, срок действия, секретный код CVV/CVC, указанный на обороте. Далее операция проходит по описанной выше схеме. Для безопасности транзакций предусмотрены единоразовые коды подтверждения, которые поступают на номер телефона держателя карты в формате смс. Данные покупателя зашифровываются и передаются по защищенным каналам связи.

Виды терминалов для эквайринга

Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.

Порядок заключения, изменения и расторжения договора эквайринга в 2019 году

В Гражданском кодексе России отсутствует официальное определение договора эквайринга. Это не мешает кредитным организациям оказывать услугу бизнесменам. В 2019 году соглашения заключают с опорой на общие положения о сделках, отраслевые нормативные акты и банковские стандарты.

Краткая характеристика эквайринга

Терминалы безналичной оплаты прочно вошли в жизнь россиян. Расплатиться пластиковой картой сегодня можно практически везде. Современный способ расчетов стал доступен благодаря особой форме сотрудничества банков и бизнеса. Базовое описание эквайринга содержится в положении ЦБ РФ № 266-П от 24.12.04. Дополнительная информация представлена в ст.1.1. закона 54-ФЗ и Глоссарии Всемирного банка от 2003 года. Анализ норм дает основание именовать термином тип безналичных расчетов между продавцом и покупателем. Кредитная организация становится посредником. Она обеспечивает списание средств с лицевого счета владельца карты и зачисление денег в пользу организации/ИП.

Таким образом, в схеме задействовано четыре участника:

  • покупатель;
  • продавец;
  • обслуживающая кредитная организация;
  • банк-эмитент карты.

Операции по оплате товара/услуги производятся с применением специального оборудования – POS-терминала. Владелец или кассир вводит карту в принимающее устройство. В результате аппарат считывает зашифрованную информацию с носителя и удаленно запрашивает у банка разрешение на совершение расходной операции. Алгоритм описан в актуализированной редакции приказа Минфина № 104 от 30.08.93 (пункт 5.3). Успешное проведение платежа подтверждается документом с отражением реквизитов, суммы, подписей кассира и держателя карты. Дополнительно клиенту выдают кассовый чек или бланк строгой отчетности. Эквайринг не освобождает продавца от необходимости применять ККТ (ст. 1.2 закона 54-ФЗ).

В 2019 году приобрести терминал для оплаты картами стараются все развитые торговые точки. Достоинствами безналичных расчетов являются:

  • защита от оплаты фальшивыми купюрами;
  • решение вопроса с разменной монетой;
  • снижение случаев хищения денежных средств недобросовестными кассирами и сотрудниками торговой точки;
  • сокращение убытков в случае ограбления. Заключение договора торгового эквайринга способствует повышению продаж. По данным ВЦИОМ, россияне охотнее расплачиваются в магазинах картами.

В 2019 году существует сразу несколько вариантов оплаты «пластиком».

Расчеты в торговых залах

Большинство банков в России предлагает коммерсантам оборудование для эквайринга в аренду. Правила пользования терминалами оговариваются дополнительным соглашением или офертой. Законность такого варианта признана судами (А40-289813/2018).

Форма и содержание соглашения

Право на заключение договоров эквайринга предоставлено кредитным организациям п.1.10 Положения ЦБ РФ № 266-П. Образцы контрактов нормативным актом не утверждены. Документы банки разрабатывают самостоятельно, руководствуясь внутренними правилами, инструкциями платежных систем и общими принципами ведения деятельности.

Второй стороной договора становятся бизнесмены. Обязанность принимать к оплате банковские карты возложена на продавцов ст. 16.1 закона 2300-1. Торговые объекты необходимо оснащать устройствами безналичного расчета за услуги, товары или работы. Исключения составляют коммерсанты, осуществляющие деятельность в местности без доступа к радиотелефонной сети и интернету. Освобождаются от необходимости устанавливать терминалы для банковских карт владельцы магазинов (киосков) с годовой выручкой до 5 миллионов рублей (ст. 16.1 закона 2300-1). Организации и предприниматели с оборотом за 12 месяцев от 40 миллионов рублей должны принимать к оплате карты в рамках национальной системы. За неисполнение требований продавцы несут административную ответственность. Наказание назначается по п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ. Проступок влечет наложение штрафа. С должностного лица взыскивается 15–30 тыс., а с организации – 30–50 тыс. рублей.

Поскольку сторонами сделки являются коммерческие субъекты, устная форма неприемлема. Договор эквайринга составляется в письменном виде. Банк размещает на официальном сайте публичную оферту (что это такое рассказано в ст. 437 ГК РФ). В открытом доступе находятся тарифы на обслуживание, порядок подключения и прочая информация.

Комиссия зависит от места расположения, отраслевой принадлежности и оборотов клиента. Для торгового эквайринга она варьируется в пределах 1,6 – 2,5%.

Комиссия с операций в мировой сети рассчитывается иначе. При обороте до 1 миллиона рублей она составляет 1,8%, свыше – 2%

На официальном сайте заявлен минимальный тариф в 1,59%. Условия сотрудничества детализируются офертой и другими официальными документами. Так, комиссия торгового эквайринга для клиентов на тарифе «Простой» составит 2,69%.

Прием платежей по картам в сети обойдется клиентам в те же 2,69%.

Тариф «Продвинутый» поможет сэкономить. Ставка для торгового эквайринга снизится до 2,29%, а комиссия за расчеты в интернете будет равна 2,49%

Комиссия за торговый эквайринг зависит от оборота. Если средняя выручка по одному терминалу превышает 500 тыс. рублей, с операций удерживают 1,9%. В остальных случаях действует ставка 2,1%. К комиссии может добавляться фиксированный сбор. Для первого тарифа минимальная планка установлена на уровне 500 тыс., а для второго – 200 тыс. рублей. Дополнительная плата за снижение выручки составит 790 и 490 рублей соответственно. Сбор удерживают за каждое устройство.

Читать еще:  Запись в трудовой книжке при увольнении по сокращению штата

Интернет-эквайринг обойдется клиентам в 2,4 – 3,5% отсутствуют

Тарифы эквайринга зависят от оборотов и организационной формы бизнеса (ИП/юридическое лицо). С операций удерживают от 1,6 до 2,6%.

Комиссия за интернет-эквайринг варьирует от 2,1 до 3%

Заключение, изменение и расторжение соглашения

Договоры об обслуживании расчетов с применением банковских карт являются публичными офертами без срока акцепта (ст. 441 ГК РФ). Клиенты, заинтересованные в сотрудничестве с кредитной организацией, подают заявку. Форма заявления о присоединении, как правило, размещается на официальном сайте. Перечень приложений определяется политикой обслуживающего банка и статусом клиента. Если предприниматель или организация уже открыли расчетный счет, договор эквайринга подпишут без лишних формальностей.

Новым клиентам потребуется:

  • представить уставные и регистрационные документы;
  • заполнить анкету;
  • раскрыть конечных бенефициаров;
  • указать действующих руководителей и т. д.

Единого списка нормативными актами не утверждено. Однако не стоит забывать об обязанности российских банков соблюдать закон 115-ФЗ от 07.08.01. Внесение дополнений или правок в публичную оферту допускается с соблюдением ст. ст. 450–453 ГК РФ. Специальных норм в законодательстве нет. По факту банки всегда оставляют за собой право менять правила обслуживания в одностороннем порядке. Это необходимо для актуализации тарифов эквайринга. Извещения о корректировках публикуются на сайте либо рассылаются контрагентам. Обязанность ознакомления с новой версией оферты могут полностью перекладывать на клиента.

На принятие решения бизнесменам отводят от 10 дней до 1 месяца. Жестких временных границ законом не определено. Если в течение этого срока клиенты не отказались от дальнейшего сотрудничества, изменения к договору эквайринга приобретают силу.

Расторжение сделки производится по правилам главы 29 ГК РФ. Кроме того, порядок может детализироваться офертой.

Односторонний отказ из-за нарушений

Расторжение договора эквайринга допускается при совершении проступков (ч.1 п.2 ст. 450 ГК РФ). Таковыми признается неисполнение соглашения или совершение иных действий, причинивших добросовестному контрагенту вред. Распространенным основанием является уклонение от оплаты (А40-88430/2018). Порядок применения нормы разъяснял ВС РФ в пятом обзоре практики за 2017 год.

Клиент вправе расторгнуть соглашение, если банк не выполнил принятые на себя обязательства, списал повышенную комиссию за эквайринг, уклонился от обучения кассиров и т. д. На практике добиться взыскания убытков очень сложно (А45-3209/2010, А56-68187/2017)

Договор эквайринга теряет силу в следующих случаях:
· ликвидация одного из участников (ст. 419 ГК РФ);
· смерть клиента-физлица (ст. 418 ГК РФ);
· издание нормативного акта государственным органом или вынесение судебного решения о расторжении сделки (ст. 417 ГК РФ);
· возникновение обстоятельств, препятствующих исполнению договора (ст. 416 ГК РФ).

К последнему случаю можно отнести банкротство, отзыв лицензии, введение на территории военного положения и др.

Вопросы ответственности

Последствия нарушений договора определяются в соответствии с положениями главы 25 ГК РФ. Стороны обязаны возмещать друг другу убытки, причиненные несоблюдением соглашения или неполным исполнением обязательств. Клиентам санкции грозят за:

  • пренебрежение инструкциями по эквайрингу;
  • порчу оборудования банка;
  • несвоевременную оплату комиссии при отсутствии выручки (обычно вознаграждение удерживается автоматически с операций);
  • уклонение от предоставления банку документов и сведений и т. д.

Проблемы могут возникнуть и при использовании терминала несогласованным с банком способом. Так, за рамки стандартного договора выходит совместное использование оборудования несколькими предпринимателями или фирмами. Схема реализуется в крупных торговых центрах, площади в которых занимают разные коммерсанты. Пытаясь сэкономить на комиссиях, бизнесмены заключают негласное соглашение. Покупателей, желающих расплатиться картой, направляют на отдельную кассу. Формально деньги за товары получает один продавец. Фактически же стороны делят выручку.

Ответственность кредитной организации по договору эквайринга наступает в случае несвоевременного зачисления средств на счет, ошибок при обработке операций (обзор ВАС РФ № С1-7/ОП-234). Нередко в соглашении выставляются границы ответственности. Ярким примером является оферта банка «УРАЛСИБ».

Помимо возмещения убытков офертой может предусматриваться неустойка (ст. 394 ГК РФ). Штрафные санкции стороны вправе начислять и взыскивать без расторжения договора. Ставки оговариваются соглашением.

Правила учета операций по договору эквайринга

Расчеты с клиентами с использованием банковских карт подлежат отражению в бухгалтерских документах. Проводки составляются по правилам Минфина РФ № 94н от 30.10.00. В качестве первичной отчетности по договору эквайринга выступают электронный журнал либо реестр операций. Описание этих регистров приведено в п.2.9 Положения ЦБ РФ № 266-П.

Выручка, полученная безналичным способом, признается доходом продавца (ПБУ 9/99). Бухгалтерия обязана принять ее к учету вместе с комиссией банка. Это правило действует даже в том случае, когда вознаграждение по договору эквайринга удерживается автоматически (приказ Минфина РФ № 33н от 06.05.99). Поскольку момент реальной продажи и зачисления средств на счет разнятся, составляют промежуточные проводки – «Перевод в пути» (счет 57). Такая возможность предусмотрена приказом Минфина № 94н.

Договор эквайринга: что это такое на примере Сбербанка + порядок заключения

В статье разберемся, что из себя представляет договор эквайринга. Рассмотрим основные пункты договора со Сбербанком и требования к клиентам. А также мы расскажем, как правильно выбрать банк для заключения договора эквайринга.

Важные условия договора

Договор эквайринга содержит в себе основные положения, права и обязанности эквайера — банка и клиента. Составляется он по правилам, индивидуально разработанным в каждом банке. Например, в ВТБ соглашение базируется на основе внутрибанковского Приказа №358 от 2015 г., в котором отражен порядок расчетов с использованием платежных карт. В Сбербанке также имеется свой регламент, на основе которого составляется типовая форма договора на подключение к эквайрингу.

В договоре любого банка обязательно отражаются действующие тарифы и комиссии, порядок оказания услуги, а также форма выдачи оборудования (покупка, аренда или бесплатное пользование).

Отдельного внимания заслуживают приложения к документу с правилами пользования оборудованием. Они пригодятся не только владельцам компании, но и сотрудникам.

Образец договора Сбербанка на эквайринг

Первые страницы документа, оформляемого в данном учреждении, содержат определения терминов и общие положения соглашения. Изучив права и обязанности сторон, можно понять, что это публичный документ, поскольку его содержание одинаково для всех клиентов без исключения, а образец находится в свободном доступе в интернете.

Договором предусмотрено и внесение правок в индивидуальном порядке. Изменения возможны в онлайн-варианте, который подписывается с помощью электронной подписи.

Что касается прав и обязанностей сторон, то во многом они стандартные. Но есть и нюансы. Например, банк бесплатно обязуется установить и настроить оборудование по эквайрингу, провести обучение сотрудников организации по проведению оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу системы в круглосуточном режиме.

Скачать образец договора эквайринга в Сбербанке.

Требования банков к клиентам для заключения договора

Услуги эквайринга предоставляются ИП и юр. лицам, которые официально работают на территории РФ. Клиенты должны иметь все необходимые разрешительные документы, включая лицензии при занятии специальными видами деятельности (например, реализация алкогольной продукции). Дополнительно банк учитывает оборот компании, на основе которого формируется размер комиссии.

Функционирование любого предприятия не должно идти вразрез с действующими законами. Кроме этого, согласно последним изменениям в законодательстве, все субъекты предпринимательской деятельности должны использовать в процессе расчетов онлайн-кассу. Для подключения эквайринга у компании должен быть действующий счет. В некоторых случаях эквайринг предоставляется только при открытии счета в конкретном кредитном учреждении.

Как оформить договор

Для заключения с банком соглашения на обслуживание в рамках эквайринга нужно:

  1. Подать заявление по форме банка (в большинстве случаев предусмотрен вариант подачи заявки через официальный сайт банка).
  2. Согласовать все условия сотрудничества (оговорить комиссию, сроки перечисления средств на расчетный счет и т. д.).
  3. Подготовить и предоставить пакет необходимых документов.
  4. Оплатить стоимость покупки/аренды оборудования и подписать договор.

Далее специалисты банка подключат и настроят работу терминалов, а также обучат персонал процедуре приема оплаты по картам.

Компании, которые предоставляют свои услуги за границей (например, авиакомпании), могут заключить соглашение с иностранной организацией — международным банком-эквайером — для расчета с иностранными клиентами через интернет. Порядок действий в таких случаях регулируется №173-ФЗ.

Рекомендации по выбору банка

Договор эквайринга, который вы планируете подписать, должен быть выгодным, прежде всего, для вашей деятельности. Поэтому важно внимательно ознакомиться с его условиями по предоставлению оборудования, размеру комиссии по транзакциям, требованиям к р/с, на который будут переводиться деньги, срокам их перечисления. Отдельного внимания заслуживает возможность приема карт всех платежных систем, что особенно актуально для туристического бизнеса.

Читать еще:  Код ОКТМО для ИП

Какие организации и ИП должны применять эквайринг и кто освобожден

Что такое эквайринг и как он работает

В самом общем виде эквайринг – это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат. Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами.

В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени

1. Продавцы обязаны обеспечить покупателю возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты.

2. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

3. Если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты.

4. Продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей.

5. Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает с них отдельную комиссию. Величина комиссии зависит от вида эквайринга — товарный, интернет или мобильный эквайринг.

6. Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) платежной картой повлечет наложение штрафов на организации, ИП и должностных лиц.

Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги – наличными деньгами или платежной картой.

В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ).

При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия. Однако это является заблуждением.

Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…». Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Кто освобождается от эквайринга

Некоторые организации и ИП, которые в соответствии с требованиями Закона РФ № 2300-1 обязаны принимать к оплате банковские карты, все же могут обойтись без эквайринга в отношении ряда своих торговых точек.

Так, если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1). Данное исключение распространяется именно на торговые точки, где отсутствует доступ к сети. В других торговых точках продавца эквайринг применяется на общих основаниях.

Кроме того, продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей (абз. 4 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1).

Таким образом, эквайринг разрешается не применять в торговых точках, которые:

  • находятся в удаленных местах, где отсутствует доступ к интернету;
  • принесли за предыдущий год менее 5 млн рублей выручки.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

  • от 15 000 до 30 000 рублей – для индивидуальных предпринимателей;
  • от 15 000 до 30 000 рублей – для должностных лиц организации;
  • от 30 000 до 50 000 рублей – для юридических лиц.

Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector